Avis sur les taux hypothécaires de loanDepot : la meilleure analyse du jour

loanDepot a été fondée en 2010. Ce prêteur en ligne dessert tous les États du pays, offrant de nombreuses options de prêt hypothécaire et de refinancement aux particuliers de toutes les régions. Il possède actuellement plus de 150 milliards de dollars d’actifs, un grand nombre étant donné qu’il s’agit d’un prêteur relativement nouveau.

Faits hypothécaires de LoanDepot

• Fondée en 2010 par le PDG Anthony Hsieh
• Possède actuellement plus de 150 milliards de dollars d’actifs
• Basé en Californie du Sud
• A une note BBB d’un peu moins de 4 étoiles sur 5 et un score TrustPilot de 9,1 étoiles sur 10
• Offre des prêts hypothécaires à taux fixe et ajustable avec plusieurs durées différentes
• Fournit des prêts VA et FHA parrainés par le gouvernement aux emprunteurs éligibles qui ne peuvent pas se permettre de mettre 20% sur leur maison
• Possède 203 000 prêts qui combinent des prêts FHA avec des prêts à la construction, aidant les acheteurs à financer des projets de construction et de rénovation de maisons
• Prend en compte les acheteurs de maison pour les prêts jumbo lorsqu’ils doivent emprunter un montant supérieur à 417 000 €
• Possède plusieurs calculatrices d’hypothèque et de refinancement pour aider les emprunteurs potentiels à atteindre leurs objectifs financiers

Aperçu

L’actuel PDG de LoanDepot, Anthony Hsieh, a lancé LoanDepot en 2010 après avoir travaillé pendant des années dans le secteur hypothécaire. Il était l’ancien propriétaire de LoansDirect.com, un prêteur en ligne qui a finalement été acquis par E*TRADE Financial.

Il a ensuite fondé HomeLoansCenter.com, une organisation nationale de prêt en ligne qui a finalement fusionné avec Lending Tree. Hsieh a utilisé l’expertise hypothécaire et les compétences en leadership qu’il a acquises au cours de ses années chez LoansDirect.com et HomeLoansCenter.com pour faire de loanDepot le principal prêteur en ligne qu’il est aujourd’hui.

loanDepot met en relation les emprunteurs grâce à la technologie et à un service client pratique. Cette société est fière de ses performances impressionnantes et de son leadership dans la sphère moderne des prêts. L’organisation opère avec la mission et les valeurs d’éthique et d’intégrité, de transparence, de service à la clientèle et d’excellence.

Ce prêteur en ligne dessert les 50 États et Washington, DC loanDepot est actuellement le cinquième plus grand initiateur de prêts hypothécaires au détail du pays, un grand exploit compte tenu de sa création il y a seulement neuf ans. En outre, il s’agit du deuxième prêteur à la consommation non bancaire après Quicken Loans. Il fournit de vastes options hypothécaires pour l’achat et le refinancement d’une maison.

Taux hypothécaires actuels de dépôt de prêt

Détails du prêt LoanDepot

Ce prêteur en ligne populaire offre une variété d’options de prêt immobilier pour répondre aux différents besoins et budgets des acheteurs de maison.

Prêts à taux fixe

Ces prêts immobiliers standard offrent des paiements mensuels constants pendant toute la durée de l’hypothèque. loanDepot recommande des prêts à taux fixe aux acheteurs qui prévoient de rester dans leur nouveau logement pendant plus de cinq ans.

Ces prêts permettent une budgétisation facile à long terme, ce qui en fait un choix idéal pour les acheteurs soucieux de leur argent. Les prêts hypothécaires à taux fixe de trente ans sont le choix le plus populaire pour les emprunteurs de LoanDepot, mais des durées de 10, 15 et 20 ans sont également disponibles pour ceux qui souhaitent rembourser leur prêt plus rapidement.

Prêts à taux révisable

Les prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM) ont des paiements mensuels qui peuvent changer tout au long de la durée du prêt. Les ARM commencent par une durée déterminée, dans laquelle les paiements sont généralement faibles pendant un nombre d’années prédéterminé.

