Assurance vie pour fumeurs vs non-fumeurs

Cela peut ne pas sembler être le cas à première vue, mais obtenir une assurance-vie en tant que fumeur est en fait très facile.

Étant donné que cette habitude comporte de nombreux risques pour la santé, les fumeurs doivent généralement payer plus pour leur couverture ; et ils pourraient avoir un processus de demande plus compliqué.

Si vous gérez votre demande correctement, vous pouvez minimiser les coûts supplémentaires que vous devrez payer.

L’assurance-vie est le meilleur filet de sécurité que vous puissiez acheter. C’est l’un des seuls moyens de vous assurer que vos proches seront pris en charge.

Si vous êtes fumeur, vous pensez peut-être que vous ne pourrez pas obtenir un régime d’assurance-vie abordable. Je suis ici pour vous dire comment faire.

Pouvez-vous obtenir une assurance-vie en tant que fumeur?

Vous pouvez tout à fait souscrire une assurance-vie si vous êtes fumeur de toute sorte.

En fait, vous pouvez même obtenir approbation instantanée par l’intermédiaire de certaines compagnies d’assurance-vie. Il faut se méfier- Si vous fumez, cela va nuire à vos tarifs.

Étant donné qu’il a été prouvé que le tabagisme augmente le risque de diverses affections, les fumeurs paieront des taux plus élevés que les non-fumeurs qui présentent par ailleurs les mêmes facteurs de risque.

Si vous avez deux hommes, qu’ils sont tous les deux en forme, qu’ils ont des antécédents familiaux similaires et qu’ils réussissent tous les deux leur examen, mais que l’un est fumeur et l’autre non-fumeur, le fumeur aura une prime plus élevée.

Selon LifeInsuranceForSmokers.com, même si vous êtes en mauvaise santé, en plus de fumer, vous pourriez obtenir jusqu’à 50 000 € en assurance-vie, garantie. Ainsi, peu importe votre condition, vous pouvez trouver une assurance.

C’est à peu près combien vous êtes prêt à payer.

À quel point les taux d’assurance-vie pour les fumeurs sont-ils plus élevés ?

La plupart des fumeurs se rendent compte que leurs primes d’assurance-vie seront plus chères, mais beaucoup sont choqués par le niveau élevé de leurs primes.

Une assurance-vie pour une personne dans la trentaine peut s’attendre à payer deux à trois fois plus qu’un non-fumeur. Un fumeur dans la quarantaine peut s’attendre à payer trois à quatre fois plus.

Les compagnies d’assurance facturent cette augmentation massive des prix parce que les fumeurs ont un risque de décès plus élevé que les non-fumeurs.

De plus, les fumeurs ont souvent d’autres problèmes de santé comme une mauvaise alimentation ou un mode de vie inactif. Ce n’est qu’un exemple de plus de la façon dont il est payant d’arrêter de fumer.

Certains des meilleurs taux d’assurance-vie pour les fumeurs peuvent être trouvés à la Transamerica.

Exemples de devis d’assurance-vie pour les fumeurs

Dépistage du tabac lors de la demande d’assurance-vie

Si vous êtes fumeur, vous ne pourrez pas cacher ce fait.

Tout d’abord, votre proposition d’assurance-vie vous demandera directement si vous fumez. Vous devez être honnête et dire « oui » parce que si vous ne le faites pas, c’est une forme de Fraude d’assurance.

La plupart des politiques exigent également que vous consultiez une infirmière ou un médecin pour un examen médical. Dans le cadre de cet examen, vous devrez donner votre sang et votre urine pour les tests.

La compagnie d’assurance vérifiera si du tabac apparaît dans l’un ou l’autre. Si votre test de dépistage du tabac est positif, mais que vous déclarez ne pas fumer, vos chances d’obtenir un taux d’assurance équitable chutent.

Certaines entreprises considèrent l’usage du tabac plus favorablement que d’autres, ce sera donc l’une des principales choses que vous voudrez surveiller.

Même si vous pouvez cacher votre tabagisme à la compagnie d’assurance, vous prenez quand même un gros risque.

Les deux premières années d’une police d’assurance-vie sont appelées période de contestabilité. Si vous décédez pendant cette période et que la compagnie d’assurance découvre que vous fumiez, elle peut refuser de payer sur votre prestation de décès.

Être honnête est la meilleure façon de lutter contre le tabagisme.

Au fil des ans, j’ai entendu beaucoup de façons folles dont les gens ont essayé de cacher leur tabagisme aux compagnies d’assurance. Je suis ici pour vous dire qu’aucun d’entre eux ne fonctionne. Vous pouvez essayer tout ce que vous voulez, mais vous serez découvert. Mentir sur votre candidature va rendre le processus beaucoup plus difficile et délicat.

