Examens des taux hypothécaires BBMC: la meilleure analyse du jour

BBMC Mortgage travaille aux côtés d’acheteurs de maisons à travers le pays depuis un peu moins de dix ans, mais pendant ce court laps de temps, il a acquis une réputation positive en tant que prêteur en ligne national.

La société propose une sélection standard de produits de prêt immobilier, y compris des prêts hypothécaires conventionnels à taux fixe et ajustable, ainsi que des programmes soutenus par le gouvernement tels que FHA, VA et USDA. L’engagement de BBMC envers les emprunteurs à revenu modéré à faible et les acheteurs de maison ayant des antécédents de crédit limités le rend unique parmi ses concurrents. Si vous recherchez une expérience de financement immobilier entièrement en ligne, BBMC propose les options de financement et l’interface simplifiée que vous recherchez.

BBMC a été officiellement accrédité par le Better Business Bureau en 2012, obtenant une note A + BBB pour son approche centrée sur le client en matière de prêt immobilier. Malgré ses bonnes performances, l’entreprise sera bientôt reprise par une nouvelle direction dans le cadre d’une fusion en cours. Synergy One Lending a acquis BBMC en 2018, qui est une filiale détenue par Mutual of Omaha Bank.

Cette acquisition a provoqué de nombreuses perturbations sur le site Web de l’entreprise, qui redirigera parfois les utilisateurs vers Mutual of Omaha Bank. Dans l’ensemble, cette activité commerciale ne devrait pas avoir d’impact significatif sur les offres de produits de BBMC ou sur son processus d’origination.

Faits hypothécaires BBMC

• Récemment acquis par Synergy One Lending, une filiale de Mutual of Omaha Bank
• Offre une variété standard de prêts hypothécaires conventionnels et garantis par le gouvernement, y compris des prêts à taux fixe et ajustable, jumbo, FHA, VA et USDA
• Le site Web peut être déroutant à naviguer en raison de la fusion en cours de BBMC
• Facilite les prêts FHA avec des acomptes aussi bas que 3,5 %
• Officiellement accrédité par le Better Business Bureau en 2012, avec un score BBB de A+
• Fournit des informations inadéquates sur les exigences de pointage de crédit, les minimums d’acompte et les normes de dette par rapport au revenu sur son site Web

BBMC propose une sélection standard de prêts hypothécaires conventionnels à taux fixe et ajustable, ainsi que plusieurs programmes soutenus par le gouvernement, notamment des prêts FHA, VA et USDA. Ce prêteur n’offre aucun prêt immobilier spécialisé pour les nouveaux propriétaires, ni aucun programme de réduction. Cependant, BBMC excelle dans son engagement à aider les emprunteurs à revenu moyen à faible à trouver des solutions de financement abordables et des taux d’intérêt compétitifs.

Prêts à taux fixe

Ce type de prêt hypothécaire est fortement axé sur les acheteurs de maison qui prévoient de s’engager sur une seule propriété à long terme. Les emprunteurs éligibles peuvent bloquer des taux d’intérêt et des paiements mensuels constants pendant toute la durée du prêt, qui peut être négocié sur 15 ou 30 ans.

Bien que les prêts à taux fixe comportent généralement des taux d’intérêt plus élevés que leurs homologues à taux révisable, ils offrent une stabilité maximale. Les prêts hypothécaires à taux fixe ne fluctueront pas même pendant les ralentissements à grande échelle du marché du logement.

Prêts à taux révisable

Contrairement aux prêts hypothécaires à taux fixe, cette option de prêt variable présente des taux de départ bas qui s’ajusteront automatiquement après une période initiale de blocage des taux. Les emprunteurs peuvent choisir une durée à taux fixe de cinq, sept ou 10 ans, pendant laquelle leurs taux d’intérêt et leurs mensualités ne fluctueront pas.

Une fois la durée initiale écoulée, les prêts à taux révisable s’ajusteront en fonction des performances du marché. Cela en fait un choix solide pour les acheteurs qui souhaitent investir dans l’immobilier à court terme. Ce type de prêt hypothécaire est idéal pour les emprunteurs qui prévoient déménager d’ici cinq ans ou qui s’attendent à une augmentation significative de leurs revenus.

Prêts Jumbo

Ce prêt spécialisé aide les acheteurs à acheter des propriétés qui dépassent les limites maximales conformes fixées par la Federal Housing Finance Agency, qui s’élève actuellement à environ 484 350 €. Cette limite de prêt a tendance à varier d’un État à l’autre et peut aller de 453 100 € à 679 650 € selon l’emplacement précis de la maison.

En raison des montants élevés des prêts, les prêts hypothécaires jumbo sont généralement assortis de critères d’éligibilité stricts. Les prêteurs examineront attentivement votre pointage de crédit, vos antécédents de crédit, vos revenus et votre statut d’emploi avant de poursuivre le processus de montage.

Prêts FHA

Contrairement aux prêts hypothécaires conventionnels, ce programme soutenu par le gouvernement a des minimums de mise de fonds bas et des exigences de pointage de crédit flexibles. Les prêts FHA sont parrainés par le Département américain du logement et du développement urbain. Ils ont été conçus pour aider les acheteurs d’une première maison et les emprunteurs ayant des antécédents de crédit moins que parfaits à obtenir des prêts immobiliers abordables.

Les candidats qualifiés peuvent déposer aussi peu que 3,5% et sont autorisés à utiliser les fonds de cadeau pour les coûts initiaux et les frais de clôture. Ce programme de prêts hypothécaires convient particulièrement aux emprunteurs à revenu faible à modéré et à ceux qui n’ont pas de solides antécédents de crédit.