Une fois cette période initiale terminée, les taux peuvent monter et descendre en fonction des tendances du marché. loanDepot offre un plafond d’intérêt à ses emprunteurs ARM pour éviter que les taux n’augmentent trop. loanDepot recommande leurs ARM 3/1, 5/1, 7/1 et 10/1 aux emprunteurs qui envisagent de vendre ou de refinancer leur maison au cours des prochaines années.

Prêts Jumbo

loanDepot propose des prêts hypothécaires géants aux acheteurs de maison qui ont besoin d’un prêt dépassant les limites fixées par Fannie Mae et Freddie Mac. Alors que de nombreux prêteurs constituent des prêts jumbo comme ceux qui dépassent les limites fixées par Fannie Mae et Freddie Mac, loanDepot considère les prêts qui dépassent 417 000 € comme étant jumbo.

Ce prêteur en ligne peut fournir aux emprunteurs jusqu’à 2 millions de dollars de financement pour des maisons de grande valeur. Elle propose des prêts hypothécaires jumbo à taux fixe et ajustable.

Prêts FHA

Ces types de prêts, qui sont aidés par la Federal Housing Authority, aident les acheteurs qui ne peuvent pas se permettre de mettre 20 % sur leur maison. loanDepot permet aux emprunteurs de souscrire Prêts FHA à des styles de paiement à taux fixe et variable et avec un acompte de 3 %.

Prêts VA

Le ministère des Anciens Combattants aide les anciens combattants, les membres du service actuel et leurs conjoints à trouver des prêts immobiliers à faible coût mensuel. Prêts AV sont une forme populaire d’option d’hypothèque et de refinancement assistée par le gouvernement pour les Américains éligibles.

Prêts HARP

loanDepot peut aider les propriétaires à refinancer leurs prêts immobiliers à un taux inférieur grâce au programme de refinancement abordable pour les maisons (HARP). Ce programme permet aux propriétaires qui ont des prêts détenus par Fannie Mae ou Freddie Mac au plus tard le 31 mars 2009 et qui sont à jour de leurs versements hypothécaires.

Les économies réalisées grâce au programme de refinancement HARP de loanDepot s’élèvent en moyenne à 355 € par mois. Ce programme permet aux propriétaires de refinancer leurs prêts sans capital ni assurance hypothécaire privée. De plus, il n’y a pas de minimum de crédit requis pour contracter des emprunts via le HARP.

203k Prêts

LoanDepot fournit aux emprunteurs ces types de prêts à la construction de maisons FHA qui incluent le coût de la maison ainsi que les fonds nécessaires pour couvrir les rénovations. LoanDepot détient le financement dans un compte séquestre qui peut être libéré pour payer le personnel de construction une fois que les points de repère de la rénovation domiciliaire ont été réalisés.

Les emprunteurs de 203 000 prêts ont la possibilité de ne payer que 3,5 % d’acompte sur leur maison, ce qui en fait une option viable pour ceux qui ne peuvent généralement pas se permettre de verser 20 % d’acompte.

Expérience client hypothécaire LoanDepot

loanDepot fournit aux clients de nombreux outils en ligne qui peuvent les renseigner sur les processus de prêt immobilier et de refinancement. Ils offrent des descriptions claires de leurs offres de prêts immobiliers, ainsi que des estimations actualisées des taux d’intérêt basées sur chacune de ces options.

Ce prêteur en ligne a plusieurs différents calculatrices hypothécaires et de refinancement. Ces calculateurs aident les acheteurs à voir s’ils peuvent se permettre d’acheter une maison, à comparer les taux de différents prêts et à prévoir leurs paiements mensuels en fonction de plusieurs facteurs, notamment :

• Coût de la maison
• Acompte
• Durée du mandat
• Revenu annuel

loanDepot permet à ses emprunteurs de faire une demande de crédit immobilier en ligne en remplissant un formulaire rapide. Ce questionnaire demande plusieurs informations, notamment le nom complet, l’adresse, le numéro de téléphone et l’e-mail.

