Qu’une mère travaille ou non, cela n’enlève rien au fait qu’elle doit avoir une assurance-vie.
Je suis étonné quand je parle à des couples mariés où le mari a une large couverture d’assurance-vie sur lui, mais ils n’ont rien sur la femme. Ils ne tiennent pas compte de l’impact financier dramatique si quelque chose devait lui arriver, et ce n’est pas seulement pour les mères qui travaillent.
La couverture d’assurance-vie est l’un des meilleurs moyens de s’assurer que les êtres chers peuvent remplacer le revenu, rembourser les dettes et trouver les fonds nécessaires pour les dépenses finales coûteuses – sans perturber davantage leur vie.
Parce que l’inattendu peut survenir à tout moment et pour n’importe qui, cette importante couverture est essentielle pour tous les membres d’une famille, pas seulement pour les personnes à revenu élevé.
Les mères au foyer ont-elles besoin d’une assurance-vie ?
Alors que de nombreux agents d’assurance et planificateurs financiers ont tendance à se concentrer sur le soutien de famille lorsqu’ils offrent une protection d’assurance-vie, ils ont souvent tendance à oublier à quel point il serait coûteux de remplacer une mère au foyer.
Une mère au foyer est une partie extrêmement précieuse d’une famille – et à bien des égards, c’est le centre de la maison. Elle prend soin de toute la famille en cuisinant, en nettoyant, en faisant les courses, en emmenant les enfants à l’école et en s’occupant des enfants lorsqu’ils sont malades.
Alors, que se passerait-il si une mère au foyer n’était plus là ? Avec tout ce qu’une mère au foyer fait pour sa famille, il en coûterait très cher d’embaucher quelqu’un pour remplacer chacune des tâches qu’elle accomplit.
Assurance-vie pour les mères qui travaillent
Les mères qui travaillent devront également être couvertes par une assurance-vie. Il peut y avoir de nombreuses raisons différentes à cela. En plus des nombreuses tâches qui devront être remplacées, il y a aussi probablement des revenus qui devront également être remplacés.
Dans de nombreux cas, les familles qui ont deux soutiens économiques comptent sur les revenus des deux conjoints pour s’assurer que les frais de subsistance mensuels peuvent être satisfaits. Si l’un de ces revenus devait soudainement disparaître, cela pourrait nécessiter une réduction drastique du mode de vie du reste de la famille.
Si, toutefois, une bonne police d’assurance-vie solide est en place, cela peut aider à remplacer le revenu perdu, permettant aux survivants de maintenir leur mode de vie actuel. Cela peut être utile dans une période déjà difficile de leur vie.
Lorsque l’on parle de mères qui travaillent, il est également important d’ajouter les mères propriétaires d’entreprise dans ce domaine. Aujourd’hui, de nombreuses femmes créent leur propre entreprise. Ce faisant, non seulement ils créent des emplois et génèrent des revenus, mais ils peuvent également s’endetter pour faire démarrer leur entreprise.
Pour toute maman qui est aussi propriétaire d’une entreprise, avoir une couverture d’assurance-vie est essentiel. Cette protection importante pourrait intervenir pour rembourser le solde de la dette et maintenir le revenu des proches et des survivants.
Cela pourrait également aider dans le domaine des affaires. Par exemple, avoir une assurance-vie sur la vie de la mère propriétaire de l’entreprise pourrait permettre à l’entreprise d’avoir suffisamment de liquidités pour la maintenir à flot pendant qu’un remplaçant est recherché.
Alternativement, le produit de la police d’assurance-vie peut également être utilisé pour maintenir l’entreprise en activité pendant qu’un acheteur approprié est trouvé. Dans ce cas, une partie ou la totalité du produit de la police pourrait être versée aux survivants de la mère propriétaire de l’entreprise en tant que partie du prix de vente de l’entreprise.
Politiques pour les mères célibataires
Les mères célibataires devraient également envisager l’achat d’une assurance-vie. Bien que personne n’aime penser à ce qui se passerait s’il n’était plus là, la vérité est que des accidents et des maladies peuvent se produire et se produisent – et il est toujours préférable que vos survivants soient préparés.
Laisser des enfants sans mère est extrêmement difficile à imaginer. Cependant, laisser des enfants en difficulté financière serait encore pire. Dans le cas des mères célibataires, la protection financière offerte par l’assurance-vie pourrait être le seul soutien financier pour les besoins présents et futurs de votre enfant (ou de vos enfants).
Types d’assurance vie disponibles
Il existe de nombreux types d’assurance-vie disponibles sur le marché aujourd’hui qui pourraient être envisagés pour les mères qui ont besoin d’une couverture. Certes, pour ceux qui recherchent une assurance-vie purement bon marché, une couverture temporaire sera généralement la voie à suivre. En effet, l’assurance-vie temporaire n’offre qu’une pure protection en cas de décès, sans valeur de rachat ni accumulation d’épargne.