Prêts VA

Les vétérans militaires éligibles et les membres du service peuvent profiter de ce programme de prêt immobilier sans mise de fonds, qui est assuré au niveau fédéral par le Département des anciens combattants des États-Unis.

Les prêts VA bénéficient de taux d’intérêt inférieurs à la moyenne, de montants de paiements mensuels, de frais de clôture et d’exigences en matière de pointage de crédit. Pour être admissible, les candidats doivent fournir des documents concernant leur service militaire. Cette option de financement à 100 % est unique, car elle n’oblige pas les emprunteurs à souscrire une assurance hypothécaire, quel que soit le montant qu’ils ont mis de côté.

Prêts de l’USDA

Ce type de prêt hypothécaire garanti par le gouvernement est adapté aux emprunteurs à revenu moyen à faible qui souhaitent acheter une propriété dans une zone rurale ou suburbaine. Les acheteurs de maison qui ne sont pas en mesure de satisfaire aux critères de qualification pour les prêts hypothécaires conventionnels sont encouragés à demander un prêt USDA. Ces prêts immobiliers sont assortis d’une option d’acompte de 0% et d’exigences de pointage de crédit flexibles.

Le Département de l’agriculture des États-Unis a lancé ce programme pour encourager l’accession à la propriété dans les régions sous-développées du pays. Ils ont créé des limites de revenu strictes pour garantir un accès prioritaire aux emprunteurs à faible revenu.

Expérience client hypothécaire BBMC

BBMC Mortgage est un prêteur en ligne à l’échelle nationale dont l’objectif déclaré est de fournir des taux d’intérêt abordables aux emprunteurs à faible revenu, qui peuvent ne pas être en mesure de se qualifier pour les programmes de prêts conventionnels. La société n’exploite aucune succursale physique, mais propose à la place un processus de demande et d’octroi de prêt entièrement en ligne, rapide et facile.

Les acheteurs de maison intéressés à travailler avec BBMC peuvent contacter un agent de prêt par téléphone, par e-mail ou en remplissant un formulaire Web sur le site Web de l’entreprise. Si vous avez décidé de vous associer à BBMC pour vos besoins de financement immobilier, assurez-vous de consulter la fonction de pré-qualification en ligne de l’entreprise, bien que des informations personnelles telles que le nom, l’adresse, le numéro de téléphone et la sécurité sociale soient requises.

Le site Web de BBMC regorge de ressources utiles qui peuvent vous aider à bien comprendre le processus de prêt hypothécaire, notamment des pages de FAQ, des articles d’actualité, des calculateurs de prêt hypothécaire et un guide étape par étape du processus de demande. Les emprunteurs peuvent utiliser le site Web pour comparer les taux, parcourir les programmes de prêt immobilier ou demander directement un prêt hypothécaire.

Contrairement à la plupart des prêteurs, BBMC est assez franc sur l’impact de la cote de crédit et des montants des acomptes et énumère de nombreux conseils utiles pour vous aider pendant le processus de négociation. Malheureusement, la récente activité d’acquisition de la société a rendu la navigation sur son site Web un peu déroutante, car de nombreux liens vous redirigeront vers le site Web de Mutual of Omaha Mortgage.

Bien que la plupart des produits de prêt immobilier soient identiques, cette intégration de site Web peut perturber vos efforts de recherche et d’application.

De plus, les acheteurs de maison doivent souscrire à une assurance hypothécaire pour tout montant de mise de fonds inférieur à 20 %, ce qui peut entraîner des mensualités plus élevées que prévu. Les emprunteurs qui ne sont pas en mesure de verser un acompte important devraient envisager l’un des programmes soutenus par le gouvernement de BBMC, car un prêt FHA peut être obtenu avec aussi peu que 3,5 % d’acompte.

L’une des limites des achats auprès de ce prêteur est le manque de qualifications de pointage de crédit spécifiques répertoriées sur le site Web de l’entreprise. Les estimations de taux de BBMC mentionnent un score de 780+, ce qui est bien au-dessus de la norme de l’industrie. Selon FICO, la cote de crédit moyenne se situe autour de 740, bien que certains prêteurs soient plus que disposés à travailler avec des emprunteurs qui tombent en dessous de cette marque.

Heureusement, les acheteurs de maison éligibles peuvent bénéficier d’un prêt FHA avec des cotes de crédit aussi basses que 500. En conséquence, leur taux d’intérêt indiqué sera probablement bien supérieur à la moyenne en raison des risques financiers associés. Il n’est pas clair si la BBMC tient compte des antécédents de crédit non traditionnels pour déterminer l’admissibilité au programme ou les taux d’intérêt.

Un autre inconvénient est que BBMC ne mentionne rien sur les critères de prêt-valeur ou les normes de dette-revenu, ce qui peut obliger les emprunteurs à faire une demande pour en savoir plus formellement. Des informations sur les programmes soutenus par le gouvernement de ce prêteur peuvent être trouvées sur le site Web de l’agence correspondante, alors assurez-vous de faire beaucoup de recherches avant de postuler.

BBMC Mortgage convient mieux aux emprunteurs à revenu moyen à faible et à ceux qui peuvent ne pas être éligibles aux prêts immobiliers traditionnels d’autres prêteurs. L’impact de l’acquisition de la société par la Mutuelle d’Omaha Bank reste à déterminer. Il est probable que la fusion ne modifiera pas de manière significative ses produits ou son approche des prêts en ligne.

Numéro de téléphone BBMC et détails supplémentaires

Page d’accueil URL: https://www.mybbmc.com/

Téléphone de l’entreprise : 1-800-247-2837

Adresse du siège social : 100 W. 22nd St. Suite 101, Lombard, IL 60148