Examens des taux hypothécaires UFCU: la meilleure analyse du jour

L’UFCU a été fondée en 1949 et est maintenant l’une des plus grandes coopératives de crédit aux États-Unis. Il s’agit d’une coopérative de crédit à charte fédérale au service des employés, des retraités et des membres de la famille immédiate de plus de 900 employeurs ainsi que des résidents des six États où elle a succursales physiques.

L’UFCU offre une large gamme d’options bancaires et financières à ses membres, et propose des prêts hypothécaires à taux fixe et révisable ainsi que des prêts à la construction et aux terrains, des prêts VA, FHA et de développement rural, entre autres options. Le Better Business Bureau n’accrédite pas son siège social, mais il a une note A + de l’agence.

Faits hypothécaires UFCU

• Initialement fondée en 1949, United Federal Credit Union a été formée par la fusion de petites coopératives de crédit qui sont finalement devenues UFCU
• A un lien historique fort avec Whirlpool et ses filiales, mais il est maintenant également connecté à plus de 900 entreprises en offrant l’adhésion à leurs employés, retraités et membres de la famille immédiate
• Fournit l’adhésion aux résidents des États où il a des succursales, y compris l’Arkansas, l’Indiana, le Michigan, le Nevada, la Caroline du Nord, l’Ohio et l’Oklahoma
• Se classe parmi les 100 plus grandes coopératives de crédit du pays et possède plus de 2,6 milliards de dollars d’actifs
• Offre une garantie de clôture de 30 jours, des options de clôture sans frais et un taux d’actualisation lorsqu’un prêt hypothécaire est payé via un compte courant UFCU

Aperçu

La coopérative de crédit propose une large gamme d’options hypothécaires dans tous les États, à l’exception de l’Alaska, d’Hawaï et du Texas. Il n’apparaît pas sur la liste des fournisseurs de prêts hypothécaires du Consumer Financial Protection Bureau avec le plus grand nombre d’origines. Bien que l’emplacement de son siège social ne soit pas accrédité par le Better Business Bureau, il a une note A + auprès de l’agence.

L’UFCU offre plusieurs ressources à ses clients, y compris les coordonnées publiques des conseillers en prêts hypothécaires individuels, des calculatrices en ligne pour aider à déterminer les détails de l’hypothèque et fournit un processus de préapprobation en ligne. Le syndicat propose également une garantie de clôture de 30 jours, des options de clôture sans frais et une réduction de taux lorsque les versements hypothécaires sont effectués à partir de ses comptes chèques.

Bien que limitées aux membres, les qualifications incluent les emplois actuels ou passés via plus de 900 entreprises. L’UFCU peut être un choix judicieux pour de nombreux emprunteurs en raison de son approche centrée sur le client et de ses nombreuses options hypothécaires.

Taux hypothécaires actuels de l’UFCU

Spécificités du prêt UFCU

L’UFCU offre une variété d’options de prêt immobilier à ses membres. Les taux hypothécaires de l’UFCU sont généralement compétitifs et la coopérative de crédit offre une réduction de taux supplémentaire de 0,125 % lors de l’utilisation d’un compte courant United.

En savoir plus sur les nombreuses options de prêt immobilier proposées par l’UFCU vous aide à prendre une décision éclairée et à mieux comprendre les éléments nécessaires pour être admissible à divers prêts hypothécaires.

Prêts à taux fixe

Un prêt hypothécaire à taux fixe comporte un taux d’intérêt fixe qui ne changera pas pendant la durée du prêt, qui peut aller de 10 ans ou moins à 30 ans ou plus. Cela signifie que le prêt est plus prévisible sur sa durée, ce qui facilite la budgétisation mensuelle et à long terme. Les prêts immobiliers à taux fixe sont particulièrement utiles pour ceux qui prévoient de rester dans leur maison pendant une période prolongée ainsi que pour les propriétaires qui ne prévoient pas d’augmentations importantes de leurs revenus à l’avenir.

Prêts à taux révisable

Un prêt immobilier à taux révisable comporte un taux de lancement qui est fixé pour un certain nombre d’années au début de l’hypothèque. Après l’expiration de la période d’introduction, le prêt s’ajuste sur une base régulière. Les ajustements annuels sont courants; cependant, d’autres périodes d’ajustement existent.

Le taux de lancement d’un prêt hypothécaire à taux révisable peut être assez attrayant, et la possibilité que le taux s’ajuste à la baisse en fonction des facteurs économiques nationaux et de la prise de décision de la banque est également positive. Cependant, le manque de certitude, qui rend difficile la budgétisation à long terme, associé au potentiel d’augmentation des taux, sont des préoccupations à garder à l’esprit.

Les prêts hypothécaires à taux variable sont particulièrement utiles pour ceux qui ne prévoient de vivre dans une maison que pendant une courte période, ainsi que pour les propriétaires qui s’attendent à rembourser le prêt bien avant la fin de la durée du prêt.

