Le marché du logement au Michigan a été solide dans presque toutes les régions de l’État.
Par exemple, le Holland Sentinel, citant des données du Centre d’information régional du Michigan et des agents immobiliers du Michigan, a signalé simultanément une demande importante et une baisse des stocks dans les comtés de l’ouest de l’État, en particulier pour les maisons à bas prix.
Taux hypothécaires au Michigan
Cela a provoqué une forte flambée des prix. Ailleurs dans l’État, comme la grande région métropolitaine de Detroit, une partie de la force du marché provient de nouveaux acheteurs profitant d’une économie renaissante, selon The Detroit News, bien qu’il ne soit pas clair si ce rythme est durable.
Le prix médian des maisons du Michigan est encore particulièrement bas malgré les augmentations de prix, actuellement à environ 147 000 €, ce qui est assez inférieur à la médiane américaine d’environ 320 000 €, ainsi qu’aux prix les plus courants dans le Midwest, où environ 50 % des maisons se vendent entre 300 000 € et 499 999 €, selon les données du US Census Bureau.
Dans le même temps, l’augmentation des taux d’intérêt sur les prêts immobiliers dans tout le pays, y compris le Michigan, a joué un rôle dans la diminution des prêts hypothécaires – selon Michigan Radio – certaines parties du Michigan enregistrant des baisses de prêts supérieures à 25 %.
L’État pourrait donc devenir un marché d’acheteurs dans un avenir pas trop lointain, même avec la faiblesse continue des stocks, mais le conflit de ces tendances rend difficile de prédire avec certitude l’avenir du marché du logement au Michigan.
Les acheteurs potentiels du Michigan doivent garder à l’esprit ces préoccupations pertinentes au niveau local en plus des facteurs économiques plus importants qui affectent les taux d’intérêt dans toutes les régions.
5 éléments critiques qui affectent les taux hypothécaires et les taux de refinancement au Michigan
La différence entre plonger tête baissée dans les étapes de l’achat ou du refinancement d’une maison sans prendre le temps de faire preuve de diligence raisonnable peut représenter une marge de milliers (et dans certains cas de millions) de dollars. Lors de l’examen d’un premier achat ou d’un refinancement des taux hypothécaires, les acheteurs du Michigan doivent s’attendre à ce que les principaux facteurs suivants affectent les taux qu’ils reçoivent :
Pointage de crédit
De nombreux prêteurs, peu importe où ils se trouvent, considéreront cela comme la caractéristique financière la plus importante d’un emprunteur potentiel. Ni le score FICO, ni VantageScore, ni le modèle TransUnion ni aucune de leurs variantes ne sont des mesures à sécurité intégrée de la situation financière d’un emprunteur.
Par exemple, une personne ayant un emploi stable et bien rémunéré peut avoir une note négative sur son dossier de crédit en raison d’une dette accumulée de manière irresponsable dans le passé, ce qui fait baisser son score. Cela dit, ces mesures donnent aux prêteurs suffisamment d’informations solides pour devenir un outil standard d’évaluation des emprunteurs.
Sur la base des données du Consumer Financial Protection Bureau, les scores dans ces fourchettes rapporteraient des taux d’intérêt des emprunteurs d’environ 5,7 %.
Valeur marchande et frais de clôture
L’achat d’une maison plus chère nécessitera un montant de prêt plus élevé, ce qui entraînera à son tour un taux d’intérêt plus élevé, car le prêteur d’une somme aussi importante voudra protéger son investissement. À l’inverse, comme le note le CFPB, un acompte initial important de plus de 20 % diminuera le montant emprunté et, par conséquent, le risque du prêteur.
La valeur de la maison entrera en jeu à nouveau pendant le processus de refinancement hypothécaire, cette fois sous la forme d’une évaluation pour déterminer si la valeur de la maison a augmenté, baissé ou est restée à peu près la même depuis la souscription de l’hypothèque initiale.
Type de prêt et durée
Les hypothèques à taux fixe auront des taux d’intérêt plus élevés que les hypothèques à taux ajustables, du moins au début. Ce dernier a un taux fixe pendant les 3, 5, 7 ou 10 premières années de sa durée, puis change une fois par an en fonction d’un taux de référence choisi par le prêteur (généralement le London Interbank Offered Rate, ou LIBOR).
En tant que tel, le taux peut être nettement supérieur ou inférieur en fonction des fluctuations du taux standard de choix de l’établissement de crédit.