Les polices d’assurance temporaire ont souvent été désignées comme le type d’assurance-vie le plus élémentaire sur le marché. Pour cette raison, ces polices sont généralement les plus abordables en termes de prime, surtout si l’assuré est jeune et en bonne santé au moment de la demande. Cela peut être un excellent moyen d’obtenir une prestation de décès importante pour un prix de prime peu élevé.
Avec l’assurance-vie temporaire, vous pouvez souscrire une couverture pour une certaine durée – ou « durée ». Il s’agit généralement de 5 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans ou 30 ans, selon l’âge et l’état de santé du demandeur. Dans certains cas, une option de durée de 40 ans peut même être disponible.
Si, toutefois, la police expire après la fin de sa période et que l’assuré a toujours besoin d’une couverture d’assurance-vie, il sera nécessaire de se requalifier pour la couverture à l’âge et à l’état de santé actuels de la personne. Étant donné que l’assuré sera plus âgé à ce moment-là, il est probable que la prime de la nouvelle couverture d’assurance-vie sera un peu plus élevée.
Une mère peut également choisir d’opter pour une police d’assurance-vie permanente. Bien que les primes de ces types de polices ne soient pas aussi bon marché qu’à terme, elles ont un peu plus à offrir en ce sens qu’elles offrent à la fois une prestation de décès et une accumulation de valeur de rachat. Ici, l’argent de la police est autorisé à croître avec report d’impôt. Cela signifie que l’argent à l’intérieur de la police est autorisé à croître sans être imposé jusqu’au moment où il est retiré. Si le preneur d’assurance conserve les liquidités à l’intérieur de la police pendant une longue période, les liquidités pourraient essentiellement croître et s’accumuler considérablement.
La valeur de rachat qui se trouve dans une police d’assurance-vie permanente peut être empruntée ou retirée par le preneur d’assurance pour tout besoin qu’il juge bon. Et, l’argent n’a pas besoin d’être remboursé. Toutefois, il est important de noter que tout solde non remboursé sera imputé sur le capital-décès versé au bénéficiaire du contrat au moment du décès de l’assuré.
Le coût de l’un ou l’autre de ces types de politiques dépendra d’un certain nombre de facteurs différents. Quelques-uns des critères liés à la prime comprendront généralement les éléments suivants :
- Âge
- Hauteur et largeur
- Statut de fumeur
- Antécédents médicaux généraux
- Antécédents médicaux familiaux
- État civil
- Profession et revenu
Les souscripteurs d’assurance-vie examineront également si le demandeur participe à des loisirs risqués ou dangereux tels que le parachutisme ou la plongée sous-marine. De même, ils se renseigneront également sur tout voyage régulier à l’étranger auquel ils participent, le cas échéant.
Une autre question qui est généralement posée par les souscripteurs d’assurance-vie est de savoir si une autre assurance-vie est déjà en place et, le cas échéant, quel est le montant total de la couverture.
De combien d’assurance-vie les mamans ont-elles besoin ?
Une fois qu’il est déterminé qu’une mère a besoin d’une assurance-vie, il est également important de décider du montant de la couverture dont elle aura besoin. Il existe de nombreuses «règles empiriques» différentes pour déterminer le montant idéal de couverture.
L’une de ces règles stipule qu’une personne doit prendre son revenu et le multiplier par dix. Ce faisant, il y a des facteurs supplémentaires à garder à l’esprit. Par exemple, avez-vous également un solde hypothécaire qui devrait être remboursé. Qu’en est-il des autres soldes de dettes tels que les prêts automobiles, les cartes de crédit et les prêts personnels ?
Il existe également d’autres critères à prendre en compte, tels que les dépenses finales. Aujourd’hui, le coût moyen d’un enterrement peut dépasser 10 000 € dans la plupart des régions du pays. Lorsque vous additionnez le prix d’un terrain funéraire, d’un cercueil, du transport, des fleurs, du service commémoratif lui-même et d’autres dépenses connexes, cela peut vraiment s’additionner. Ce sont des fonds qui seront généralement nécessaires très rapidement – une police d’assurance-vie est donc l’un des meilleurs moyens de les obtenir.
Sans assurance-vie, de nombreuses familles doivent payer les dernières dépenses en puisant dans leur épargne, en vendant d’autres actifs ou en utilisant un crédit à taux d’intérêt élevé. Malheureusement, cela peut mettre de nombreuses personnes dans des difficultés financières plus profondes.
