Examen des taux hypothécaires actuels de l’UICCU : la meilleure analyse du jour

Fondée en 1938, la University of Iowa Community Credit Union est une coopérative financière dont le siège est à North Liberty, Iowa.

Il offre une variété de services bancaires, y compris des prêts hypothécaires à taux fixe et ajustable, et des prêts immobiliers du Département fédéral de l’agriculture des États-Unis (USDA) et des Anciens Combattants (VA). UICCU est une entreprise accréditée par le Better Business Bureau avec une note A +.

Faits hypothécaires UICCU

• Une coopérative de crédit appartenant à ses membres avec 17 succursales dans tout l’Iowa
• L’adhésion est ouverte à toute personne vivant ou travaillant dans l’Iowa et les comtés de l’Illinois de Henry, Knox, Mercer et Rock Island
• Les anciens élèves, les étudiants et le personnel de l’Université de l’Iowa sont également éligibles, tout comme les parents directs des membres actuels de l’UICCU.
• Les produits hypothécaires comprennent des prêts hypothécaires à taux fixe de 15 et 30 ans, des prêts hypothécaires à taux révisable, des prêts USDA et VA et des prêts immobiliers jumbo
• Aucun frais de montage (1 %) sur ses hypothèques et offre jusqu’à 100 % de financement pour certaines hypothèques
• 5 500 prêts hypothécaires ont été émis en 2016, représentant plus de 1 milliard de dollars en prêts
• La société a été classée dans le top 1 % des coopératives de crédit par Callahan & Associates pour le retour des bénéfices à ses membres.

Aperçu

UICCU est une coopérative de crédit avec 17 succursales dans l’Iowa et un portefeuille de services financiers disponibles exclusivement pour ses membres. L’adhésion est ouverte à toute personne vivant ou travaillant dans l’Iowa et quatre comtés de l’Illinois, ainsi qu’aux anciens élèves, étudiants, membres du personnel et parents directs de l’Université de l’Iowa.

Bien qu’elle soit la plus grande coopérative de crédit de l’Iowa, desservant 175 000 membres et gérant 5 milliards de dollars d’actifs, l’UICCU ne fait pas partie de nos 10 principaux prêteurs et n’est pas non plus répertoriée par le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) parmi les 25 principaux initiateurs.

Les options hypothécaires de l’UICCU sont étendues. En plus des prêts hypothécaires à taux fixe et ajustable, il accorde des prêts VA et USDA aux emprunteurs éligibles. Les acheteurs d’une première maison, les résidents des zones rurales désignées par l’USDA et les anciens combattants de l’Iowa et de l’ouest de l’Illinois peuvent bénéficier des offres de l’UICCU.

La BBB a accrédité l’UICCU et lui a attribué une note A +, bien que la moyenne d’un petit échantillon d’avis sur le site BBB soit négative en février 2019. La principale qualification pour obtenir un prêt hypothécaire via l’UICCU est d’être membre du crédit syndicat.

Taux hypothécaires actuels de l’UICCU

Spécificités du prêt UICCU

Les membres de l’UICCU ont accès à un large éventail de produits hypothécaires pour l’achat et le refinancement d’une maison. Ils peuvent demander ces prêts en ligne et y gérer également leurs documents et comptes.

Prêts hypothécaires à taux fixe

Un prêt hypothécaire à taux fixe est le type de prêt hypothécaire le plus populaire, principalement en raison de ses versements prévisibles et de ses conditions généralement simples. Le taux d’intérêt du prêt reste le même pendant toute la durée du prêt, quelle que soit la durée du prêt ou toute fluctuation des taux d’intérêt ailleurs. Les acheteurs de maison peuvent obtenir un taux concurrentiel dès le départ et obtenir l’assurance d’un paiement de capital stable, bien que les paiements de séquestre applicables tels que les taxes foncières puissent encore changer au fil du temps. L’UICCU propose des prêts hypothécaires à taux fixe de 15 et 30 ans avec des périodes de blocage des taux de 30 jours ou plus, selon le type de prêt spécifique.

Prêts hypothécaires à taux révisable

Une hypothèque à taux variable (ARM) a un taux fixe initial pour son taux hypothécaire, après quoi ce taux peut fluctuer en réponse aux changements d’un indice des taux de crédit en vigueur, comme le LIBOR. Certains ARM ont des plafonds de taux d’intérêt limitant le montant que les taux peuvent augmenter ou diminuer, soit sur une période déterminée, soit sur la durée de vie du prêt. Les emprunteurs prennent plus de risques avec un ARM qu’avec un prêt hypothécaire à taux fixe, mais bénéficient souvent de taux d’intérêt de départ relativement bas. L’UICCU propose des ARM 5/1, 7/1 et 10/1, indiquant des prêts hypothécaires dont les taux restent fixes pendant les 5, 7 et 10 premières années, respectivement, puis s’ajustent à la hausse ou à la baisse. Les ARM 7/1 et 10/1 sont disponibles sur le marché secondaire ou en interne, tandis que l’ARM 5/1 est uniquement en interne.

Prêts Jumbo

La Federal Housing Finance Agency fixe des limites aux prêts pouvant être acquis, garantis ou garantis par Fannie Mae et Freddie Mac. La limite actuelle pour la plupart des régions est de 484 350 €. Un prêt jumbo est un prêt hypothécaire non conforme, ce qui signifie qu’il dépasse les limites applicables conformes à la FHFA. Les acheteurs qui demandent des prêts jumbo doivent généralement répondre à des exigences plus strictes, en termes de cotes de crédit et de montants d’acompte, que s’ils demandaient un prêt conforme. L’UICCU propose des prêts hypothécaires géants à taux fixe sans frais de montage de 1 %.

