Le marché du logement actuel de l’Iowa dans l’État est « très chaud », selon les données de Zillow. Le secteur penche davantage vers un marché de vendeurs, car la valeur des maisons a augmenté en moyenne de 4 % de décembre 2017 à décembre 2018 et devrait continuer d’augmenter d’environ 1,5 % cette année.
Actuellement, la valeur médiane des maisons dans l’Iowa est de 142 300 €, le prix médian au pied carré étant de 123 €. En moyenne, le prix des maisons cotées est d’environ 169 000 €, mais le prix médian de celles vendues avec succès est un peu inférieur, à 153 100 €.
Alors que l’Iowa a un taux inférieur à la moyenne pour les maisons saisies (0,8 pour 10 000, contre 1,2 pour 10 000 pour la moyenne nationale), les taux de saisies devraient avoir un impact sur la valeur des maisons au cours des prochaines années.
Alors que d’autres éléments macro auront sûrement un impact sur les taux hypothécaires actuels dans l’Iowa, d’autres facteurs économiques locaux influenceront également les taux. Celles-ci peuvent englober des éléments tels que la concurrence entre les prêteurs de l’Iowa, les lois des États et les valeurs des maisons décrites ci-dessus et les taux de forclusion.
Il est important que les consommateurs et les acheteurs potentiels comprennent ces facteurs locaux et nationaux, en plus des nombreux autres éléments qui peuvent affecter les taux hypothécaires et de financement dans l’Iowa. Nous examinerons de plus près les types de choses qui peuvent affecter les taux, ainsi que les meilleures pratiques pour aider les acheteurs potentiels à obtenir la meilleure offre possible sur leur prêt immobilier.
Navigation rapide : Taux hypothécaires de l’Iowa
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Taux hypothécaires et de refinancement actuels dans l’Iowa
Éléments qui affectent les taux hypothécaires et les taux de refinancement dans l’Iowa
Plusieurs facteurs clés ont une incidence sur les taux hypothécaires et de refinancement dans l’Iowa. Ceux qui recherchent une maison dans cet état doivent être conscients et comprendre comment ces éléments peuvent affecter les taux, car cela peut générer des économies considérables. En bref, il est utile de tirer parti de ces facteurs lors de l’achat et de la comparaison des offres et des différentes options de prêt.
Jetons un coup d’œil aux éléments clés qui pourraient affecter les taux hypothécaires actuels dans l’État de l’Iowa :
- Pointage de crédit : Le nombre à trois chiffres associé aux antécédents de crédit des consommateurs peut avoir un impact important sur les taux hypothécaires initiaux ainsi que sur les options de refinancement. Une bonne cote de crédit, par exemple, indique que les consommateurs sont solvables et paient leurs factures à temps. Les prêteurs hypothécaires seront plus disposés à travailler avec ceux qui ont des cotes de crédit plus élevées, car cela signifie un risque moindre pour leur organisation. Cela est particulièrement vrai pour le refinancement.
- Le montant du prêt : Un prêt plus important peut créer plus de risques pour les prêteurs, car le risque de perte est plus élevé si le montant n’est pas remboursé à temps. De cette façon, des montants de prêt plus importants se traduisent généralement par des taux hypothécaires et de refinancement plus élevés pour les consommateurs.
- Le montant de l’acompte : En plus du montant du prêt, la mise de fonds requise affectera également les taux d’intérêt offerts à un emprunteur. Être en mesure de verser un acompte plus important rapportera aux clients un taux inférieur, car ce paiement peut réduire le ratio prêt-valeur et, par conséquent, le risque lié au prêt.
- Concurrence entre prêteurs : Le marché local dans les régions de l’Iowa et le nombre de prêteurs disponibles peuvent également influer sur les taux. Une concurrence accrue entre ces institutions financières peut entraîner une baisse des taux dans les zones où les marchés du crédit sont saturés. Cela est vrai pour les options hypothécaires et de refinancement.
- Conditions de prêt : La durée ou la durée de l’accord de prêt aura certainement un impact sur le taux. Une hypothèque à plus long terme, par exemple, comportera généralement un taux d’intérêt plus élevé, créant un risque plus élevé pour les prêteurs par rapport aux prêts à plus court terme. Ainsi, les taux peuvent varier fortement entre les crédits immobiliers sur 15 ans et sur 30 ans par exemple.
Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement dans l’Iowa
L’une des meilleures stratégies pour obtenir un prêt hypothécaire ou des taux de refinancement favorables dans l’Iowa consiste à comparer différentes options et offres parmi les prêteurs de la région. Actuellement, environ la moitié de tous les emprunteurs admettent avoir envisagé les options d’un seul prêteur avant de postuler, et 77% ne postulent qu’avec un seul courtier.
