Zillow classe le marché immobilier hawaïen comme « très sain » et la valeur des maisons a augmenté à un rythme soutenu depuis leur nadir de 2012.
Le prix médian des maisons vendues à Hawaï est de 542 000 €, ce qui est presque deux fois plus élevé que les moyennes nationales. Selon le US Census Bureau, le prix médian des maisons vendues à travers le pays est de 309 700 €, mais a atteint 343 400 € au cours de certains mois.
Ce qui est intéressant, c’est que, bien que les prix des maisons à Hawaï aient toujours été élevés, ils devraient encore augmenter.
Les maisons mises en vente à Hawaï sont évaluées à une valeur médiane de 624 000 €, alimentant des pressions supplémentaires sur les acheteurs potentiels dans l’État d’Aloha. Bien que ce chiffre représente les prix des maisons tels qu’ils sont actuellement répertoriés, les emprunteurs sont toujours en mesure de négocier ces prix à la baisse.
Le marché immobilier unique d’Hawaï est fortement influencé par le coût de la vie élevé de l’État, la vue sur l’océan, le type de construction de maisons, la présence de systèmes d’énergie solaire et le tourisme, entre autres variables.
Les résidents devraient faire le point sur les taux hypothécaires actuels et évaluer l’ensemble des qualifications des prêteurs qui peuvent avoir une incidence sur le montant total des sommes versées pendant la durée d’un prêt immobilier.
Taux hypothécaires et de refinancement actuels à Hawaï
6 éléments critiques qui affectent les taux hypothécaires et les taux de refinancement à Hawaï
En un coup d’œil, les taux hypothécaires et de refinancement peuvent ne pas être tels qu’ils apparaissent. Les prêteurs peuvent annoncer des taux en temps réel sur leurs sites Web, mais ces chiffres ne doivent pas décourager les emprunteurs de poursuivre l’achat d’une maison, car il s’agit de taux de référence ou de base qui sont négociables ou peuvent être compensés par d’autres moyens.
Vous trouverez ci-dessous sept de ces moyens, ou facteurs, qui peuvent augmenter ou diminuer les taux d’intérêt, ce qui équivaut à des milliers de dollars sur la table chaque année.
Profil de l’emprunteur
Les profils sont essentiellement une maquette de qui est un acheteur, comment il a géré le crédit dans le passé et s’il pourrait représenter un risque important pour l’investissement d’un prêteur. Les éléments qui entrent en compte dans un profil d’emprunteur comprennent les cotes de crédit, les antécédents professionnels, les antécédents de saisie, la dette personnelle, les obligations de prêt en cours, etc.
Ces éléments créent une représentation plus tangible du risque total d’un emprunteur, au-delà de ce qu’un pointage de crédit plus traditionnel peut fournir. Les prêteurs utilisent leurs propres systèmes et échelles de notation pour déterminer si un profil est jugé adéquat, déclenchant ainsi le début de processus d’achat et de refinancement plus formels.
Pointage de crédit
Comme mentionné, les cotes de crédit jouent un rôle dans l’admissibilité à un prêt hypothécaire. Les prêteurs préfèrent le plus souvent que les cotes de crédit soient de 700 ou plus (idéalement 740+), et les emprunteurs dont les cotes sont inférieures à 600 peuvent avoir du mal à obtenir des prêts immobiliers sans une aide importante sous la forme de programmes gouvernementaux ou d’assurance hypothécaire.
Aux yeux des prêteurs, des cotes de crédit élevées représentent un investissement plus sûr. Les emprunteurs ayant un bon crédit peuvent être en mesure de négocier des taux d’intérêt et des conditions hypothécaires avec plus d’effet de levier.
Acompte
Le montant d’argent qui est payé d’avance avant le début effectif des paiements mensuels récurrents peut dicter le taux hypothécaire global que l’on reçoit.
Des acomptes plus importants peuvent entraîner une baisse des taux d’intérêt parce que les emprunteurs ont démontré qu’ils sont prêts à investir un capital important dans l’achat de leur maison, signe qu’ils s’engagent à respecter toutes les obligations du prêt.
Bien qu’un acompte de 20 % soit une convention de l’industrie, les prêteurs acceptent souvent des montants d’acompte beaucoup plus bas, surtout s’ils sont associés à une assurance hypothécaire ou au soutien d’un programme fédéral comme les prêts VA ou USDA.
Type de prêt
Le type et la structure réels d’un prêt peuvent varier, ce qui entraîne également une modification des options de taux d’intérêt. Un prêt hypothécaire à taux fixe signifie qu’un emprunteur paie un pourcentage fixe d’intérêt en plus de son solde mensuel. Ce taux est bloqué et reste le même pendant toute la durée du prêt.
Une hypothèque à taux variable (ARM), en revanche, utilise davantage un taux variable. Les ARM ont le plus souvent un taux d’intérêt fixe inférieur pendant les cinq, sept ou 10 premières années du prêt, après quoi le taux augmente conformément aux conditions du prêteur et aux taux de référence.
