Souscrire une assurance-vie dans la quarantaine peut être compliqué. Ce n’est jamais une virée shopping amusante, mais c’est une virée que vous ne pouvez pas vous permettre de manquer.
Plus vous vieillissez, plus les primes de votre assurance-vie deviennent chères. Si vous êtes dans la quarantaine, votre conjoint peut avoir plusieurs responsabilités financières importantes à assumer en votre absence. Il y a beaucoup plus de gens qui dépendent de votre revenu qu’il y a 20 ans. L’assurance-vie est encore plus importante aujourd’hui qu’elle ne l’était à l’époque.
Ces responsabilités peuvent être un fardeau pour votre famille si vous n’êtes pas préparé.
Voici quelques exemples de certaines de ces responsabilités :
- Frais funéraires
- Hypothèque
- Collège pour vos enfants
- Dépenses courantes de votre foyer
La clé est de savoir exactement ce dont votre famille a besoin. Une personne seule peut n’avoir besoin que d’une police suffisamment importante pour régler ses dettes et payer les funérailles. Une personne qui a quatre enfants et un conjoint devra s’assurer que leur somme remplace tout revenu perdu à la suite de leur décès et préparer les membres de leur famille à réussir à l’avenir.
Avant de souscrire une police d’assurance-vie, réfléchissez au nombre de personnes qui dépendent de votre revenu et combien de temps elles en auront besoin. Vos enfants vivent-ils toujours dans votre maison ou sont-ils à l’université avec leur propre travail ? La réponse à cette question aura un impact considérable sur vos besoins en assurance.
Quel type d’assurance me convient le mieux ?
De nombreuses options s’offrent à vous lors de la sélection d’une assurance-vie.
Assurance vie entière
Vous pouvez opter pour une police permanente comme une police d’assurance vie entière. Ce type de police sera plus cher, mais ils sont garantis jusqu’à 100 ans si vous continuez à payer la prime mensuelle. Ils ont également une composante d’épargne en valeur de rachat. Voici un exemple du coût d’un plan d’assurance vie entière de 250 000 €.
Comme vous pouvez le voir, cette politique vous coûtera 3 440 € par an pour une politique de 250 000 €. C’est beaucoup d’argent pour quelqu’un qui doit payer une assurance-vie. En général, c’est pourquoi je ne suis pas un grand fan de l’assurance vie entière. Si vous êtes en bonne santé et que vous pouvez passer un examen médical de routine, la vie temporaire sera l’option la moins chère. Bien sûr, c’est bien d’avoir une politique dont vous savez qu’elle n’expirera jamais, mais cela a un coût sérieux. Si vous aimez le confort de la prime permanente, c’est une excellente option, mais pas la moins chère.
Assurance vie sans examen médical
Aucun plan d’examen n’est également une option pour les personnes dans la quarantaine.
Il existe de nombreux transporteurs qui ne vendent aucune politique d’examen pour les personnes dans la quarantaine (et même beaucoup plus âgées). Sont-ils une bonne option pour vous ? Probablement pas, mais cela dépend de ce que vous recherchez.
Vous souhaitez des tarifs pas chers ? N’achetez pas une politique de non-examen. Les entreprises ont abaissé leurs politiques de non-examen, mais elles sont toujours plus chères.
L’un des mythes les plus courants que nous entendons concerne l’approbation de l’assurance-vie, en particulier pour les candidats d’âge moyen.
Beaucoup de nos clients supposent qu’ils seront refusés parce qu’ils ont de graves problèmes de santé. Bien sûr, pour certains candidats, cela pourrait être vrai, mais dans la grande majorité, ce n’est pas le cas.
Même si vous êtes dans la quarantaine et qu’on vous a diagnostiqué de graves complications de santé, il existe encore des entreprises qui pourraient vous offrir une protection régulière. Laissez-nous vous aider à trouver l’un de ces transporteurs.
Peu importe si vous ne pouvez pas être accepté pour un plan normal avec un examen médical, vous ne devriez pas vous passer d’assurance-vie.
En dernier recours (si nous ne pouvons rien vous trouver d’autre), nous pouvons trouver une politique d’émission garantie. L’acceptation est garantie. Pas d’examen, pas de questions, juste une couverture standard à un prix plus élevé.
Assurance temporaire dans la quarantaine
L’assurance temporaire peut être un investissement simple et facile pour sécuriser vos finances en cas d’absence. Même si vous êtes maintenant dans la quarantaine, l’assurance-vie temporaire est encore tout à fait raisonnable. Dans la plupart des cas, les candidats sont choqués de voir à quel point une police d’assurance-vie temporaire peut être bon marché. Voici quelques exemples du coût d’une police de 500 000 €.