Le fait de ne pas comparer les prix peut faire perdre aux consommateurs des économies importantes, qui pourraient représenter des centaines ou des milliers de frais de prêt ou de refinancement sur une base annuelle.
De cette façon, les achats comparatifs ont ici une valeur considérable. Ceux qui sont prêts à se lancer dans ce voyage doivent garder à l’esprit ces meilleures pratiques lorsqu’ils recherchent les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement dans l’Iowa :
Vérifiez auprès de plusieurs prêteurs dans la région
Avant tout, il est important de comparer les offres et les services des différents prêteurs de la région. Comme indiqué, de nombreux consommateurs ne magasinent pas et n’envisagent sérieusement de travailler qu’avec un seul prêteur. Même de petites différences entre les options de prêt peuvent représenter des économies importantes. Par exemple, un prêteur qui offre un prêt à un demi pour cent de moins qu’un autre prêteur peut supporter environ 60 € d’économies chaque mois.
Envisagez différentes options
En plus de comparer les offres des partenaires prêteurs, il est également important de comparer différentes options, y compris divers types et conditions de prêt. Comme indiqué, un prêt à plus long terme se traduira par un taux plus élevé. De plus, une hypothèque à taux fixe aura le même taux pendant toute la durée du prêt, alors que le taux associé à une hypothèque à taux révisable (ARM) peut changer selon les conditions du marché.
Travaillez pour obtenir une pré-approbation
En ce qui concerne les prêts hypothécaires, il peut également être utile d’obtenir une approbation préalable pour un prêt. L’approbation préalable signale aux prêteurs que les consommateurs ont confiance en leur capacité à effectuer le versement initial approprié ainsi qu’en des versements mensuels réguliers tout au long du contrat de prêt.
Les éléments qui peuvent avoir une incidence sur l’approbation préalable comprennent les cotes de solvabilité des consommateurs, d’autres informations sur le revenu et d’autres actifs. Travailler pour devenir pré-approuvé peut aider à accélérer le processus de prêt plus tard.
N’oubliez pas de lire les petits caractères
Il est impératif que les consommateurs comprennent tous les coûts et frais associés à un prêt hypothécaire. Ces dépenses supplémentaires peuvent inclure des éléments tels que les frais de souscription ou de courtage, les frais de clôture et les pénalités de paiement. La prise en compte de ces coûts pendant le processus d’achat peut aider les acheteurs potentiels à éviter les surprises en cours de route.
Négocier
Enfin, les consommateurs doivent négocier avec leurs prêteurs pour obtenir le meilleur taux. Cela est particulièrement vrai pour le refinancement des prêts. Alors que certains éléments et frais peuvent être négociés, d’autres montants peuvent être fixes et ne peuvent être modifiés par les prêteurs. Par exemple, il peut y avoir une certaine marge de manœuvre sur les frais de demande initiaux, le rapport d’évaluation, les frais de préparation de documents, les frais d’enregistrement et les frais de crédit.
Les frais de négociation peuvent réduire considérablement le coût total du refinancement.
Entreprises recommandées en Iowa
Il existe plusieurs options d’hypothèque et de refinancement dans l’Iowa. Gardez à l’esprit qu’il est préférable de comparer les différents tarifs et offres de ces entreprises pour obtenir le meilleur tarif. Certains des principaux agents de crédit de l’Iowa comprennent :
- JG Wentworth : Cette organisation offre à la fois des prêts hypothécaires et des services de refinancement, et a obtenu une cote A+ auprès du Better Business Bureau. La société a un bureau à West Des Moines.
- Prêts accélérés : Cette société propose des services hypothécaires et de refinancement, ainsi que des guides, un calculateur de mensualités et une application en ligne. Quicken Loans a remporté des prix pour la satisfaction de la clientèle dans le montage de prêts hypothécaires primaires au cours des neuf dernières années consécutives de JD Power.
- Banque alliée : Cette société propose des prêts, des refinancements et plus encore, ainsi que des options de prêts hypothécaires à taux fixe ou révisable sur plusieurs durées différentes. Les consommateurs peuvent obtenir une pré-approbation en ligne et bénéficier des tarifs compétitifs d’Ally.
- Arbre de prêt : Cet organisme propose plusieurs options, notamment des prêts hypothécaires à taux fixe et révisable et des prêts jumbo. Les acheteurs potentiels peuvent obtenir des devis quasi immédiats en ligne pour un processus d’achat comparatif rationalisé.