De plus, aucune assurance-vie d’examen n’est une option pour les fumeurs. Mais attention, les primes vont être BEAUCOUP plus élevées. Non seulement vous êtes fumeur, mais l’entreprise n’obtient pas les informations dont elle a besoin pour additionner vos tarifs. Je conseille rarement aux fumeurs d’opter pour la voie sans examen.

Cigares et tabac à chiquer

Si vous fumez des cigares ou mâchez du tabac, vous devez vous assurer de noter cette distinction auprès de votre agent d’assurance. Toutes ces formes de tabac apparaîtraient sur votre test sanguin et pourraient vous faire considérer comme un fumeur.

Cependant, les compagnies d’assurance sont parfois plus indulgentes avec ces types de consommation de tabac. Par exemple, certaines entreprises attribuent une note de non-fumeur aux candidats qui n’utilisent que du tabac sans fumée. Si vous ne fumez des cigares que quelques fois par an, vous pourriez également être en mesure de vous qualifier pour une cote de non-fumeur en ne fumant pas pendant plusieurs semaines avant votre demande.

Chaque entreprise examine différentes formes de tabagisme avec diverses souscriptions médicales. Certaines entreprises vous accorderont toujours des tarifs préférentiels si vous fumez des cigarettes électroniques, mais d’autres entreprises vont vous regrouper avec des tarifs pour fumeurs, quel que soit le type de tabagisme que vous faites.

Ce n’est qu’un exemple de la raison pour laquelle vous devez trouver une entreprise plus favorable à votre consommation de tabac spécifique. Tous les transporteurs ne voient pas les cigares et le vapotage de la même manière. Choisir la mauvaise entreprise peut vous coûter des milliers de dollars.

Vapotage et cigarettes électroniques

Le vapotage a complètement changé la façon dont les compagnies d’assurance-vie doivent considérer les tarifs des fumeurs.

Il y a des milliers et des milliers de personnes qui commencent à vapoter ou qui passent des cigarettes traditionnelles au vapotage.

En fait, de nombreux fumeurs utilisent le vapotage pour se débarrasser de leur habitude de fumer, ce qui peut faire des merveilles sur votre santé, mais comment cela va-t-il affecter vos taux d’assurance-vie. Lorsque vous demandez une couverture d’assurance-vie, vous vous demandez peut-être quel sera l’impact du vapotage sur vos tarifs, et la réponse est « ça dépend ».

Tout comme pour les autres types de tabagisme ou de tabac, chaque compagnie d’assurance est différente. Certaines entreprises vont automatiquement vous donner des tarifs fumeurs si vous vapotez, mais d’autres compagnies vous donneront des tarifs non-fumeurs ou auront une catégorie distincte. Trouver les entreprises idéales pour les personnes qui vapotent pourrait vous faire économiser des centaines de dollars sur votre régime d’assurance.

Parce que l’idée du vapotage est nouvelle, il y a peu de recherches sur son impact à long terme sur les fumeurs, ce qui signifie que les compagnies d’assurance ne savent pas comment l’évaluer.

Au fur et à mesure que de plus en plus d’études sont publiées sur l’impact sur le vapotage, les compagnies d’assurance-vie peuvent calculer avec précision le risque associé au vapotage, mais jusque-là, vous pouvez vous attendre à obtenir des tarifs qui varient considérablement d’une entreprise à l’autre.

Marijuana

La marijuana est une sorte d’animal complètement différent. Certaines entreprises sont d’accord, d’autres non.

Il y a aussi une petite nuance avec comment et pourquoi vous l’utilisez.

• L’utilisez-vous pour vos loisirs ?
• Que diriez-vous d’un traitement mineur pour un problème de santé?

Dans les deux cas, vous aurez affaire à des détails que chaque agent et chaque assureur ne sont pas équipés pour gérer.

Pour faire court, vous boîte obtenir une couverture. Cependant, cela pourrait vous qualifier de fumeur.

De plus, en fait, vous boîte se faire refuser aussi.

Assurance-vie en tant que fumeur – une étude de cas

J’avais un client de 34 ans qui cherchait une assurance-vie temporaire de 250 000 €. Il avait fumé pendant la majeure partie de sa vie d’adulte, mais était déterminé à arrêter. Il avait deux jeunes enfants, donc obtenir une couverture d’assurance-vie était une préoccupation majeure pour lui.

Il avait arrêté de fumer pendant seulement 4 mois, il aurait donc toujours été soumis aux tarifs des fumeurs.