Une fois qu’ils ont soumis ce formulaire, un prêteur de loanDepot entrera en contact avec l’emprunteur potentiel, travaillant avec eux pour déterminer quel type de prêt ils pourraient utiliser. Les emprunteurs potentiels n’ont pas besoin de remplir toutes ces informations en une seule fois.

Au lieu de cela, ils peuvent créer un compte et enregistrer leur progression à tout moment. Ce formulaire initial ne nécessite pas de numéro de sécurité sociale ou toute autre information compromettante.

loanDepot exige que les emprunteurs soumettent différentes formes de documentation au cours du processus de souscription. Ils devront fournir les informations suivantes pour obtenir un prêt immobilier :

• Pièces d’identité, telles qu’un passeport, une licence, une carte d’électeur, un numéro de sécurité sociale, un numéro d’identification fiscale ou un certificat de naissance
• Informations liées aux revenus, via des fiches de paie ou des relevés de revenus de la sécurité sociale
• Pointage de crédit
• Déclaration d’hypothèque
• Formulaires W-2 des deux dernières années

loanDepot a un numéro de système national de licences multi-états de 174457. Il compte des milliers d’agents de crédit agréés qui peuvent aider les emprunteurs à trouver les meilleurs prêts pour leurs budgets et leurs objectifs.

Réputation du prêteur de la Banque Webster

loanDepot est un prêteur à la consommation national qui a été lancé en 2010. Actuellement basé à Foothill Ranch dans le sud de la Californie, loanDepot compte plus de 150 points de prêt à travers le pays.

Ce prêteur est composé de 6 400 membres du personnel, dont plus de 1 700 agents de crédit agréés qualifiés. L’organisation a financé plus de 150 milliards de dollars depuis sa création il y a moins de dix ans.

Ce prêteur est accrédité par le Bureau d’éthique commerciale (BBB), avec une note A+. loanDepot a une note moyenne des clients qui est juste en deçà de 4 étoiles sur 5 avec 824 avis. Ce score est nettement plus élevé que les notes de la plupart des prêteurs du pays. Il y a un total de 399 plaintes de clients BBB contre ce prêteur.

LoanDepot a un TrustPilot score de 9,1 étoiles sur 10 avec 1 488 avis. Parmi ces notes, 85 % des clients considéraient le prêteur comme « excellent », tandis que 10 % le jugeaient « excellent » ou « moyen » et seulement 5 % le considéraient comme « médiocre » ou « mauvais ».

• Informations recueillies le 20 février 2018

LoanDepot Qualifications hypothécaires

Lorsqu’ils demandent un prêt hypothécaire par le biais de loanDepot, les emprunteurs doivent généralement satisfaire aux exigences associées aux prêts immobiliers standard. En règle générale, ce prêteur offrira les meilleurs taux aux clients qui mettent 20 % sur leurs maisons.

Toutefois, si l’emprunteur est admissible à des prêts subventionnés par le gouvernement, tels que des prêts hypothécaires FHA ou VA, loanDepot leur permet de verser des acomptes aussi bas que 3 %.

LoanDepot offre les meilleurs taux hypothécaires aux personnes ayant une cote de crédit élevée. En règle générale, les emprunteurs potentiels dont les cotes de crédit sont bonnes ou excellentes ne devraient avoir aucune difficulté à obtenir un prêt via loanDepot.

Il est toujours possible d’obtenir une hypothèque avec mauvais credit ou pas d’antécédents de crédit, mais ce ne sera pas facile. Voici les fourchettes typiques de cotes de crédit aux États-Unis :

LoanDepot Numéro de téléphone et détails supplémentaires

• Page d’accueil URL: https://www.loandepot.com/
• Téléphone de l’entreprise : 888-983-3240
• Adresse du siège social : 26642 Towne Center Drive, Foothill Ranch, Californie 92610