Examens des taux hypothécaires PennyMac: la meilleure analyse du jour

PennyMac Loan Services, LLC a été fondée en 2008 dans le but déclaré de restaurer la confiance des États-Unis dans l’accession à la propriété grâce à des services hypothécaires cohérents et de haute qualité.

La société a son siège social en Californie, mais ses produits de prêt immobilier sont disponibles pour les emprunteurs dans les 50 États. PennyMac est rapidement devenu l’un des principaux prêteurs hypothécaires aux États-Unis en offrant une gamme diversifiée de produits hypothécaires, y compris des prêts conventionnels et garantis par le gouvernement.

Faits hypothécaires PennyMac

• Nommé premier prêteur pour les prêts USDA par US News & World Report en 2018
• Accepte des cotes de crédit aussi basses que 640
• Offre une grande variété de produits hypothécaires, y compris des prêts à taux fixe et ajustable, FHA, VA, USDA et jumbo
• Faibles exigences de mise de fonds pour les prêts conventionnels et garantis par le gouvernement
• Entièrement accrédité par le Better Business Bureau
• Assurance hypothécaire privée requise pour les versements initiaux inférieurs à 20 %

Aperçu

PennyMac n’est en activité que depuis 11 ans, mais dans ce court laps de temps, il s’est distingué comme l’un des plus grands prêteurs hypothécaires directs du pays. Le vaste catalogue de prêts conventionnels et garantis par le gouvernement de PennyMac l’a aidé à attirer les emprunteurs de tous types, en particulier ceux qui cherchent à effectuer des versements initiaux peu élevés.

La plupart des offres de prêt immobilier de ce prêteur peuvent être obtenues avec aussi peu que 3% d’acompte, bien que des acomptes plus élevés puissent aider à réduire les taux d’intérêt et les mensualités. Les emprunteurs à revenu moyen à faible peuvent bénéficier des directives de qualification flexibles de PennyMac, car il accepte régulièrement les demandes avec des cotes de crédit aussi basses que 620.

Bien que le Better Business Bureau accrédite pleinement PennyMac, plus de 300 plaintes de clients ont été déposées contre lui au cours des dix dernières années ; son profil présente actuellement une note client 1 étoile avec de nombreuses plaintes mentionnant un service client médiocre et des erreurs de traitement des paiements. La plupart des clients de PennyMac utilisent leurs services de compte en ligne pour gérer leurs prêts immobiliers, ce qui peut expliquer la réduction des temps de réponse aux demandes des clients.

Taux hypothécaires PennyMac actuels

Détails du prêt PennyMac

PennyMac est un prêteur hypothécaire national coté en bourse qui se consacre à fournir des options de prêt personnalisées aux acheteurs de maisons partout aux États-Unis, y compris des prêts conventionnels à taux fixe et ajustable, FHA, VA, USDA et jumbo. Ce prêteur travaille avec les acheteurs d’une première maison et les emprunteurs réguliers pour garantir des taux d’intérêt abordables et des options de durée flexibles, bien que chaque offre de prêt hypothécaire ait ses qualifications spécifiques. De nombreux produits de prêt immobilier de PennyMac comportent de faibles acomptes, ce qui en fait un excellent choix pour les emprunteurs à revenu faible à modéré.

Prêts à taux fixe

Cette option de prêt conventionnelle permet aux emprunteurs de garantir un taux d’intérêt abordable pendant toute la durée du prêt, offrant une stabilité à long terme exceptionnelle et des paiements mensuels prévisibles. Les emprunteurs qualifiés peuvent obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe PennyMac avec un acompte aussi bas que 3 % et peuvent choisir parmi une durée de prêt de 15, 20 ou 30 ans.

Bien qu’une assurance hypothécaire privée soit requise pour les versements initiaux inférieurs à 20 %, les acheteurs de maison peuvent la faire retirer après avoir atteint un ratio prêt/valeur de 80 %. Ce type de prêt hypothécaire peut être utilisé pour financer des résidences principales, des résidences secondaires et des immeubles locatifs, ce qui en fait un choix solide pour les emprunteurs qui cherchent à investir dans leur propriété sur une longue période.