Ce que j’ai suggéré était de souscrire une police à plus court terme (10 ans contre 30 ans) pour s’assurer qu’il avait la couverture dont il avait besoin sans avoir à payer une fortune pour l’avoir.

La seule raison pour laquelle j’ai suggéré cela était parce que je savais que mon client était sérieux au sujet de cesser de fumer. Si vous essayez de vous débarrasser de cette habitude depuis des années et que vous n’y arrivez pas, obtenez la durée complète de l’assurance-vie dont vous avez besoin. Si vous vouliez arrêter de fumer une fois pour toutes, les milliers de dollars que vous économiseriez sont une excellente incitation.

Non seulement arrêter de fumer fera des merveilles pour votre santé, mais cela fera également des merveilles sur votre compte bancaire.

Arrêter de fumer aide

Vous pouvez utiliser votre facture d’assurance-vie comme une motivation supplémentaire pour arrêter de fumer. Si vous fumez maintenant et que vous ne pouvez obtenir qu’un tarif fumeur, vous pourriez toujours bénéficier d’un rabais plus tard. Vous devez arrêter de fumer pendant au moins un an.

À ce stade, vous pouvez demander un autre examen de santé. Si vous vous reconnaissez en tant que non-fumeur, votre compagnie d’assurance commencera à vous facturer les tarifs les plus bas pour les non-fumeurs.

Je ne suggérerais jamais d’attendre un an pour souscrire une assurance-vie, même si vous allez payer des primes de la taille d’un fumeur. Allez-y et achetez votre police, puis engagez-vous à démissionner.

Il existe des CENTAINES de façons d’augmenter vos chances d’arrêter de fumer. Plus que probablement, vous avez déjà essayé.

Prenez un partenaire. Utilisez de la gomme ou des patchs. Faites tout ce que vous avez à faire pour arrêter. Si vous le faites, vous trouverez des centaines de dollars dans votre portefeuille à la fin de l’année.

Une fois que vous avez arrêté de fumer pour de bon. Tout ce que vous avez à faire est d’appeler votre agent d’assurance et de lui dire que vous avez arrêté de fumer et que vous souhaitez repasser l’examen médical. Ils se feront un plaisir de fixer un autre rendez-vous. Vous pouvez profiter de ces primes moins élevées en un rien de temps.

Excellentes compagnies pour l’assurance-vie des fumeurs

Chaque compagnie d’assurance a un processus différent et des tarifs différents pour les fumeurs. De plus, certains traitent toutes les formes de tabac de la même manière alors que les meilleures compagnies d’assurance-vie pour fumeurs font une distinction entre les cigares, les cigarettes électroniques et/ou le tabac à chiquer. Prendre le temps de trouver le bon match pour votre situation pourrait avoir un impact important sur vos primes d’assurance.

Nous travaillons régulièrement avec des fumeurs, nous sommes donc experts sur ce marché. Nous pouvons vous montrer comment créer une application intelligente et vous mettre en contact avec les meilleures entreprises pour vos besoins.

Contrairement à un agent d’assurance traditionnel, les courtiers indépendants représentent des dizaines de compagnies d’assurance à travers le pays, ce qui signifie qu’ils peuvent vous proposer directement tous les tarifs les plus bas. Ne perdez pas votre temps à appeler des dizaines de compagnies d’assurance et répondez sans cesse aux mêmes questions.

Travailler avec un agent d’assurance indépendant vous fera économiser du temps et de l’argent sur votre police d’assurance-vie.

Obtenir une assurance-vie

En plus de choisir le bon type de police, il est essentiel que vous obteniez une couverture d’assurance suffisante pour protéger votre famille.

Lors du calcul de vos besoins d’assurance, vous devrez prendre en compte différents facteurs. La première chose que vous devez calculer, ce sont vos dettes et vos dépenses finales.

Votre famille se retrouverait avec vos versements hypothécaires, vos prêts automobiles et bien plus encore. Tout cela peut mettre votre famille sous une montagne de dettes.

La prochaine chose que vous devez prendre en compte est votre chèque de paie, vous voudrez que votre police d’assurance-vie puisse remplacer votre revenu. Votre famille aurait des difficultés financières si elle n’avait plus votre salaire, mais c’est là que votre politique entre en jeu.

Ce ne sont là que deux des éléments dont vous devriez tenir compte lorsque vous calculez vos besoins en matière d’assurance-vie. Je peux vous aider à vous assurer que vous obtenez la couverture dont vous avez besoin, et à un prix abordable.

Ce n’est pas parce que vous fumez que votre régime d’assurance-vie doit vous ruiner tous les mois.