Examen des prêts hypothécaires de la Suncoast Credit Union

Fondée à l’origine en 1934 en tant que coopérative de crédit pour les enseignants du comté de Hillsborough, la Suncoast Credit Union a depuis élargi son territoire et ses conditions d’éligibilité tout en restant un prêteur régional. Basée dans la ville de Tampa, Suncoast est maintenant la plus grande coopérative de crédit de Floride et offre des prêts hypothécaires à ses nombreux membres dans le Sunshine State.

Histoire de la coopérative de crédit Suncoast

Suncoast a commencé sous le nom de Hillsborough County Teachers Credit Union, une petite organisation fondée par une poignée d’éducateurs locaux en 1934. L’adhésion a été étendue aux enseignants de cinq autres comtés voisins en 1953. En 1959, la coopérative de crédit s’était étendue à quatre autres comtés, et l’adhésion avait été ouverte à tous les employés de l’école.

En 1975, le nom de l’organisation a été changé en Suncoast Schools Credit Union pour refléter ces changements. Suncoast a reçu une charte fédérale et un changement de nom correspondant en 1978.

En 2013, les membres ont voté en faveur d’une conversion en charte d’État, ce qui a ouvert la voie à un nouveau nom et à une expansion des produits et services offerts. Aujourd’hui, Suncoast Credit Union est la plus grande coopérative de crédit dont le siège est en Floride, avec plus de 9 milliards de dollars d’actifs et plus de 800 000 membres.

Malgré sa croissance et son expansion considérables, Suncoast reste basée à Tampa et a une portée très régionale, offrant l’adhésion aux membres de la famille immédiate des membres actuels, anciens élèves du Florida College.

Suncoast propose également principalement des prêts hypothécaires dans l’État de Floride, mais fournit également certains prêts hypothécaires à taux variable en Géorgie, en Alabama, au Mississippi, en Caroline du Nord, en Caroline du Sud, en Virginie et au Tennessee.

Les candidats peuvent parler avec un agent de crédit par téléphone ou en personne dans l’une des nombreuses succursales de la caisse populaire. Les emprunteurs potentiels peuvent également recevoir un devis en ligne gratuit et, moyennant des frais de dossier de crédit de 20 €, remplir une demande de prêt hypothécaire en ligne.

Suncoast propose des prêts hypothécaires à taux variable 3/3, 5/5 et 7/1, ainsi qu’un ARM spécial 10/1 pour les acheteurs d’une première maison. Le prêteur propose également des prêts hypothécaires à taux fixe de 10, 15, 20 et 30 ans pour les prêts conventionnels et jumbo.

Certaines personnes, comme les éducateurs et les pompiers, peuvent être admissibles à une hypothèque Suncoast Community Heroes, qui offre un financement jusqu’à 100 % et aucun acompte, frais de montage ou exigence d’assurance hypothécaire privée (PMI).

Taux hypothécaires de la coopérative de crédit Suncoast

Options hypothécaires de la coopérative de crédit Suncoast

Suncoast Credit Union n’offre pas de prêts FHA, VA ou USDA, mais propose une sélection complète de prêts conventionnels et jumbo à taux fixes et ajustables.

Prêts hypothécaires à taux fixe Suncoast

Idéales pour les emprunteurs qui souhaitent des paiements mensuels réguliers sur une longue période, les hypothèques à taux fixe sont assorties d’un taux d’intérêt fixe et d’un capital mensuel qui reste le même pendant toute la durée du prêt. Suncoast Credit Union propose des prêts hypothécaires à taux fixe de 10, 15, 20 et 30 ans, donnant aux emprunteurs la possibilité de rembourser le prêt sur une période de 10 à 30 ans.

Les prêts hypothécaires à taux fixe Suncoast Community Heroes sont également disponibles pour les employés des écoles, les militaires, les anciens combattants, les forces de l’ordre, les pompiers, les ambulanciers paramédicaux et les infirmières. Ces prêts hypothécaires présentent les mêmes durées et taux fixes, mais ne nécessitent aucun frais de montage, aucun acompte, aucune assurance hypothécaire privée et jusqu’à 100 % de financement.