500 000 € / Politique de 30 ans
500 000 € / Politique de 20 ans
De combien de temps avez-vous besoin ?
C’est le dilemme commun auquel la plupart des personnes de 40 ans sont confrontées lorsqu’il s’agit de souscrire une assurance-vie. Avez-vous besoin d’une police de 30 ans pour vous couvrir jusqu’à vos 70 ans ? Ou est l’achat d’une politique de 20 ans suffisante. Voici quelques facteurs dont vous devez tenir compte lorsque vous décidez de la durée d’une police dont vous avez besoin. Si vous pouvez vous le permettre, nous préconisons généralement l’achat de la police la plus longue.
Pourquoi suggérons-nous à un homme de 40 ans d’acheter une police de 30 ans ? Tout d’abord, les gens vivent plus longtemps. C’est un fait que vous ne pouvez pas ignorer. L’autre est purement déterminé par le nombre de personnes de plus de 60 ans qui contactent notre bureau pour souscrire une assurance-vie temporaire.
Obtenir une assurance-vie est beaucoup plus cher (si même une option avec votre santé) dans la soixantaine. Plus que probablement, si vous souscrivez une police d’assurance temporaire de 20 ans, vous aurez toujours besoin d’une couverture une fois ce plan expiré, mais cela vous coûtera cher. Obtenir la politique plus longue maintenant peut vous faire économiser de l’argent à long terme. Pour cette raison, il est logique de souscrire à la police d’assurance temporaire de 30 ans, puis d’arrêter de la payer si, à un moment donné, vous décidez que vous n’en avez plus besoin.
Il n’y a pas de politique qui fonctionne parfaitement pour tout le monde. Il existe plusieurs types de polices d’assurance-vie que vous devez considérer. Chacun d’eux présente des avantages et des inconvénients qu’il vous faudra peser. Parce que chaque personne et chaque famille a des besoins différents, tout le monde aura besoin d’une politique différente.
40 ans, ce n’est pas trop tard pour souscrire une assurance vie
Ce n’est pas parce que vous avez 40 ans qu’il est trop tard pour souscrire une assurance vie temporaire, vous pouvez même souscrire une assurance vie dans la cinquantaine, mais pourquoi attendre ? Vous avez encore de belles années devant vous. Plus vous attendez pour souscrire à la police, plus vos primes mensuelles seront chères. Ne laissez pas un décès inattendu mettre votre famille sous une lourde dette que vous lui avez laissée.
Une erreur de la vie que vous pouvez faire est de ne pas avoir d’assurance-vie. Si vous deviez décéder, toute votre famille se retrouvera avec toutes vos dettes. Votre hypothèque, vos prêts étudiants, vos factures de carte de crédit, vos factures d’hôpital et bien plus encore. Vous pourriez laisser votre famille avec des milliers et des milliers de dollars en dépenses impayées. Auraient-ils l’argent pour payer toutes ces factures? Toute cette dette peut ajouter énormément de stress et d’inconfort à une famille qui se trouve déjà dans une situation difficile alors qu’elle lutte contre la perte d’un être cher. C’est là que l’assurance-vie peut être l’une des polices les plus importantes que vous puissiez souscrire.
Le coût de l’assurance-vie
Oui, vos primes seront plus élevées dans la quarantaine qu’elles ne l’étaient lorsque vous en aviez 20, mais cela ne signifie pas que votre police d’assurance doit vous ruiner. Ne vous inquiétez pas, nous avons recherché quelques moyens de réduire ces paiements mensuels.
Arrêter de fumer. L’usage du tabac est le coupable numéro un dans l’augmentation de votre taux cité. Parfois, vous verrez des assureurs vous facturer le double du prix moyen si vous répondez oui à la question sur le tabac. Soyez toujours honnête lorsque vous postulez, mais il est préférable de se débarrasser de cette habitude un an avant de faire un gros achat.
L’un des meilleurs moyens d’obtenir les taux d’assurance les plus bas est d’obtenir des devis de plusieurs compagnies différentes avant de choisir le plan qui convient le mieux à vous et à votre famille. Chaque entreprise est différente et toutes auront des primes mensuelles différentes, même pour le même plan. Chaque compagnie d’assurance a un système de notation différent, si vous n’êtes pas satisfait des devis que vous obtenez d’une compagnie, vous devriez toujours obtenir des devis de plusieurs compagnies en premier.
Maintenant que vous avez des tarifs de base, j’espère que vous serez en mesure de faire un meilleur choix pour protéger votre famille en cas d’événement imprévu.
