Examen des prêts hypothécaires America First

Faits sur les prêts hypothécaires d’America First

• Propose des prêts classiques à taux fixes et révisables
• Fournit des prêts hypothécaires géants pour les maisons qui dépassent les limites hypothécaires typiques fixées par Fannie Mae et Freddie Mac
• Acheteurs de services qui ne peuvent pas se permettre de payer 20 % avec des prêts FHA, VA et USDA
• Permet aux acheteurs de construire la maison de leurs rêves ou de la rénover grâce à des prêts à la construction
• Accrédité par le Better Business Bureau (BBB)
• Permet aux emprunteurs potentiels de faire une demande de prêt immobilier en ligne

Aperçu de l’Amérique d’abord

America First a été fondée le 16 mars 1939 à Salt Lake City, Utah. Il s’appelait initialement Fort Douglas Civilian Employees Credit Union et avait des heures de service de seulement 15 h 30 à 16 h. Ses humbles débuts sont illustrés par l’endroit où les employés entreposaient tous les dépôts en espèces : une canette de tabac Prince Albert.

Actuellement, America First fonctionne comme une institution financière coopérative à but non lucratif appartenant à ses membres. Cette coopérative de crédit offre une variété d’options de prêt immobilier et de refinancement pour les membres en Arizona, en Idaho, au Nevada et en Utah.

Histoire de l’Amérique d’abord

Depuis sa fondation en 1939, cette coopérative de crédit a parcouru un long chemin. America First a été classée 6e plus grande coopérative de crédit en termes de membres aux États-Unis, ainsi que la 10e plus grande coopérative de crédit en termes d’actifs dans le pays.

La coopérative de crédit compte 130 succursales à service complet aux États-Unis, avec plusieurs emplacements en Arizona, au Nevada et en Utah, et un emplacement à Boise, en Idaho. America First compte 939 000 membres et 9,5 milliards de dollars d’actifs.

America First offre une variété de prêts, tels que des prêts auto et moto et des marges de crédit personnelles. America First est également connue pour ses offres de prêts immobiliers, allant des prêts hypothécaires et des refinancements aux prêts sur valeur domiciliaire et aux hypothèques inversées.

Elle se consacre à offrir un service exceptionnel à ses membres, améliorant ainsi leur prospérité financière et créant des liens durables. De plus, les efforts philanthropiques de la caisse populaire reflètent sa mission de service.

Les efforts bénévoles d’America First comprennent le mentorat d’étudiants locaux et l’aide aux sans-abri et aux pauvres au niveau régional et national.

Détails du prêt America First

Cette coopérative de crédit offre une variété d’options de prêt immobilier aux acheteurs qui recherchent un prêt hypothécaire ou un refinancement.

Prêts à taux fixe

Les prêts à taux fixe offrent des mensualités constantes pendant toute la durée du prêt. Ces types de prêts hypothécaires sont idéaux pour les acheteurs qui prévoient rester dans leur maison pendant plusieurs années et qui préfèrent des taux prévisibles pour se préparer à un budget à long terme.

America First propose des prêts hypothécaires à taux fixe abordables avec des durées de 10, 15, 20 et 30 ans.

Prêts à taux révisable

Contrairement aux prêts à taux fixe, les prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM) n’ont pas de coûts constants. Au début de ce prêt, les emprunteurs peuvent s’attendre à payer un montant fixe généralement faible pour un nombre d’années déterminé.

Une fois cette période initiale terminée, les taux mensuels augmenteront et diminueront chaque année en fonction des tendances du marché, bien que la plupart des prêteurs hypothécaires aient des limites sur ces coûts mensuels pour s’assurer qu’ils restent abordables.

Ces types de prêts immobiliers conviennent mieux aux acheteurs qui envisagent de vendre leur maison ou de refinancer leur prêt hypothécaire dans un proche avenir, car la durée initiale fixe est généralement de trois, cinq, sept ou dix ans.

Prêts Jumbo

America First donne aux emprunteurs la possibilité d’acheter des prêts hypothécaires jumbo s’ils ont besoin d’un prêt qui dépasse les limites généralement fixées par les prêteurs traditionnels Fannie Mae et Freddie Mac. En 2019, la limite d’hypothèque et de refinancement est fixée à 454 350 € pour la plupart des États, selon la Federal Housing Finance Agency.

Prêts de la Federal Housing Authority (FHA)

La FHA et America First travaillent ensemble pour aider les acheteurs qui ne peuvent pas mettre 20 % sur leur maison. America First propose des prêts FHA aux particuliers selon des calendriers de paiement mensuels à taux fixe.