Les prêts jumbo et à la construction nécessitent souvent des taux hypothécaires plus élevés, tandis que les prêts garantis par la VA, la FHA et l’USDA peuvent être prolongés avec des taux d’intérêt réduits.
Type de refinancement
Semblable à l’impact des prêts hypothécaires sur les taux d’intérêt, il en va de même pour le refinancement des prêts. Un refinancement en espèces, par exemple, peut entraîner un taux d’intérêt plus élevé sur le nouveau prêt, tandis que les refinancements à taux et à terme peuvent entraîner une réduction des taux d’intérêt. Les emprunteurs doivent clarifier les raisons exactes pour lesquelles ils poursuivent un refinancement en premier lieu.
Durée du blocage du prêt
Lors du refinancement d’une maison, les emprunteurs bloquent généralement un taux d’intérêt spécifique pour les 30, 60 ou 90 premiers jours. Ce taux est souvent inférieur, une incitation à refinancer le prêt dans un premier temps. Après cette période, le blocage du prêt expire et les taux peuvent augmenter pour le reste du prêt.
Les emprunteurs doivent essayer d’obtenir une durée de verrouillage de prêt plus longue (économisant ainsi de l’argent) et parler également avec leur prêteur pour des extensions potentielles.
Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement à Hawaï
Il existe de nombreuses façons pour les emprunteurs d’obtenir la meilleure option de prêt possible, dont beaucoup se résument à être informé, à sonder plusieurs prêteurs et à être réaliste avec ses finances dans la poursuite d’une maison de rêve.
Types de taux de recherche
Le type de taux d’intérêt, tel que discuté, peut être le facteur déterminant dans le paiement de dizaines de milliers de dollars supplémentaires sur une décennie. Si un emprunteur peut verser un acompte plus substantiel, prévoit de gagner un revenu plus élevé à l’avenir ou peut vendre la maison dans cinq ans, une hypothèque à taux variable lui permettrait d’économiser de l’argent.
Planifier les changements de revenus futurs
Si un emprunteur travaille dans un secteur où les salaires augmentent de temps à autre, un prêt hypothécaire à taux fixe peut être préférable, car son revenu n’augmentera pas trop à l’avenir. De même, si un emprunteur s’attend à changer de carrière ou à retourner aux études, son revenu peut stagner ou baisser.
Du côté positif, un jeune entrepreneur dans un domaine technologique peut s’attendre à une augmentation rapide de ses revenus à long terme. Ces ajustements financiers fluctuants ont un impact sur le type de taux d’intérêt le plus logique.
N’oubliez pas les frais
Les frais d’évaluation, de montage, de préparation de documents, d’assurance titres et de dossier peuvent rapidement faire grimper le coût d’un prêt hypothécaire.
Contactez plusieurs prêteurs
Les emprunteurs doivent parler avec quatre ou cinq prêteurs avant de signer sur la ligne pointillée. Sans établir de relation personnelle avec un prêteur ou saisir pleinement les subtilités de l’offre de prêt hypothécaire, les emprunteurs pourraient se plonger dans une obligation de prêt malavisée.
Comparer les prix
Le magasinage comparatif est peut-être le meilleur moyen d’obtenir les taux hypothécaires et de refinancement idéaux. Le Consumer Financial Protection Bureau estime que 47% ou les emprunteurs magasinent, cependant. Ne faites pas partie de ces 47 % !
Entreprises recommandées à Hawaï
- Prêts accélérés : Le plus grand prêteur hypothécaire du pays est également un chef de file en matière de service à la clientèle, comme en témoignent ses solides performances dans le classement de satisfaction de la clientèle de l’origine des prêts hypothécaires primaires de JD Power. Quicken Loans fournit des mises à jour en temps réel des taux hypothécaires via son site Web pour les prêts fixes sur 15 ans, fixes sur 30 ans, ARM sur 5 ans, FHA fixes sur 30 ans et VA fixes sur 30 ans.
- Hypothèque fusée : Rocket Mortgage supprime autant de paperasse et de traitement que possible lors de l’approbation des demandes et de l’octroi de prêts immobiliers. Ses solutions hypothécaires sont personnalisables selon les besoins des emprunteurs et les demandes peuvent être approuvées en quelques minutes.
- Arbre de prêt : Les devis en ligne sont immédiatement disponibles pour les emprunteurs via les tables de taux hypothécaires pratiques de Lending Tree. L’échange de prêt met en relation les emprunteurs avec les prêteurs pour trouver des solutions hypothécaires idéales.
- JG Wentworth : Avec une fonction « Obtenir mon taux », JG Wentworth propose des devis personnalisés en quelques secondes sans que les emprunteurs aient à fournir des informations personnelles ou à payer des frais cachés. Cette option est disponible à la fois pour l’achat et le refinancement.