Prêts hypothécaires à taux ajustables Suncoast

Les emprunteurs qui peuvent se permettre de rembourser un prêt relativement rapidement ou qui s’attendent à déménager ou à refinancer avant la fin du prêt peuvent préférer un prêt hypothécaire à taux variable. Les ARM portent un taux d’intérêt initial inférieur au début de la durée du prêt, qui reste fixe pendant un certain nombre d’années, mais commencent ensuite à s’ajuster périodiquement pour correspondre aux taux d’intérêt en vigueur.

Suncoast Credit Union propose un ARM 3/3, qui reste fixe pendant les trois premières années, puis s’ajuste tous les trois ans par la suite, un ARM 5/5, qui reste fixe pendant cinq ans et s’ajuste tous les cinq ans, et 7/1 et 10/ 1 ARM, qui sont fixés pour les sept ou dix premières années du prêt, respectivement, puis ajustés annuellement.

L’hypothèque Suncoast Community Heroes est disponible avec des ARM 3/3 et 7/1, et certains emprunteurs pourraient être éligibles pour un ARM 10/1 First Time Homebuyer. Tous les ARM de Suncoast sont basés sur une durée de 30 ans.

Prêts Jumbo Suncoast

Pour 2019, Fannie Mae et Freddie Mac ont fixé la limite de la valeur maximale pouvant être attribuée à un prêt conventionnel à 453 100 €. Tout prêt qui dépasse ce montant est classé comme un prêt jumbo. Suncoast Credit Union propose des prêts hypothécaires géants à taux fixe de 10, 15, 20 et 30 ans. Les prêts jumbo sont généralement requis pour les maisons grandes ou particulièrement chères.

Service à la clientèle de Suncoast Credit Union

Suncoast Credit Union émet principalement des prêts hypothécaires dans l’État de Floride. Cependant, le prêteur est également en mesure d’offrir ses prêts hypothécaires à taux variable 3/3, 5/5 et 7/1 en Géorgie, en Alabama, au Mississippi, en Caroline du Nord, en Caroline du Sud, en Virginie et au Tennessee. L’hypothèque à taux variable 10/1 pour les acheteurs d’une première maison est le seul produit ARM exclusif à la Floride.

Les emprunteurs potentiels peuvent recevoir un devis en ligne gratuit de Suncoast sans avoir à fournir leur numéro de sécurité sociale. Cependant, pour remplir une demande en ligne, un numéro de sécurité sociale et des frais de rapport de crédit de 20 € sont requis.

Le site Web de Suncoast est relativement facile à naviguer et comprend des descriptions utiles de chaque type de prêt offert, un affichage des taux de prêt immobilier actuels, un calculateur de prêt hypothécaire à taux fixe et ARM et des informations sur le processus de prêt hypothécaire pour les acheteurs d’une première maison.

Suncoast Credit Union n’était pas l’un des prêteurs classés dans la plus récente étude de satisfaction de JD Power US Primary Mortgage Origination Study.

Évaluations des prêteurs de la Suncoast Credit Union

La Suncoast Credit Union Bank n’est pas accréditée par le Better Business Bureau, bien que son siège social de Tampa ait obtenu une note A + de l’organisation à but non lucratif de protection des consommateurs. La note des clients BBB de Suncoast n’est que d’une étoile sur cinq, bien qu’elle soit basée sur une moyenne de seulement 6 avis. Il y a eu 70 plaintes de clients clôturées au cours des trois dernières années, dont 25 au cours des 12 derniers mois.

• Informations recueillies le 22 janvier 2019

Qualifications hypothécaires de la Suncoast Credit Union

Les exigences d’acompte varient également selon les circonstances, mais se situent généralement entre 5 et 20%, tandis qu’un ratio dette / revenu inférieur à 45% est nécessaire pour la plupart des prêts. Suncoast Credit Union est relativement flexible lorsqu’il s’agit d’approuver les demandes de prêt.

Ce prêteur n’a pas d’exigences minimales en matière de pointage de crédit, préférant plutôt examiner la solvabilité du demandeur et tient parfois compte des antécédents de crédit non traditionnels, selon les souscripteurs d’un produit de prêt particulier.

Suncoast accepte également les fonds de dons et travaille avec certains programmes d’aide aux acomptes.

Numéro de téléphone de Suncoast Credit Union et détails supplémentaires