Prêts géants

Les hypothèques conformes sont garanties par les entreprises fédérales Fannie Mae et Freddie Mac. L’Agence fédérale de financement du logement fixe les limites maximales des prêts hypothécaires offerts sur ces types de prêts, la limite de base de 2019 étant fixée à 484 350 €. Les limites sont plus élevées dans les zones où la demande et les coûts immobiliers augmentent.

Les prêts immobiliers qui dépassent la limite de référence sont connus sous le nom de prêts non conformes ou jumbo et sont nécessaires lors de l’achat de propriétés haut de gamme. Les hypothèques jumbo offrent aux propriétaires un moyen de sécuriser ces types de propriétés, mais les prêts comportent également des exigences plus strictes en raison du manque de soutien fédéral des prêts. Un crédit solide et la disponibilité d’actifs à utiliser comme garantie sont des considérations importantes pour les propriétaires qui envisagent ce type de prêt.

Prêts de la Federal Housing Administration (FHA)

Soutenu par la Federal Housing Administration (FHA), un prêt FHA peut être un bon choix pour les acheteurs d’une première maison et ceux qui souhaitent rendre leur maison plus éconergétique. Les avantages d’un prêt immobilier FHA comprennent un acompte inférieur, des frais de clôture réduits et des exigences de qualification de pointage de crédit plus assouplies. Une cote de crédit de 580 ou plus, qui relève de la catégorie des pauvres dans la plupart des évaluations traditionnelles, réduit l’exigence d’acompte à seulement 3,5 %.

Prêts des anciens combattants (VA)

Le ministère des Anciens Combattants offre une gamme d’avantages de prêt immobilier aux militaires en service actif et à la retraite ainsi qu’aux conjoints survivants éligibles. Bien que les conditions d’admissibilité soient plus strictes qu’avec un prêt FHA, ceux qui remplissent les conditions peuvent bénéficier de taux d’intérêt plus bas, d’acomptes réduits et d’autres formes d’assistance.

Expérience client UFCU

L’UFCU offre les avantages traditionnels d’une coopérative de crédit associés à une longue histoire d’exploitation et à une large base de membres. La caisse a une liste de tous ses conseillers hypothécaires avec un formulaire de préqualification en ligne associé. Il existe également un outil de suivi des demandes en ligne et sept calculatrices différentes qui permettent aux propriétaires potentiels et actuels de calculer différentes options hypothécaires. Il existe également des options d’assistance client par chat en direct, par téléphone, par SMS et par e-mail, ainsi qu’un formulaire de contact spécifique à l’hypothèque qui est transmis à un conseiller en hypothèques.

La coopérative de crédit ne figure pas dans le classement JD Power Primary Mortgage Originator et n’apparaît pas non plus sur la liste des plaintes du Consumer Financial Protection Bureau contre les initiateurs de prêts hypothécaires. Avec une garantie de clôture de 30 jours, l’UFCU surpasse la moyenne nationale de clôture de 41 jours, calculée par Fannie Mae.

Réputation des prêteurs UFCU

L’UFCU offre une variété de produits bancaires et financiers à ses clients à travers le pays et ce depuis 1949. Basée à St. Joseph, Michigan, son numéro d’identification unique du système national d’octroi de licences hypothécaires est le 471962. L’UFCU est assurée par la National Credit Union Association ( NCUA) et est un prêteur de logement égal.

Bien que le siège social ne soit pas accrédité par le BBB, il a une note A + de l’organisation et a fermé trois plaintes au cours des 12 derniers mois. Cependant, les avis des clients ne fournissent que 1/5 étoiles pour la caisse populaire. Les trois critiques négatives concernent des problèmes liés aux conditions de prêt proposées qui ne correspondent pas au montant réel facturé chaque mois, entre autres problèmes.

À son crédit, l’UFCU a rapidement répondu aux trois avis pour rechercher des solutions avec leurs clients. Aucune plainte n’a été déposée auprès du CFPB contre l’UFCU répertoriée dans la base de données du régulateur. De même, aucune mesure d’exécution n’a été répertoriée par le NMLS.

Qualifications hypothécaires UFCU

L’UFCU offre une multitude d’informations en ligne sur les taux hypothécaires, mais elle ne fournit pas publiquement de données de pointage de crédit éligibles, de ratios dette / revenu et d’autres informations spécifiques pour les différents types de prêts qu’elle propose. Les emprunteurs potentiels peuvent en savoir plus en contactant directement l’UFCU.

Une compréhension générale des cotes de crédit est précieuse avant de commencer le processus de recherche d’un prêt immobilier. Des cotes de crédit plus élevées entraînent généralement des taux et des conditions plus favorables, tandis que des cotes plus faibles peuvent entraîner des coûts plus élevés. Cela est dû au niveau de risque lié aux différentes catégories de score.