Dans le cas d’une mère au foyer, des facteurs supplémentaires doivent également être ajoutés au chiffre de la couverture d’assurance-vie. Par exemple, il faudrait déterminer combien il en coûterait pour remplacer quelqu’un pour effectuer les tâches suivantes :
- Cuisine
- Nettoyage
- Garde d’enfants
- Covoiturage
- Achats
Ces coûts doivent également être multipliés par le nombre d’années au cours desquelles ils seront exécutés. En décidant de la durée de la couverture, vous serez en mesure d’avoir une bonne idée de savoir si la couverture serait mieux servie par le biais d’une police d’assurance-vie temporaire ou permanente.
Il est facile de voir comment le montant de l’assurance-vie pour les mamans peut en fait être un chiffre élevé – ce qui peut montrer à quel point plus de mamans font ce qui est si précieux pour nous – et difficile à remplacer.
Bien qu’il puisse être difficile de discuter du remplacement de toutes les choses qu’une mère aimante peut fournir, ne pas avoir de plan peut essentiellement être beaucoup plus dangereux lorsqu’il s’agit de l’avenir de vos enfants.
Avoir un bon plan financier solide en place avec une couverture d’assurance-vie peut aider à garantir que les tâches continueront et que, même si elles sont difficiles sur le plan émotionnel, un changement financier drastique du mode de vie ne devra pas avoir lieu.
Conseils pour obtenir les tarifs les moins chers
Si vous savez que vous avez besoin d’une couverture, voici quelques conseils pour obtenir une assurance-vie bon marché pour les mamans.
1. Ils ont déjà un avantage
Les femmes ayant une espérance de vie plus longue obtiendront déjà des tarifs moins chers. Je l’ai démontré sur un autre article de blog qui comparait la différence des prix de l’assurance-vie entre les hommes et les femmes. Donc, obtenir une assurance-vie bon marché pour votre mère ne va pas être si difficile parce que ça va déjà être moins cher que papa de toute façon.
2. Ne tergiversez pas
Même si l’assurance-vie est moins chère pour les femmes que pour les hommes, elle augmente quand même avec le temps. Donc, en le reportant, vous courez le risque que votre âge ou votre état de santé affecte le montant de votre prime d’assurance. Si vous voulez garder l’assurance-vie bon marché, ne passez pas à côté; obtenir une couverture maintenant.
3. Faites-le avant d’avoir des enfants
Comme mentionné ci-dessus, il est logique de souscrire une assurance-vie lorsque vous êtes jeune, mais la plupart des gens n’y pensent qu’après avoir eu des enfants. Certaines mères voudront souscrire une assurance-vie pendant leur grossesse. Bien que la grossesse n’affecte généralement pas l’obtention d’une couverture d’assurance-vie, il est plus conseillé de faire une demande au cours du premier trimestre. Des complications peuvent survenir pendant la grossesse, la prééclampsie, l’hypertension, une prise de poids excessive qui pourraient soit augmenter vos taux d’assurance, soit vous empêcher d’être approuvé.
Si vous avez souffert de l’une de ces conditions pendant la grossesse, prenez le temps de vous remettre dans votre état d’avant la grossesse. C’est pourquoi il est plus conseillé de souscrire une assurance-vie avant même que la grossesse ne devienne un problème.
Comme vous pouvez le voir, il est possible pour les mamans d’obtenir une assurance-vie bon marché. Il s’agit de travailler avec un agent d’assurance-vie indépendant qui vous guidera tout au long du processus.
Comment et où trouver des polices d’assurance-vie bon marché
Si vous recherchez des polices d’assurance-vie pour les mamans, le meilleur endroit pour commencer est une entreprise ou une agence qui a accès à plus d’une compagnie d’assurance-vie. Ce faisant, vous pourrez comparer directement plusieurs assureurs, polices, avantages et devis de primes différents afin de déterminer lequel sera le mieux adapté à vos besoins spécifiques, vos objectifs de couverture et votre situation.
Lorsque vous êtes prêt à commencer à chercher la bonne politique, nous pouvons vous aider. Nous travaillons avec bon nombre des meilleures compagnies d’assurance-vie du secteur aujourd’hui – et nous pouvons vous aider à obtenir toutes les informations importantes dont vous avez besoin pour prendre une décision d’achat éclairée. Lorsque vous êtes prêt à commencer le processus, tout ce que vous avez à faire est de remplir le formulaire sur cette page et de le soumettre.
Nous comprenons que l’achat d’une assurance-vie peut parfois sembler quelque peu écrasant. Il y a de nombreux détails à suivre – et vous voulez être sûr que vous achetez le bon type et le bon montant de couverture. Nos experts formés vous aideront à vous assurer que vous allez dans la bonne direction pour ce qui est le mieux pour vous. Alors, contactez-nous aujourd’hui – nous sommes là pour vous aider.