Pendant ce temps, les prêts à plus long terme, qu’il s’agisse d’hypothèques à taux fixe de 30 ans ou d’hypothèques à taux variable à plus long terme, auront presque toujours des pourcentages plus élevés que les prêts immobiliers à pourcentage fixe ou variable avec des durées plus courtes, comme un compromis en quelque sorte, étant donné que les mensualités seront moins élevées.
Emplacement
Certains soutiennent que ce facteur influence autant les taux hypothécaires et de refinancement que le montant et la durée du prêt, car il a un effet notable sur ces deux mesures financières.
Tous les aspects de l’emplacement (l’âge et la taille du quartier, l’emplacement de la maison dans ce quartier et sa proximité avec d’autres maisons, des entreprises locales, des écoles réputées, des services d’urgence, etc.) ont un rôle à jouer dans l’opportunité d’une maison. .
De ce fait, ils jouent également un rôle dans le taux annuel effectif global proposé à un emprunteur. Pour une région comme le métro de Détroit, sa revitalisation lente mais constante au cours des dernières années a été un contributeur essentiel à la vigueur de son marché du logement.
Inventaire de la maison locale
Sur les marchés du logement où la construction est robuste, les ventes sont tout aussi fortes et les prix et les taux d’intérêt s’équilibrent généralement, le marché est favorable tant aux vendeurs qu’aux acheteurs.
Lorsque de nouvelles maisons ne sont pas construites à leur rythme habituel dans une zone donnée et qu’il y a toujours une forte demande pour y vivre, les vendeurs peuvent faire monter les prix, obligeant ainsi les acheteurs à contracter des prêts jumbo ou des hypothèques à plus long terme, qui ont généralement des taux d’intérêt plus élevés que les autres types de prêts hypothécaires.
Le Detroit News a souligné en 2017 que ce problème même affectait considérablement le marché du logement du Michigan et l’affectait dans une certaine mesure depuis près de 10 ans; pour l’instant, il y a peu d’indications d’un changement de cette tendance.
Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement au Michigan
Il n’y a pas de meilleur moyen d’obtenir le meilleur prix sur n’importe quel produit, y compris les prêts hypothécaires, que de rechercher autant d’offres différentes que possible. Selon le CFPB, les gens ne le font pas aussi souvent qu’ils le devraient avec une hypothèque et des taux de refinancement, et les chasseurs de maisons du Michigan feraient bien de ne pas répéter cette erreur.
Internet est sans doute l’outil de recherche le plus précieux d’un acheteur de maison, mais prenez également le temps d’obtenir des commentaires d’amis ou de membres de la famille qui ont récemment fermé une maison ou qui ont beaucoup déménagé, ainsi que des conseillers financiers non affiliés à l’un des prêteurs que vous ‘ je considère.
Envisagez différents types de prêts ainsi que différents prêteurs, en tenant compte de facteurs tels que la durée pendant laquelle vous vous voyez vivre dans une maison particulière. Les familles qui s’installent seront probablement mieux servies par des prêts hypothécaires à plus long terme comme les prêts à taux fixe de 15 ou 30 ans, tandis que ceux qui peuvent se voir déménager après quelques années peuvent bénéficier d’un prêt hypothécaire à taux variable.
Pendant ce temps, ceux qui cherchent à refinancer constateront que les taux hypothécaires varient d’un État à l’autre.
Prêteurs hypothécaires recommandés dans le Michigan
Hypothèque Rocket
Rocket Mortgage permet aux acheteurs potentiels du Michigan d’obtenir rapidement un devis personnalisé en fonction de leurs critères d’emprunt et de le verrouiller pendant 90 jours, offrant une flexibilité et une stabilité simultanées pendant que les consommateurs parcourent le marché.
Voir les tarifs
JG Wentworth
Ce prêteur propose tous les principaux types de prêts hypothécaires à des taux proches de la moyenne américaine de 4,95 % (et inférieurs pour ceux dont la cote de crédit est de 700 ou plus). De plus, JG Wentworth offre des options de refinancement soutenues par le programme fédéral HARP, et ses prêts ne comprennent aucun frais.
Meilleure hypothèque
Bien que les frais soient inclus, les taux d’un prêt à taux fixe de 30 ans dans le Michigan via Better Mortgage sont inférieurs à la moyenne nationale (à environ 4,75%).