Prêts de l’administration des anciens combattants (VA)

Le Département américain des anciens combattants s’efforce d’aider les anciens combattants, les conjoints des militaires et les militaires actuels à trouver des prêts immobiliers avec des acomptes peu élevés. America First propose des prêts VA à taux fixes, car le VA n’offre pas lui-même ces prêts hypothécaires.

Prêts du Département de l’agriculture des États-Unis (USDA)

America First propose des prêts USDA aux acheteurs de maisons rurales qui, autrement, n’auraient peut-être pas les fonds nécessaires pour obtenir un prêt immobilier. Le Service du logement rural approuve les particuliers pour ces types de prêts hypothécaires. Une fois qualifiés, les acheteurs de maison peuvent être acceptés pour un prêt même s’ils ont de mauvaises cotes de crédit ou de mauvais ratios dette-revenu.

Prêts à la construction

Avec ce type de prêt hypothécaire, les acheteurs peuvent construire ou rénover la maison de leurs rêves. America First offre aux emprunteurs des conditions de six à neuf mois, puis offre la possibilité de convertir ce prêt en une hypothèque permanente une fois la construction terminée.

Expérience client America First Mortgage

America First fournit aux clients des outils en ligne utiles qui peuvent simplifier le processus de prêt hypothécaire et les renseigner sur les différentes composantes des prêts immobiliers. La caisse fournit des estimations de taux d’intérêt et des descriptions de ses différentes offres de prêts immobiliers sur son site Web.

America First propose aux futurs emprunteurs un formulaire en ligne intuitif pour faire une demande de prêt immobilier, en seulement 15 à 20 minutes.

Il divulgue également d’autres informations aux emprunteurs en fonction de leur situation, telles que le montant qu’ils doivent emprunter, les mensualités les plus basses disponibles et le prêt immobilier adapté à leurs objectifs financiers.

America First exige que les emprunteurs partagent certains documents lors de la demande de prêt immobilier :

• Pièce d’identité valide (passeport, licence, carte d’électeur, numéro de sécurité sociale, numéro d’identification fiscale ou certificat de naissance)
• Informations liées aux revenus, via des fiches de paie ou des relevés de revenus de la sécurité sociale
• Preuve d’assurance habitation
• Pointage de crédit
• Formulaires W-2 des deux dernières années

America First est accrédité par le Better Business Bureau (BBB) ​​avec un score A+. La coopérative de crédit compte actuellement 15 avis de clients, 31 plaintes et une note de 1,5 étoiles sur 5.

Réputation du premier prêteur américain

America First est une coopérative de crédit fondée en mars 1939 à Salt Lake City, Utah. Elle fournit actuellement des services aux emprunteurs en Arizona, en Idaho, au Nevada et en Utah, exploitant 130 succursales dans ces quatre États.

America First est accrédité sur BBB depuis 1985, avec un score A +, bien qu’il ait une note globale de 1,5 étoiles sur 5, basée sur 15 avis clients et 31 plaintes clients.

• Informations recueillies le 7 janvier 2019

Qualifications hypothécaires America First

Lorsque les emprunteurs demandent un prêt hypothécaire ou refinancent via America First, ils doivent généralement satisfaire aux exigences minimales de la coopérative de crédit pour chaque type de prêt. Pour les prêts conventionnels, les emprunteurs doivent s’attendre à mettre 20 % sur la maison.

Toutefois, s’ils sont admissibles à des prêts subventionnés par le gouvernement, les emprunteurs peuvent s’attendre à verser des acomptes moins importants.

America First offre ses meilleurs taux sur les prêts immobiliers aux emprunteurs ayant des cotes de crédit élevées. Bien qu’une personne dont la cote de crédit se situe dans la « bonne » fourchette ne devrait avoir aucun mal à obtenir un prêt auprès d’America First, une personne dans la fourchette « excellente » devrait s’attendre à payer des taux mensuels inférieurs.

Bien qu’il soit difficile d’obtenir un prêt hypothécaire avec une cote de crédit faible ou sans antécédents de crédit, cela est possible, en particulier lorsque l’emprunteur est admissible à des prêts subventionnés par le gouvernement. Les fourchettes de pointage de crédit typiques aux États-Unis comprennent :

America First Numéro de téléphone et détails supplémentaires

• Page d’accueil URL: https://www.americafirst.com/
• Téléphone de l’entreprise : 1-800-999-3961
• Adresse du siège social : PO Box 9199, Ogden, Utah 84409