Examen de l’hypothèque de la banque d’épargne Guardian

Créée à l’origine en 1895, la Guardian Savings Bank s’est étendue à 10 bureaux dans l’Ohio et le Kentucky et est considérée comme l’une des banques les plus performantes de la région des trois États de Cincinnati. Guardian Savings Bank est fière de sa capacité à offrir une attention personnalisée à ses clients.

Bien qu’elle dessert une petite zone géographique, cette banque possède plus de 3 milliards de dollars d’actifs liés aux prêts hypothécaires, un montant relativement important pour une organisation de sa taille.

Cette institution financière offre une variété de services, y compris des comptes chèques et des comptes d’épargne, ainsi que sa principale gamme de services, les produits hypothécaires. En plus des prêts hypothécaires à taux fixe et ajustable, la Guardian Savings Bank propose des prêts subventionnés par le gouvernement, tels que les prêts VA et FHA.

Table des matières : Guardian Savings Bank

• Fond d’épargne du gardien
• Taux hypothécaires Guardian Savings
• Options hypothécaires Guardian Savings
• Service à la clientèle de Guardian Savings
• Plaintes d’épargne du tuteur
• Qualifications hypothécaires du tuteur

Histoire de la Guardian Savings Bank

La Guardian Savings Bank a été fondée en 1895 dans la ville de Cincinnati. Au cours de ses années d’exploitation, la banque est passée d’un emplacement à 10 succursales au total dans les États de l’Ohio et du Kentucky. Il offre de nombreux programmes de prêts abordables et flexibles qui peuvent s’adapter à une variété de budgets, de durées et de préférences.

Cette organisation financière a connu une grande controverse il y a quelques années lorsque la Guardian Savings Bank et une autre banque basée à Cincinnati ont été accusées de refuser des hypothèques à des quartiers à prédominance afro-américaine. Outre ce problème important, la banque n’est pas accréditée par la BBB et a reçu sept plaintes au cours des trois dernières années.

Taux hypothécaires actuels de la Guardian Savings Bank

Hypothèques de la Banque d’épargne Guardian

Guardian Savings Bank propose de nombreux types de prêts immobiliers, des prêts conformes aux options moins traditionnelles. Voici les différentes offres de prêts hypothécaires de la Guardian Savings Bank :

Prêts à taux fixe

Avec les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt restent les mêmes pendant toute la durée du prêt. Les prêts à taux fixe sont idéaux pour les acheteurs qui prévoient de rester dans la maison pendant plusieurs années. Les personnes disposant de finances sûres qui préfèrent des taux prévisibles pourraient vouloir contracter un prêt hypothécaire à taux fixe, en particulier si les taux d’intérêt sont bas au moment de l’achat.

Prêts à taux révisable de la Guardian Savings Bank

La Guardian Savings Bank propose des prêts hypothécaires à taux variable, des prêts à faible taux d’intérêt initial pour une durée déterminée. Après cette période, les tarifs mensuels augmenteront et diminueront pour refléter les tendances du marché. De nombreux prêteurs offrent à leurs emprunteurs des plafonds de taux d’intérêt pour empêcher ces coûts mensuels d’augmenter drastiquement.

La Guardian Savings Bank recommande ces types de prêts immobiliers aux acheteurs qui envisagent de vendre ou de refinancer leur maison au cours des cinq prochaines années.

Prêts ballon de la Guardian Savings Bank

Les prêts ballon ne s’amortissent pas entièrement sur leur durée, ils nécessitent donc ce qu’on appelle un paiement «ballon» à la fin du terme pour rembourser le solde restant de ce prêt. Ceux-ci peuvent être des options souhaitables pour les personnes ayant la capacité financière d’emprunter pour une courte période seulement, car ces prêts hypothécaires ont généralement des taux d’intérêt plus bas que les prêts à plus long terme.

Prêts jumbo de la Guardian Savings Bank

Cette banque propose des prêts jumbo aux acheteurs de maison qui souhaitent contracter des prêts hypothécaires plus importants que les limites habituelles fixées par Freddie Mac et Fannie Mae. Actuellement, tout prêt qui dépasse le montant de 484 350 € est considéré comme jumbo ou non conforme. Les prêts hypothécaires géants peuvent être utiles pour les acheteurs de maison qui se sentent à l’aise de payer des frais mensuels plus élevés pour couvrir des propriétés de grande valeur.

Prêts FHA de la Guardian Savings Bank

La Federal Housing Administration offre ces formes de prêts pour aider les personnes qui peuvent avoir du mal à mettre 20 % sur leur maison. Les prêts FHA ne sont pas disponibles pour tous les emprunteurs ; au lieu de cela, ils devront se qualifier en fonction de certains facteurs, notamment le revenu du ménage.

Prêts VA de la Guardian Savings Bank

Les membres actuels ou anciens des forces armées américaines et leurs conjoints peuvent bénéficier de prêts VA auprès de la Guardian Savings Bank. Ce type de prêt hypothécaire permet aux emprunteurs de mettre un petit montant sur leur maison. Les personnes éligibles peuvent bénéficier des conditions de durée flexibles et des faibles coûts associés à ces prêts hypothécaires.

