Examen des taux hypothécaires DCU : la meilleure analyse du jour

Digital Federal Credit Union est fière d’une approche éthique et centrée sur ses membres en matière de prêt. Fondée en 1979, la coopérative de crédit basée à Marblehead, dans le Massachusetts, propose une large gamme de prêts aux entreprises et à la consommation. DCU a été créée en 1979 pour fournir des avantages sociaux à Digital Equipment Corporation, et son objectif de répondre aux besoins des utilisateurs numériques demeure.

Faits hypothécaires DCU

• L’adhésion est disponible pour ceux qui travaillent pour des organisations partenaires ou des communautés, et les membres directs de leur famille
• Fortement axé sur les services en ligne, offrant commodité et accessibilité
• Sert toute la nation, mais toutes ses succursales sont en Nouvelle-Angleterre
• Se définit comme une organisation qui met l’accent sur les pratiques éthiques et détermine comment elle peut aider ses membres au quotidien
• Le site Web offre une gamme variée de ressources pour aider les emprunteurs potentiels à comprendre le processus de prêt
• Offre des services immobiliers pour aider les membres à trouver une maison une fois qu’ils ont un prêt hypothécaire
• Fournit un soutien à la clientèle pendant toute la durée du prêt

Globalement

DCU se distingue par l’étendue des services financiers qu’elle offre. Son origine en tant que source d’avantages sociaux pour une organisation à croissance rapide a contribué à alimenter l’expansion dans des domaines cruciaux tels que l’immobilier et l’assurance, permettant à DCU d’adopter une approche quelque peu unique pour servir les clients de manière holistique.

Dans ses produits de prêt hypothécaire, cela se présente sous la forme d’un ensemble assez standard de prêts disponibles, y compris des prêts hypothécaires VA, des prêts hypothécaires à taux fixe et des prêts hypothécaires à taux révisable, qui sont tous soutenus par un support client directement via DCU pendant la durée du prêt. .

Ces types de solutions de support client robustes ne sont disponibles que pour les membres, mais si vous faites partie de la caisse populaire, DCU peut fournir une expérience de prêt pratique et accessible qui convient naturellement aux acheteurs d’une première maison.

Taux hypothécaires DCU actuels

Spécificités du prêt DCU

DCU est une coopérative de crédit, vous devez donc considérer l’admissibilité comme la première référence pour savoir si leurs hypothèques vous conviennent ou non. L’accès à l’adhésion est principalement basé sur le fait d’être employé par une entreprise ou une organisation qui a choisi de s’associer à DCU. Comme d’autres coopératives de crédit, cette adhésion s’étend ensuite aux membres directs de la famille de cet employé. DCU s’associe également à quelques villes et villages du Massachusetts et de la Géorgie, offrant une adhésion aux résidents de ces localités.

Leurs hypothèques réelles sont relativement standard pour le secteur hypothécaire, mais comme de nombreuses coopératives de crédit, elles ont tendance à proposer des taux légèrement inférieurs. Voici un aperçu de leurs principales offres de prêts hypothécaires :

Prêts à taux fixe

Le produit de prêt à taux fixe de DCU est conçu pour les personnes qui prévoient vivre dans la maison qu’elles achètent pendant une période prolongée. Les prêts à taux fixe ont généralement un taux d’intérêt initial légèrement plus élevé que les prêts hypothécaires à taux variable, mais ils s’accompagnent d’une certitude quant aux paiements à long terme. L’hypothèque à taux fixe DCU a une durée maximale de 30 ans et est disponible en deux formats :

• Conforme : pour les prêts jusqu’à 453 100 € et couvrant jusqu’à 95 % de la valeur de la maison.
• Jumbo : pour les prêts supérieurs à 453 100 € et couvrant jusqu’à 90 % de la valeur de la maison.

Les taux hypothécaires DCU pour les prêts à durée déterminée sont descendus à 4,33 % pour des durées de 10 ans au 15/11/2018. Il convient de noter que les APR varient généralement en fonction de la durée du prêt. Ce format de prêt est soutenu par un programme spécial de mise de fonds de 3 %, dans lequel les emprunteurs à la recherche d’une résidence principale d’une unité avec un programme de prêt de 30 ans peuvent profiter d’une assurance hypothécaire payée par le prêteur. Cet avantage s’accompagne d’une option sans points et sans points/sans frais de clôture pour faire de l’hypothèque à taux fixe DCU un choix naturel pour les acheteurs d’une première maison.

Prêts à taux révisable

L’hypothèque à taux révisable de DCU est conçue pour ceux qui veulent obtenir le meilleur taux possible au début du prêt, mais qui ne sont pas trop inquiets d’une augmentation des paiements futurs. Cela pourrait être le cas si vous envisagez de déménager à nouveau d’ici cinq ans environ ou si vous vous attendez à ce que vos revenus augmentent considérablement au cours du prêt.

Les taux hypothécaires DCU pour ce prêt commencent à 4,98 % pour les cinq premières années, avec des durées disponibles jusqu’à 30 ans. Il est possible d’organiser la durée du prêt à taux fixe pour qu’elle s’étende également à sept ou 10 ans.

Comme le prêt à taux fixe, le prêt hypothécaire à taux révisable est disponible en paramètres conformes ou jumbo, avec les mêmes paramètres en place.

