Madison est la capitale du Wisconsin et est connue pour une variété de choses, notamment son équipe de football universitaire, ses délicieux fromages et ses magnifiques lacs. Ajoutez «marché immobilier en ébullition» à cette liste.
Non seulement le marché intérieur de Madison est considéré comme un marché de vendeurs « très chaud », mais la ville a également des valeurs des maisons supérieures à la moyenne nationale, ce qui affecte les taux hypothécaires et de refinancement locaux. La valeur médiane des maisons à Madison est de 252 000 €, ayant augmenté de 5,5 % entre 2017 et 2018, avec une croissance de 4,9 % prévue d’ici 2020.
Comparativement, le Zillow Home Value Index (ZHVI) pour la résidence américaine moyenne est de 223 900 €.
La région de Madison a connu une croissance considérable ces dernières années. Le ZHVI était de 199 000 € en janvier 2016, puis est passé à 221 000 € en janvier 2017, puis à 252 000 € fin 2018. Le niveau élevé d’activité a alimenté un marché de vendeurs serré, avec des inscriptions médianes dépassant les médianes nationales (289 500 € à 275 000 €, respectivement).
De plus, les maisons à vendre à Madison restent sur le marché neuf jours de moins que la moyenne américaine.
Le marché du logement de la capitale est un environnement concurrentiel, qui peut avoir un impact sur les taux hypothécaires et de refinancement, ainsi que sur les types de prêts qui conviennent le mieux aux emprunteurs. En moyenne, 10 % des maisons américaines se vendent à un prix inférieur à celui de la liste alors que seulement 7 % ont été réduits à Madison.
Cependant, il est important de ne pas oublier le rôle des facteurs nationaux dans la détermination du taux d’intérêt qui vous est proposé. Par exemple, alors que les taux hypothécaires nationaux baissent au début de 2019, selon Freddie Mac, une plus grande incertitude économique abonde compte tenu de la politique de taux de la Réserve fédérale et des impasses commerciales.
Obtenir le meilleur taux et le meilleur prêt pour vous signifie comprendre comment ces considérations affectent votre expérience avec les prêteurs.
- Tarifs actuels à Madison
- Facteurs hypothécaires
- Comment obtenir les meilleurs tarifs
- Meilleurs prêteurs
Taux hypothécaires actuels à Madison
Facteurs de taux hypothécaires à Madison
De nombreuses forces dictent le taux d’intérêt que vous recevez sur votre prêt hypothécaire ou votre prêt de refinancement. Certaines de ces variables sont liées à vos finances personnelles, d’autres aux détails spécifiques du prêt lui-même et d’autres encore à l’économie nationale.
Se familiariser avec ces facteurs déterminants pourrait s’avérer être la différence entre économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt et payer un supplément en raison d’un processus précipité. Voici quatre éléments essentiels à prendre en compte lors de la recherche d’un prêt hypothécaire ou d’un refinancement :
Acompte
Généralement, un acompte important peut garantir un taux d’intérêt plus bas, car une grosse somme d’argent est payée d’avance, ce qui réduit le risque pour le prêteur. Ce faisant, l’emprunteur démontre qu’il est sérieux et qu’il a les moyens de payer.
L’avantage pour l’acheteur est qu’un acompte important signifie généralement qu’il évite de payer une assurance hypothécaire privée et certains frais de clôture. Cependant, la norme de l’industrie pour les acomptes est souvent fixée à 20 % de la valeur de la maison.
Tous les acheteurs potentiels ne peuvent pas se permettre de déposer ce montant. Mais 20 % ne sont pas nécessaires, avec certaines options de prêt telles que les prêts de la Federal Housing Administration (FHA) et les prêts du Département de l’agriculture des États-Unis (USDA), qui sont assortis d’un faible taux de remboursement. exigence de paiement.
Rapport prêt-valeur (LTV)
Ce ratio particulier saisit la valeur du prêt que vous recherchez par rapport au coût estimatif de la propriété. Les prêteurs utilisent le LTV comme autre mesure pour déterminer le risque. Un ratio élevé signifie que le propriétaire pourrait courir un plus grand risque de défaut de paiement, bien que ce ne soit pas toujours un facteur de disqualification pour l’approbation du prêt.
Un prêt dont le prix est égal ou proche de la valeur d’évaluation signifie peu de marge pour constituer l’équité du propriétaire, ce qui peut être un problème pour les prêteurs ou les propriétaires de l’hypothèque sur toute la ligne. La plupart des prêteurs préfèrent un ratio LTV de 80% et les emprunteurs peuvent payer des taux d’intérêt plus élevés s’ils dépassent ce seuil.
Les moyens les plus simples de réduire le LTV consistent à verser un acompte important et à négocier le prix de vente.
Taux d’intérêt en vigueur
Bien que vous puissiez faire tout ce qui est en votre pouvoir pour obtenir un taux bas, il y a une limite à ce qui peut vous être proposé compte tenu de la tendance générale des taux du marché. Les taux hypothécaires et de refinancement à Madison, comme les taux des prêts automobiles et des cartes de crédit, sont influencés en partie par les mesures prises par la Réserve fédérale pour réduire ou augmenter son taux de référence.
