Examen des taux hypothécaires LMCU

La Lake Michigan Credit Union a vu le jour en 1933 sous le nom de Grand Rapids Teachers Credit Union. Son nom a changé pour LMCU en 2002, et il s’est étendu à la Floride en 2015.

Aujourd’hui, LMCU compte plus de 400 000 membres et détient près de 6 milliards de dollars d’actifs. Il a un score A + Better Business Bureau et est accrédité BBB depuis 2014.

Dans cette revue, nous couvrirons tout ce que vous devez savoir avant d’acheter une hypothèque via LMCU.

Faits saillants de la LMCU

• Offre un remboursement de 300 € s’il ne peut pas battre l’offre la plus compétitive d’un emprunteur
• Fournit de nombreux programmes, y compris des prêts à taux fixe, à taux révisable et FHA, ainsi que des options de refinancement
• Certains programmes offrent jusqu’à 100 % de financement
• Les prêts de construction, de terrain et de rénovation à clôture unique facilitent le financement de la construction ou de la rénovation d’un nouvel achat
• Offre un produit Doctor Mortgage spécifique aux professionnels médicaux, dentaires et orthodontiques qui achètent une maison ou déménagent un cabinet
• Premier prêteur du Michigan à offrir le prêt de construction pour le développement rural de l’USDA
• États desservis : Services offerts dans toute la péninsule inférieure du Michigan et dans 14 comtés de Floride.

Présentation de Lake Michigan Credit Union

LMCU est une coopérative de crédit qui dessert 421 251 membres dans le Michigan et la Floride. C’est le plus grand initiateur de prêts d’achat du Michigan, ayant traité 11 411 prêts hypothécaires en 2017, totalisant plus de 2,3 milliards de dollars.

Cependant, il ne figure toujours pas parmi les 10 principaux initiateurs de prêts hypothécaires aux États-Unis, dont le moindre (United Wholesale Mortgage) a généré un total de 22,9 milliards de dollars en 2016. Il n’est pas non plus nommé dans l’activité et les tendances du marché hypothécaire 2017 du Consumer Finance Bureau. rapport, probablement en raison de sa taille. Cela dit, LMCU propose bon nombre des mêmes types de prêts que certains des principaux acteurs du marché hypothécaire, et peut être en mesure de proposer des taux compétitifs.

En ce qui concerne les options de prêt, LMCU propose de nombreux produits pouvant s’adresser à de nombreux membres dans divers domaines et niveaux de revenus. Bien qu’elle ait reçu quelques plaintes sur le BBB, la caisse a généralement répondu en temps opportun et a tenté de résoudre les problèmes.

Il a une bonne réputation sur des sites comme BBB, et d’autres ressources en ligne comme Zillow affichent de nombreuses critiques positives. Ses qualifications hypothécaires semblent flexibles. Bien que LMCU préfère généralement travailler avec des emprunteurs ayant un ratio d’endettement et une cote de crédit spécifiques, il semble également y avoir des options pour les personnes qui ne répondent pas à ces exigences, comme le prêt hypothécaire FHA.

Les nouvelles concernant LMCU sont généralement positives. La coopérative de crédit offre des bourses d’études et parraine un cadeau Home Makeover Giveaway. Le plus récent gagnant de ce concours par tirage au sort a reçu un prix de 50 000 €.

Prêts immobiliers offerts par LMCU

LMCU propose une large gamme de produits de prêt qui peuvent profiter à de nombreux types de consommateurs. La caisse populaire offre des prêts pour l’achat, le refinancement, la construction ou la rénovation de maisons. Un personnel dédié aux prêts hypothécaires est prêt à guider les consommateurs tout au long du processus.

LMCU est fière d’aider ses membres à économiser de l’argent. Cet idéal se concrétise avec le taux bas garanti de la Lake Michigan Credit Union, qui garantit que les emprunteurs obtiennent le taux le plus bas qu’ils peuvent trouver, ou qu’ils soient crédités de 300 € au moment de la clôture si un concurrent légitime offre un taux inférieur.