Prêts à taux révisable

Les acheteurs de maison à la recherche des taux à court terme les plus bas peuvent bénéficier de cette option de prêt conventionnelle, qui peut maintenir les paiements mensuels bas pendant une période initiale à taux fixe. Les emprunteurs peuvent obtenir un taux stable pendant les 3 à 10 premières années de la durée du prêt, après quoi le taux d’intérêt et le montant du paiement mensuel s’ajusteront annuellement à l’indice du marché.

Tout comme son homologue à taux fixe, cette option de prêt peut être garantie avec des acomptes aussi bas que 3 %. Les acheteurs qui envisagent de déménager ou de vendre leur maison dans quelques années peuvent profiter du faible taux de départ et des conditions de prêt flexibles.

Prêts de refinancement de trésorerie

Ce programme de prêt permet aux emprunteurs d’accéder à la valeur nette de leur propriété pour payer des projets de rénovation domiciliaire, régler des dettes persistantes ou couvrir d’autres dépenses qu’ils ont accumulées. PennyMac propose des options de refinancement à taux fixe et ajustable avec une variété de conditions de prêt, permettant aux emprunteurs de consolider leurs dettes sans être ensevelis par des taux d’intérêt élevés. Cette option de refinancement pourrait convenir aux propriétaires responsables qui ont respecté leurs versements hypothécaires et qui souhaitent gérer leur dette grâce à la valeur nette qu’ils ont accumulée.

Prêts Jumbo

Pour les propriétés plus chères, PennyMac propose des prêts jumbo à taux fixe et ajustable pour des montants allant jusqu’à 2 millions de dollars. Cette option de prêt a été conçue pour aider à soutenir les achats immobiliers qui dépassent les limites de prêt conformes fixées par Fannie Mae et Freddie Mac. Pour être admissibles, les emprunteurs doivent avoir une cote de crédit de 700+ et être en mesure de verser un acompte d’au moins 20 %. Les prêts jumbo sont parfaits pour les achats de maisons de luxe et peuvent accueillir plusieurs types de propriétés, y compris des maisons à 2 logements et des maisons de vacances.

Prêts FHA

Ce type de prêt a été créé pour aider les emprunteurs à revenu faible à modéré et les nouveaux propriétaires à obtenir des taux hypothécaires abordables et est assuré par la Federal Housing Administration. Contrairement à d’autres programmes de prêt immobilier, une hypothèque FHA a des exigences de pointage de crédit flexibles et peut être obtenue avec des scores aussi bas que 580. En règle générale, les emprunteurs avec des scores de crédit plus élevés se voient offrir de meilleurs taux, ce qui se traduit par des paiements mensuels inférieurs. Cette option de prêt hypothécaire convient bien aux acheteurs de maison qui ne sont pas en mesure de verser des acomptes importants, car PennyMac n’accepte que 3,5 % d’acompte pour commencer.

Prêts VA

Les anciens combattants et les militaires éligibles peuvent profiter de cette option de prêt hypothécaire sans mise de fonds soutenue par le ministère des Anciens Combattants. Les emprunteurs qualifiés peuvent choisir parmi plusieurs durées de prêt à taux fixe, notamment 15, 20 ou 30 ans. L’un des principaux avantages de ce programme de prêt immobilier est qu’il ne nécessite pas d’assurance hypothécaire privée, même pour les achats sans mise de fonds.

Prêts de l’USDA

PennyMac offre cette option de financement à 100 % aux emprunteurs intéressés par l’achat d’une maison dans certaines zones rurales et suburbaines. Ce programme de prêt immobilier est assuré par le Département de l’agriculture des États-Unis et a été créé pour aider les emprunteurs à revenu moyen à faible à obtenir des prêts hypothécaires abordables dans les régions moins développées du pays. Les acheteurs de maison éligibles peuvent se qualifier pour ce programme sans mise de fonds, bien qu’un pointage de crédit de 640 soit requis.

Prêts immobiliers d’investissement

Les acheteurs de maison qui cherchent à investir dans des maisons unifamiliales, des condos, des complexes d’appartements et des maisons en rangée peuvent bénéficier de ce programme de prêt, car il est adapté aux besoins des emprunteurs qui envisagent de rénover ou de retourner des propriétés à des fins lucratives. Les acomptes minimums sont basés sur le type de propriété spécifique, les maisons de vacances nécessitant 10% d’acompte et les condos nécessitant 15%. Ce programme de prêt couvre tous les types de propriétés, bien que certaines lignes directrices sur le ratio dette-revenu puissent s’appliquer.

