Vous avez 54 ans et cherchez une assurance-vie, il y a de fortes chances que vous ne le fassiez pas pour la première fois. Si c’est le cas que vous obtenez une assurance vie pour la première fois ou que vous renouvelez simplement, il y a plusieurs facteurs à considérer. Aujourd’hui, avec la médecine de pointe, les taux d’assurance-vie bon marché sont étonnamment bas pour une personne de 54 ans.
Le temps presse lorsque vous êtes au début de la cinquantaine. Une fois que vous atteignez la soixantaine, les taux augmentent considérablement par rapport à ceux d’une personne dans la cinquantaine. Bien sûr, tout dépend de votre état de santé, préexistant ou autre.
Cependant, le fait est que votre risque par rapport à celui d’une compagnie d’assurance-vie augmente avec votre âge, il vaut donc mieux chercher une assurance maintenant que d’attendre.
Quelle assurance-vie est la meilleure pour une personne de 54 ans ?
Deux des meilleurs types d’assurance pour une personne de 54 ans sont l’assurance vie temporaire ou l’assurance vie entière. Si vous êtes la personne moyenne, vous ne savez probablement pas la différence entre les deux. Même si vous le faites, vous ne savez peut-être pas lequel convient le mieux à votre situation.
L’assurance-vie temporaire varie en fonction de la durée pendant laquelle vous êtes couvert. Les mandats peuvent aller de 10 à 30 ans. Des deux assurances vie temporaires est la voie privilégiée pour de nombreuses personnes de cet âge. Non seulement c’est beaucoup plus abordable, mais cela permet également une flexibilité que vous ne trouverez peut-être pas autrement avec d’autres assurances. Une autre raison pour laquelle l’assurance-vie temporaire est plus populaire chez les 50 ans est que leur besoin d’assurance-vie pourrait bientôt se terminer. Il y a beaucoup de gens qui, une fois à la retraite, n’ont pas besoin d’assurance-vie pendant beaucoup plus longtemps, ce qui est si précieux en achetant une police d’assurance-vie à plus court terme.
L’assurance vie entière, parfois appelée assurance vie universelle, continuera de vous couvrir tant que vous effectuerez le paiement de la prime. Il est attrayant en ce sens qu’il peut être considéré comme un atout sur lequel vous pouvez emprunter. C’est bien sûr un peu plus cher pour cette raison. L’assurance-vie entière peut en fait représenter jusqu’à 12 fois les taux de l’assurance-vie temporaire.
Si vous ne connaissez pas grand-chose à l’assurance-vie, il n’y a aucune honte à demander conseil à un agent d’assurance-vie. Ils savent comment vous faire économiser de l’argent à court et à long terme.
Pour une police de 250 000 €, un homme de 54 ans finit par payer 23,40 €. Une police de 200 000 € coûte en revanche 41,34 €. Une police de 500 000 € est un peu plus chère, évaluée à 71,22 €. Pour la police d’un million de dollars, les taux passent à 125,15 €. Vérifiez ces résultats pour une police d’assurance-vie temporaire de 250 000 € :
| Sexe | 10 ans | 20 ans | 30 ans |
|---|---|---|---|
| Homme | Protection – 35,51 €/mois | SBLI – 60,25 €/mois | Bannière – 118,13 €/mois |
| Femelle | Protection – 27,81 €/mois | SBLI – 46,76 €/mois | Bannière – 85,53 €/mois |
Ces tarifs dépendent bien entendu de votre état de santé. Des facteurs tels que les conditions préexistantes et les maladies nouvellement diagnostiquées auront tous un impact sur les tarifs que vous payez. Certaines compagnies d’assurance peuvent vous demander de passer un examen médical afin de confirmer que vous êtes en bonne santé.
Obtenir les taux d’assurance-vie les plus bas
Lorsque vous envisagez de souscrire une assurance-vie à 54 ans, vous remarquerez que les primes mensuelles sont beaucoup plus élevées que lorsque vous avez souscrit votre première police. C’est parce que l’âge est l’un des facteurs les plus importants dans le calcul de votre prime. Ce n’est pas parce que vous avez quelques années (ou quelques décennies) de plus que la dernière fois que vous avez fait une demande que vos primes d’assurance doivent exploser. Il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour obtenir les taux d’assurance-vie les plus bas possibles.
Le premier est d’améliorer votre santé. En plus de votre âge, la prime dépend le plus de votre état de santé. La plupart du temps, vous devez passer un examen de santé avant que la police ne soit approuvée, et la façon dont vos résultats reviennent contribuera grandement au résultat de votre prime.
Passez quelques mois à travailler sur votre santé par le biais d’un régime alimentaire et d’exercices réguliers. Le surpoids augmente votre risque d’avoir des problèmes de santé plus tard, ce qui signifie que votre risque est plus élevé pour la compagnie d’assurance. Suivre un régime et faire de l’exercice régulièrement vous aidera non seulement à perdre du poids, mais cela contribuera également à réduire votre tension artérielle et votre taux de cholestérol, ce qui réduira encore plus vos primes.
De plus, l’un des meilleurs moyens pour vous d’économiser de l’argent sur votre régime d’assurance-vie est de vous débarrasser des mauvaises habitudes comme fumer des cigarettes ou consommer du tabac. Si vous marquez oui au tabac sur vos demandes d’assurance, le prix de votre devis doublera automatiquement. Dans certains cas, il pourrait même tripler. Si le moment est venu de souscrire une autre police d’assurance-vie, laissez tomber les cigarettes une fois pour toutes. Votre portefeuille va vous remercier.
L’option la plus simple pour trouver les tarifs les plus abordables consiste à comparer des dizaines de compagnies d’assurance différentes avant de choisir la police qui vous convient le mieux. Au lieu d’appeler toutes les entreprises vous-même, nos conseillers indépendants peuvent faire tout le travail difficile. Nos agents représentent des dizaines d’entreprises parmi les mieux notées aux États-Unis et ont accès aux tarifs les plus bas disponibles.
Si vous n’avez pas encore d’assurance, il n’y a pas de meilleur moment pour l’obtenir. Les polices d’assurance-vie de plus de 50 ans peuvent augmenter considérablement lorsque vous atteignez l’âge de 55 ans.
La vie est inattendue et la tragédie pourrait frapper demain. Vous ne pouvez pas prédire l’avenir, mais vous pouvez prévoir le pire.