Le taux des fonds fédéraux est le taux cible des prêts interbancaires au jour le jour pour les moyens de répondre aux exigences de réserve de capital, mais c’est le taux en vigueur auquel tous les autres marchés sont liés. Lorsque le taux des fonds fédéraux augmente, les taux hypothécaires peuvent également augmenter.
Les emprunteurs intéressés par l’obtention d’un prêt hypothécaire à taux variable, en particulier, devraient en tenir compte et comprendre les conditions du taux avant de choisir un prêt hypothécaire.
Pointage de crédit
Votre pointage de crédit est l’un des facteurs les plus importants pris en considération par les prêteurs hypothécaires. Le lien entre une cote de crédit élevée et de meilleures conditions pour un prêt hypothécaire ou un taux de refinancement est clair, mais ce que de nombreux emprunteurs connaissent moins, c’est la façon dont leur cote de crédit est calculée.
Les trois principaux bureaux d’évaluation du crédit (Experian, Equifax, TransUnion) ont chacun des équations propriétaires qu’ils utilisent pour déterminer un score. L’examen de la composition d’un score FICO peut aider les consommateurs à améliorer leurs scores. La répartition est la suivante :
- 35% du score est lié à l’historique des paiements
- 30 % du nombre de comptes de crédit détenus
- 15 % à la durée des antécédents de crédit
- 10 % à la composition du crédit, c’est-à-dire avoir à la fois des comptes de crédit renouvelables et des comptes de crédit à tempérament
- 10 pour cent au nouveau crédit
Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires à Madison
Il n’y a qu’une seule étape pour potentiellement économiser des milliers de dollars pendant la durée de votre prêt hypothécaire : le magasinage comparatif. De nombreux acheteurs de maison font des recherches ou des comparaisons lorsqu’ils cherchent à obtenir un prêt hypothécaire et optent souvent pour le premier taux qui leur est offert.
C’est pourquoi le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) exhorte les consommateurs à rechercher le meilleur taux hypothécaire ou de refinancement.
Les recherches du CFPB montrent que la différence entre le taux de prêt réel et le taux le plus bas possible pour l’emprunteur moyen était égale à 300 € par an, soit 9 000 € sur la durée de vie d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans.
Malgré la richesse des économies potentielles, seulement environ la moitié de tous les acheteurs potentiels recherchent activement des devis auprès de plusieurs prêteurs. Alors, que pouvez-vous faire pour acheter le tarif le plus bas ?
- Comparez les options de prêt : effectuez une analyse coûts-avantages entre les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux révisable pour trouver la meilleure option pour vous. Examinez également d’autres prêts conventionnels et garantis par le gouvernement pour trouver le taux d’intérêt et les conditions de prêt idéaux que vous souhaitez.
- Négocier : cela peut être difficile pour certains emprunteurs, mais si vous avez un devis inférieur d’un prêteur, le présenter à votre prêteur préféré pourrait vous faire économiser sur les frais de clôture ou les taux d’intérêt. Il vaut toujours la peine de demander la meilleure offre.
- Regardez en ligne : La technologie a complètement changé notre capacité à magasiner et à comparer les taux hypothécaires, rendant ces taux accessibles d’un simple clic. Bon nombre des prêteurs les plus importants et les plus réputés d’Amérique sont désormais entièrement en ligne ou ont une grande présence en ligne. La facilité avec laquelle les consommateurs peuvent recueillir plusieurs devis sans tracas leur permet de faire plus facilement le bon choix parmi les prêteurs et les prêts.
- Obtenez une préapprobation : la préapprobation montre à la fois au prêteur et au vendeur que vous êtes engagé en tant qu’emprunteur et que vous êtes également qualifié. Être pré-approuvé peut conduire à de meilleures conditions ou à un prix de vente.
Prêteurs hypothécaires recommandés à Madison
Envisagez de travailler avec l’une de ces sociétés pour trouver le meilleur taux hypothécaire ou de refinancement à Madison :
- Banque alliée : une large sélection de prêts et des taux compétitifs font du prêteur en ligne Ally Bank une option pour tout propriétaire potentiel. Les ressources et les calculatrices en ligne de la société pour les acheteurs de maison sont également utiles.
- Nouveau financement américain : New American Funding est un autre prêteur national en ligne qui offre de nombreux prêts avec des conditions et des taux d’intérêt favorables aux premiers acheteurs ou à ceux dont les cotes de crédit sont inférieures.
- Prêts accélérés : le prêteur n ° 1 de la FHA et l’une des plus grandes sociétés de prêts hypothécaires du pays, les acheteurs de maisons de Madison peuvent obtenir rapidement un devis en ligne avec ce fournisseur de prêts hypothécaires.
- Meilleure hypothèque : ce prêteur en ligne donne aux emprunteurs la possibilité d’appliquer des points ou des crédits à leurs prêts afin de réduire les coûts.