Prêts VA

le département américain des anciens combattants supervise les prêts hypothécaires spécialisés pour les anciens combattants, le personnel de service actif, certains réservistes et membres de la garde nationale et les conjoints survivants éligibles. Les prêteurs agréés par la VA, y compris l’UICCU, émettent les prêts. Par rapport aux autres types de prêts hypothécaires, les prêts VA présentent de multiples avantages. Pour commencer, aucun acompte n’est requis, et comme la VA garantit une partie de chaque prêt contre les pertes, les prêteurs peuvent offrir des taux très compétitifs aux emprunteurs éligibles. L’UICCU propose des prêts hypothécaires VA à taux fixe de 15 et 30 ans.

Prêts de l’USDA

via son programme de prêts garantis pour les logements unifamiliaux, le département américain de l’agriculture supervise les prêts aux acheteurs de maisons qui achètent ou refinancent des maisons dans les zones rurales. Les candidats à ce programme spécial de financement hypothécaire doivent répondre aux critères d’éligibilité en matière de revenu, de résidence (seuls les logements occupés par le propriétaire sont éligibles), de capacité à contracter l’obligation de prêt et de réception générale des prestations fédérales. Ils doivent également s’assurer que l’adresse physique du domicile correspond aux définitions USDA des zones rurales. Étant donné que l’USDA garantit une partie de la note, il y a moins de risque pour les prêteurs et des taux compétitifs plus bas pour les acheteurs par rapport aux prêts conventionnels.

Expérience client hypothécaire UICCU

UICCU a un processus de candidature en ligne. Un acheteur potentiel peut entrer une adresse e-mail pour commencer le processus de demande de pré-approbation, de numérisation et de téléchargement de ses documents et de réception des communications d’un agent hypothécaire sélectionné. Les acheteurs peuvent également utiliser l’application mobile UICCU dédiée pour effectuer les mêmes tâches.

Les acheteurs de maison peuvent utiliser les calculateurs hypothécaires en ligne de l’UICCU pour comparer les prêts hypothécaires en fonction de paramètres tels que le montant, le taux d’intérêt, la durée et les points. D’autres outils sont disponibles pour des tâches telles que le calcul des économies de remboursement anticipé.

Les membres de l’UICCU peuvent obtenir un devis pour l’un des principaux produits de la caisse en remplissant un formulaire qui nécessite un numéro de sécurité sociale. Le site principal de l’UICCU contient la plupart de ses informations hypothécaires sous la bannière « Emprunter » ; le site est également disponible en espagnol.

L’UICCU n’était pas l’une des institutions financières évaluées dans l’étude JD Power 2017 US Primary Mortgage Origination Satisfaction Study. Il a été classé dans le top 1 pour cent du Callahan & Associates Return of the Member Index, qui évalue les coopératives de crédit en fonction de leurs rendements pour les épargnants et les emprunteurs et de l’utilisation globale de leurs services par les membres. En 2016, l’UICCU s’est classée 3e dans le top 100 de Callahan.

Réputation des prêteurs UICCU

L’UICCU a été fondée en 1938 et est depuis devenue une coopérative financière de 17 succursales détenue et exploitée par des membres, desservant tout l’État de l’Iowa et certaines parties de l’Illinois. En tant que coopérative de crédit, elle est assurée par la National Credit Union Administration.

UICCU est une entreprise accréditée par le Better Business Bureau avec une note A +. Cependant, au 11 février 2019, la moyenne des avis clients sur le site BBB était de 1 étoile sur 5, sur la base de trois avis. Au total, 17 plaintes du public ont été soumises à BBB à ce moment-là.

Grâce à son engagement déclaré en faveur de l’égalité des chances en matière de logement, l’UICCU adhère aux dispositions de la loi sur le logement équitable de 1968. Elle a contracté plus de 5 000 prêts hypothécaires en 2016, totalisant 5 milliards de dollars et permettant aux emprunteurs d’économiser environ 10 millions de dollars en ne leur facturant pas de frais de montage de 1 %. .

Le score FICO moyen pour les Américains est de 701, dans la fourchette « Bon » des trois types de scores FICO spécialisés gérés par Equifax, Experian et Transunion, qui sont couramment utilisés par les prêteurs hypothécaires. Ces scores, qui couvrent une plage de 300 à 850, sont requis pour toute hypothèque vendue à Fannie Mae et Freddie Mac, et en tant que tels sont omniprésents dans les évaluations des emprunteurs par les prêteurs.

Il n’y a pas de cote de crédit minimale standard dans l’industrie pour obtenir un prêt hypothécaire, les prêteurs effectuant une analyse au cas par cas de la solvabilité du demandeur. Cependant, 580 est un point d’inflexion, car il s’agit de la limite inférieure de la fourchette « juste » dans les trois grands rapports de crédit.

Numéro de téléphone UICCU et détails supplémentaires

Page d’accueil URL: https://www.uiccu.org/

Téléphone de l’entreprise: 319-339-1000 ou 800-397-3790; 877-527-3510 pour le service hypothécaire

Adresse du siège: 2355 Landon Road, North Liberty, IA 52317