Prêts à taux fixe

LMCU offre des prêts hypothécaires conventionnels à taux fixe, avec des durées allant de 15 à 30 ans. Il s’agit du produit hypothécaire le plus populaire de la coopérative de crédit et convient généralement aux acheteurs de maison qui souhaitent rester dans leur maison pendant de nombreuses années.

Prêts à taux révisable

Les prêts hypothécaires à taux variable ou ARM sont disponibles en termes de 3/1, 5/1, 7/1 et 10/1 an. Cela signifie que le taux d’intérêt restera inchangé pendant 3, 5, 7 ou 10 ans, respectivement, et sera ensuite ajusté annuellement en fonction des conditions du marché. Les augmentations de taux ont un plafond prédéfini pour protéger les emprunteurs contre les changements extrêmes du marché. Les ARM sont idéales pour les personnes qui pourraient avoir besoin de déménager dans quelques années ou qui souhaitent un faible paiement mensuel au début du prêt.

Prêts Jumbo

LMCU propose des prêts hypothécaires géants pour les prêts qui dépassent la limite hypothécaire conventionnelle, qui est de 453 100 € sur la plupart des marchés. Les prêts jumbo peuvent fournir un financement jusqu’à 2 millions de dollars ou plus, dans certains cas. Il exige un acompte de cinq pour cent pour ces prêts.

Prêts FHA

LMCU propose des prêts FHA à taux fixe sur 15 et 30 ans. Celles-ci ont des exigences d’approbation flexibles, ce qui signifie que cette option hypothécaire peut être bien adaptée aux acheteurs qui ont peu ou pas d’antécédents de crédit, ou à ceux dont le crédit a quelques coups. Ceux-ci comportent également de faibles acomptes et des primes d’assurance hypothécaire privée.

Prêts VA

Les prêts VA ne nécessitent pas d’acompte ni d’assurance hypothécaire, ce qui en fait des options intéressantes pour les membres éligibles. Les membres du service militaire, les anciens combattants et les conjoints survivants éligibles peuvent demander ces prêts.

Prêts de refinancement de trésorerie

Ces prêts offrent une variété d’options de refinancement, notamment des refinancements à taux fixe sur 15, 20 et 30 ans, des ARM 3/1, 5/1 et 7/1 et des refinancements FHA sur 15 et 30 ans.

Prêts de l’USDA

LMCU propose des prêts de développement rural aux emprunteurs qui remplissent les conditions de revenus et qui souhaitent acheter une résidence principale répondant aux critères de localisation. Sans acompte requis, il s’agit d’une option abordable pour les familles à revenu faible à moyen qui souhaitent vivre dans les zones rurales. Le prêt de construction pour le développement rural de l’USDA permet également aux emprunteurs qui cherchent à construire leur propre maison d’acheter un terrain qui répond aux critères.

Prêts relais

Les prêts-relais offrent un financement à court terme pour aider les acheteurs potentiels à verser une mise de fonds. Ils sont mis en place comme une ligne de crédit renouvelable qui s’appuie sur les capitaux propres d’une résidence principale actuelle. Les membres peuvent emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de la maison et bénéficier d’une période de tirage de 11 mois et d’un ballon de 12 mois.

Prêts de médecin

LMCU offre une option hypothécaire unique adaptée spécifiquement aux emprunteurs dans les domaines médical, dentaire et orthodontique. Celles-ci ne comportent aucune exigence d’assurance hypothécaire, des options de mise de fonds peu élevées (0 à 5 %) et des montants de prêt pouvant atteindre 1,5 million de dollars ou plus dans des cas exceptionnels.

Prêt hypothécaire Community Edge

LMCU offre une hypothèque destinée aux éducateurs, aux premiers intervenants, aux professionnels de la santé, au personnel militaire et aux employés du gouvernement. Ce type de prêt hypothécaire nécessite un acompte d’au moins trois pour cent et n’a pas de limite de revenu ni de cours de formation pour les acheteurs de maison. Cela s’accompagne également d’une réduction de 500 € sur les frais de clôture et d’une récompense de 500 € après le 60e paiement à temps, ainsi que d’une protection de paiement gratuite de six mois. Cette option est disponible pour les nouveaux achats ou les refinancements.