Prêts à intérêt seulement de la Guardian Savings Bank

La Guardian Savings Bank propose des prêts hypothécaires à intérêt uniquement, avec des paiements qui ne contiennent pas de coûts principaux. Ces types de prêts immobiliers sont particulièrement avantageux pour les acheteurs d’une première maison qui ne sont pas habitués à payer des versements hypothécaires (et se sont plutôt habitués à des frais de location moins élevés). Les prêts à intérêt seulement donnent aux emprunteurs la possibilité d’effectuer des paiements moins élevés au cours des premières années du prêt.

Prêts obligataires de la Guardian Savings Bank

Ces prêts, qui sont émis par les autorités locales et étatiques, subventionnent le coût de l’accession à la propriété pour les personnes qui ne répondent pas à des exigences de revenu spécifiques. Ils le font en offrant une aide en espèces ou en diminuant les coûts des taux d’augmentation. La Guardian Savings Bank recommande ces types de prêts aux familles à revenu faible ou moyen qui peuvent ne pas être admissibles aux prêts FHA.

Guardian Savings Bank Construction/Prêts permanents

Les acheteurs qui savent que leur maison a besoin de beaucoup de travaux de construction et/ou de rénovation peuvent contracter un prêt de construction en logement permanent auprès de la Guardian Savings Bank. Ce type de prêt peut aider à financer la construction d’une maison ; une fois le projet terminé, les emprunteurs peuvent convertir leurs prêts à la construction en hypothèques permanentes.

La Guardian Savings Bank propose également des prêts immobiliers pour la construction uniquement, qui peuvent financer la construction de la maison pour les acheteurs qui n’ont pas besoin d’une hypothèque permanente.

Prêts généraux de la Guardian Savings Bank

Guardian Savings Bank propose ces types de prêts immobiliers aux investisseurs immobiliers possédant plusieurs biens. Les prêts généraux empêchent ces personnes d’avoir à gérer plusieurs hypothèques différentes, au lieu de leur permettre d’effectuer des paiements à une banque avec un seul ensemble de conditions.

Service à la clientèle des prêts hypothécaires de la Banque d’épargne Guardian

À la Guardian Savings Bank, les emprunteurs peuvent remplir un formulaire en ligne rapide pour entrer en contact avec les agents de crédit. Ils devront fournir leur nom complet, leur adresse, leur numéro de téléphone, leur adresse e-mail et le produit de service financier souhaité (comme l’achat d’une maison, le refinancement ou un taux d’intérêt de prêt inférieur). Après avoir soumis ces informations, un agent de crédit vous contactera et commencera le processus de sélection de prêt hypothécaire.

Les emprunteurs devront présenter à la Guardian Savings Bank plus d’informations au cours du processus de souscription. Les informations suivantes peuvent être nécessaires et peuvent avoir un impact sur les statuts d’approbation et les paiements mensuels des individus auprès de cet organisme financier :

Guardian Savings Bank fournit une quantité limitée de ressources aux emprunteurs potentiels. Par exemple, il dispose d’un calculateur de prêt hypothécaire en ligne qui permet d’estimer les frais mensuels approximatifs associés à différents types de prêts immobiliers en fonction du montant emprunté, du taux d’intérêt et de la durée du terme. Guardian Savings Bank permet également à ses emprunteurs d’effectuer leurs versements hypothécaires en ligne.

Évaluations et plaintes de la Guardian Savings Bank

La Guardian Savings Bank a été fondée en 1895 en tant que banque régionale desservant la ville de Cincinnati. Depuis lors, la banque a étendu son service aux particuliers dans l’État du Kentucky. Cette organisation n’est pas actuellement accréditée par le Better Business Bureau mais a une cote A +. Avec cinq avis de clients, la banque a une note juste en deçà de 2 étoiles sur 5.

Alors qu’il y a eu sept plaintes au cours des trois dernières années, il y en a eu quatre au cours des 12 derniers mois.

Il y a quelques années, la Guardian Savings Bank a réglé un procès qui affirmait avoir discriminé les quartiers noirs de Cincinnati de 2010 à 2014, selon Cincinnati.com, une agence de presse exploitée par le réseau USA Today. Il a été accusé d’avoir enfreint les lois sur le logement équitable et l’égalité des chances en matière de crédit de la manière suivante :

Cette source a déclaré que seulement 2,6 % des demandes de prêt hypothécaire pour la Guardian Savings Bank provenaient des quartiers noirs de la région de Cincinnati entre 2010 et 2014. Ce chiffre est nettement inférieur aux 5,7 % de demandes reçues par des banques similaires. Les responsables pensent que la banque n’a rien fait pour modifier cette situation à l’époque.

Dans le cadre de ce règlement, Guardian a accepté d’ouvrir des sites supplémentaires dans des zones à prédominance afro-américaine.

• Informations recueillies le 21 février 2019

Qualifications hypothécaires de la banque d’épargne Guardian

En règle générale, les prêteurs tiennent compte de la cote de crédit plus que tout autre facteur lorsqu’ils qualifient les particuliers pour les prêts immobiliers. Lorsque les emprunteurs ont un pointage de crédit supérieur à 760, ils bénéficient généralement des meilleurs taux hypothécaires. Cependant, ceux dont les cotes de crédit sont supérieures à 700 ne devraient avoir aucun mal à obtenir un prêt immobilier.

Les emprunteurs avec des cotes de crédit inférieures à 620 ou sans cote de crédit peuvent avoir du mal à faire approuver des prêts hypothécaires traditionnels par la Guardian Savings Bank.

Numéro de téléphone de la banque d’épargne du tuteur et détails supplémentaires