Il convient de noter que les prêts hypothécaires à taux variable et fixe de DCU sont assortis d’un blocage de taux de 60 jours, ce qui vous évite d’avoir à renégocier les conditions si vous êtes pré-approuvé et que vous prenez un certain temps pour finaliser l’achat de votre nouvelle maison.

Prêts AV

Bien que les prêts à taux variable et à taux fixe soient les principaux produits hypothécaires disponibles auprès de DCU, l’organisation propose également des prêts hypothécaires VA. Ceux-ci sont structurés de la même manière que les prêts VA d’autres institutions en termes de disponibilité. Un acompte n’est pas requis pour le prêt, mais il aura généralement un taux d’intérêt supérieur à la moyenne.

Alors que DCU se concentre sur un nombre relativement restreint d’options hypothécaires, l’accent mis sur le service pendant toute la durée du prêt et les solutions optionnelles au sein de chaque prêt hypothécaire illustrent l’engagement de l’institution envers les prêts axés sur les membres.

Expérience client hypothécaire DCU

DCU exploite de nombreuses succursales réparties dans toute la Nouvelle-Angleterre, mais son site Web et d’autres canaux numériques définissent ses services. Environ la moitié des membres de DCU ne visitent jamais une succursale. Cette identité en tant qu’organisation de services financiers numériques s’étend à travers le site Web de DCU. La recherche de taux hypothécaires en ligne est facile et DCU fournit une variété de ressources pour simplifier le processus, notamment :

• Des calculatrices hypothécaires qui facilitent la détermination des paiements et l’identification de ce que vous pouvez vous permettre.
• Un outil qui vous permet de générer gratuitement un devis personnalisé en ligne, sans avoir à fournir votre numéro de sécurité sociale.
• Vidéos fournissant des informations générales sur le processus de prêt et répondant aux questions courantes sur les prêts hypothécaires et le processus d’achat d’une maison.
• Un centre de ressources qui vous permet de sélectionner votre objectif hypothécaire et d’être connecté à des documents pertinents pour vous aider à en savoir plus sur la façon dont DCU peut vous aider à atteindre cet objectif.

Ces ressources sont soutenues par un puissant modèle de service numérique qui vous permet de réaliser toutes les facettes du processus de prêt en ligne. Il convient de noter que même si DCU exploite certaines succursales, elles se trouvent toutes en Nouvelle-Angleterre, même si la coopérative de crédit dessert tous les États des États-Unis. De nombreux clients suivront l’intégralité du processus hypothécaire en ligne ou par téléphone.

Les avis des clients sur le site de la DCU ont tendance à être extrêmement positifs, mais ils doivent être pris avec un grain de sel, car la nature fermée de l’adhésion à une coopérative de crédit limite l’ampleur et l’examen public de l’institution. JD Power n’inclut même pas DCU dans son classement principal des initiateurs d’hypothèques, et le Bureau de protection financière des consommateurs ne suit pas les plaintes des consommateurs pour l’institution.

Réputation du prêteur DCU

DCU n’a pas une histoire particulièrement longue. Son identité en tant que prêteur est profondément liée à l’essor des services informatiques et numériques dans le pays. Elle a été fondée en 1979 et n’a atteint son état actuel en tant que coopérative de crédit fédérale qu’en 1999. Elle n’a ouvert sa première succursale autonome qu’en 1996 et ne compte actuellement que 22 succursales. Cependant, elle dessert plus de 500 000 membres et a mis l’accent sur le fonctionnement d’une coopérative financière pour ses membres.

L’institution est assurée par la NCUA et certifiée en tant que prêteur de logement égal. Il participe également au système national d’octroi de licences hypothécaires. Son numéro d’identification est le 466914.

En fin de compte, comprendre la réputation de DCU est vraiment une question de déterminer votre niveau personnel de confort avec l’institution. Il a reçu une note B- du Better Business Bureau, mais cela ne couvre que les succursales et est le résultat d’un défaut de réponse à quatre plaintes. Il n’y a eu que 66 plaintes contre DCU auprès du BBB au cours des trois dernières années, créant un échantillon si petit que la note n’est pas particulièrement utile. De même, il n’y a qu’un seul avis pour DCU enregistré auprès de Trustpilot. C’est une critique élogieuse.

Vous ne pouvez accéder aux prêts hypothécaires DCU que si vous êtes déjà membre. C’est donc un domaine dans lequel vous devrez peut-être faire davantage confiance à votre expérience personnelle qu’aux avis en ligne. Si vous envisagez toujours de vous inscrire, envisagez de parler avec des collègues, des membres de votre famille ou des voisins qui sont membres, selon vos critères d’admissibilité, pour avoir une idée de leur expérience. Dans la plupart des cas, la DCU est trop petite et trop fermée pour être couverte par la plupart des études à l’échelle de l’industrie.

• Informations recueillies le 15 novembre 2018

Qualifications hypothécaires DCU

Les exigences de qualification pour les prêts DCU sont relativement standard. Bien que les détails puissent varier considérablement en fonction de votre situation spécifique, vous pouvez généralement utiliser de l’argent cadeau pour les acomptes et aurez besoin d’une assurance hypothécaire privée si votre acompte est inférieur à 20 % de la valeur de la propriété.

Numéro de téléphone DCU et détails supplémentaires

• Page d’accueil URL: https://www.dcu.org/
• Téléphone de l’entreprise : 800.328.8797
• Adresse du siège social : 220, boulevard Donald Lynch, Marlborough, MA 01752-9130
• États desservis : À l’échelle nationale