Expérience client hypothécaire LMCU

Les membres du LMCU peuvent lancer le processus en remplissant une demande en ligne ou en appelant un numéro de téléphone sans frais fourni sur le site Web. Le site propose également une fonction de chat en direct, un formulaire de courrier électronique et un processus permettant de planifier des rendez-vous. Les utilisateurs intéressés peuvent s’inscrire aux alertes Rate Watch, qui fournissent des mises à jour par e-mail concernant les changements de taux.

Chaque page d’informations sur les prêts propose une variété de calculatrices en ligne, dont une pour les prêts hypothécaires, ainsi que d’autres pour aider les lecteurs à décider s’ils doivent louer ou acheter, combien de maison ils peuvent se permettre, s’ils doivent refinancer et s’ils doivent payer des points pour un taux d’intérêt inférieur.

Les emprunteurs peuvent gérer leurs prêts par l’intermédiaire du Centre de services hypothécaires en ligne, où ils peuvent consulter leur solde actuel et rembourser les montants, et obtenir des informations sur la façon d’effectuer les paiements.

« Ils m’ont aidé à conclure à temps et avec des conditions de prêt très compétitives », a écrit un membre sur le site BBB en octobre 2017. « Je pouvais dire que l’agent de crédit et son équipe se souciaient vraiment de moi et de mon prêt et qu’ils travaillaient difficile de le réaliser. »

Un autre a cependant exprimé sa frustration face au processus de prêt, écrivant en décembre 2016 que lui et sa femme avaient «essayé de terminer le processus de prêt de rénovation depuis juillet. Nous sommes maintenant en décembre, et nous sommes encore à plus de 30 jours et à notre 3e évaluation. C’est avec nous deux ayant plus de 780 cotes de crédit et fournissant tous les documents demandés[s] … » Le membre a terminé son examen en suggérant aux lecteurs d’explorer d’autres options.

Réputation du prêteur LMCU

LMCU est une coopérative de crédit fondée en 1933 qui propose des options hypothécaires ainsi que d’autres types de prêts, des comptes d’épargne et de chèques, des options d’investissement et des produits d’assurance pour les familles, les particuliers et les entreprises. Il est assuré au niveau fédéral par la NCUA et est un prêteur de logement égal.

La Federal Housing Administration assure les prêts FHA et la VA garantit une partie des prêts VA.

Au 4 décembre 2018, 16 plaintes ont été soumises au BBB entre 2016 et 2018. Bien que chacune d’entre elles ait été répertoriée comme résolue ou résolue, certains clients ont signalé des expériences négatives concernant la résolution. Le Consumer Finance Protection Bureau n’énumère aucune mesure prise contre LMCU.

*Informations recueillies le 4 décembre 2018

Qualifications hypothécaires LMCU

LMCU préfère généralement que les candidats aient un ratio dette / revenu de 45%, mais est prêt à considérer ceux qui ne le font pas. Pour les acheteurs d’une première maison (ou ceux qui n’ont pas été propriétaires de maison au cours des trois dernières années), la mise de fonds minimale requise est de trois pour cent.

Pour les emprunteurs qui ne sont pas des acheteurs d’une première maison, la mise de fonds minimale est de cinq pour cent. Cependant, des programmes spécifiques offrent des exigences d’acompte inférieures, telles que les programmes de prêt Doctor Mortgage et VA, qui nécessitent un acompte de zéro pour cent dans certains cas.

Les emprunteurs peuvent utiliser les fonds doués d’un membre qualifié de la famille, ce qui signifie généralement un parent de sang. La banque tiendra également compte des acomptes versés avec l’aide de certains programmes d’aide aux acomptes. Enfin, les propriétaires actuels peuvent utiliser le prêt-relais comme marge de crédit pour financer leur mise de fonds.

La plupart des prêts conventionnels exigent une cote de crédit minimale de 620, bien que l’exigence minimale de la FHA soit de 580.

Numéro de téléphone LMCU et détails supplémentaires

• Page d’accueil URL: https://www.lmcu.org/
• Téléphone de l’entreprise : (800) 242-9790; Hypothèques : (844) 754-6280
• Adresse du siège social : 5540 Glenwood Hills Pkwy SE, Grand Rapids, MI 49512