Expérience client hypothécaire PennyMac

En tant que prêteur hypothécaire direct, PennyMac s’engage à aider tous les types d’acheteurs à relever les défis uniques de l’achat d’une maison et à obtenir des taux d’intérêt abordables. Toutes les ressources de PennyMac sont consacrées au soutien du processus de demande et de gestion de prêt hypothécaire, car il ne maintient pas un vaste réseau de succursales ou de produits bancaires. Les emprunteurs vivant dans l’un des 50 États américains peuvent travailler avec ce prêteur pour acheter, refinancer, réaménager ou investir dans la propriété de leur choix, bien que certaines restrictions puissent s’appliquer.

PennyMac propose un vaste catalogue de ressources éducatives sur son site Web, y compris des articles, des pages FAQ, des guides d’achat pour les nouveaux propriétaires et des calculatrices hypothécaires. Les emprunteurs intéressés peuvent obtenir des devis personnalisés, demander une pré-approbation ou remplir une demande de prêt hypothécaire entièrement en ligne, bien que des informations personnelles telles que les numéros de sécurité sociale soient requises.

Réputation du prêteur PennyMac

Bien que PennyMac n’existe que depuis 11 ans, il s’est rapidement mérité la distinction d’être l’un des plus grands prêteurs hypothécaires en ligne du pays. Pennymac a actuellement une note A + auprès du Better Business Bureau et est entièrement accrédité depuis 2014. Malgré son accréditation, le profil BBB de PennyMac présente une note client 1 étoile avec plus de 385 plaintes de clients. Selon le rapport de plainte de 2017 du Consumer Financial Protection Bureau, une moyenne de 33 plaintes sont déposées contre ce prêteur chaque mois.

PennyMac est un prêteur offrant l’égalité des chances et a été nommé premier prêteur pour les prêts USDA par US News and World Report en 2018.

• Informations recueillies le 23 janvier 2019

Bien que la plupart des produits hypothécaires de PennyMac aient des directives de qualification différentes, la plupart comportent des acomptes bas et des exigences de pointage de crédit flexibles. Les prêts hypothécaires conventionnels exigent généralement des acomptes d’au moins 5 %, mais PennyMac n’accepte que 3 % d’acompte pour les prêts à taux fixe et à taux variable.

De plus, la plupart des établissements de crédit demandent des cotes de crédit supérieures à 680, mais PennyMac est disposé à travailler avec des emprunteurs dont les cotes sont aussi basses que 620. Les acheteurs de maison avec peu ou pas d’antécédents de crédit sont encouragés à postuler et peuvent se qualifier pour l’un des nombreux programmes soutenus par le gouvernement. programmes offerts par ce prêteur, bien qu’il ne soit pas clair si PennyMac prend en compte les informations de crédit non traditionnelles.

Le plus grand avantage de PennyMac est qu’il offre une gamme incroyablement diversifiée d’options de prêt immobilier et de refinancement. Les emprunteurs à revenu faible à modéré disposent d’une variété de choix, et les acheteurs d’une première maison peuvent obtenir des taux hypothécaires abordables sans vider leur compte bancaire avec une mise de fonds importante.

Bien qu’une assurance hypothécaire privée soit requise pour les versements initiaux inférieurs à 20 %, PennyMac travaillera avec les propriétaires pour supprimer les frais une fois qu’ils auront accumulé suffisamment de fonds propres. Étant donné que ce prêteur effectue la majorité de ses activités en ligne, les acheteurs de maison ont un accès 24 heures sur 24 à leurs comptes de prêt et peuvent contacter un agent de prêt par e-mail, téléphone ou via la page de contact de PennyMac.

Numéro de téléphone PennyMac et détails supplémentaires

• Page d’accueil URL: https://www.pennymacusa.com/
• Téléphone de l’entreprise :1-888-870-6229
• Adresse du siège social :3043, chemin Townsgate, bureau 200, Westlake Village, Californie 91361