Le marché de l’assurance offre aujourd’hui de nombreuses options visant à répondre aux nombreux besoins des particuliers et des familles qui envisagent une assurance-vie.
L’assurance vie entière et l’assurance vie universelle sont deux produits d’assurance vie permanente populaires parmi lesquels choisir et il est important que vous compreniez les avantages et les inconvénients des deux types.
Les produits sous ces deux parapluies répondent à un besoin de couverture à vie par opposition à la couverture temporaire «à terme», qui protège un assuré pendant un certain nombre d’années (généralement entre 10 et 30), période après laquelle il peut continuer comme une couverture très coûteuse. politique annuelle renouvelable.
Plutôt que de faire face aux coûts élevés d’une durée annuelle renouvelable, d’oublier de passer à une police permanente pendant la période de conversion d’une durée ou de faire face à des primes beaucoup plus élevées à l’expiration d’une police d’assurance temporaire, l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle permettent aux clients de recevoir une police avec des primes en fonction de leur âge actuel et de facteurs de santé, par exemple si vous souffrez de diabète ou si vous êtes en surpoids.
Toute la vie
Les polices d’assurance vie entière ont une bonne réputation en raison de leur lien avec les compagnies d’assurance qui versent des dividendes, de sorte que la valeur de rachat de la police se construit de manière relativement peu risquée. Ces fonds sont ensuite disponibles pour que le preneur d’assurance puisse emprunter, mais l’un des inconvénients est l’importance de suivre les règles strictes des transporteurs concernant le moment et le montant d’argent pouvant être emprunté – ceux qui s’écartent peuvent devoir payer des impôts.
L’un des plus grands attraits de l’assurance vie entière est une prime constante. Étant donné que l’assurance vie entière est structurée de cette manière «à vie», les clients qui maintiennent leurs polices pendant plus de 20 ans récolteront le plus d’avantages en valeur de rachat.
Vie universelle
La vie universelle offre la même protection «à vie» que la vie entière, mais les polices sont dotées de fonctionnalités flexibles qui intéressent les clients qui souhaitent une certaine personnalisation. Par exemple, le capital assuré de la police peut généralement être augmenté ou diminué pendant la durée de la police. Plutôt que de se contenter de la prestation de décès de niveau traditionnel offerte par l’assurance vie entière, les titulaires de police peuvent également choisir une prestation de décès croissante, qui tient compte de la valeur nominale de la police ainsi que de la valeur de rachat accumulée.
Les options de paiement de la prime pour le montant et la fréquence permettent une plus grande flexibilité. Si le preneur d’assurance devient incapable de payer la prime pendant une courte période, la valeur de rachat accumulée peut couvrir le montant de la prime. Si cette valeur de rachat s’épuise, cependant, la politique peut être en danger de déchéance.
La principale différence entre les deux types de polices est que le cumul dans une police d’assurance vie entière est garanti, alors que la performance d’une police d’assurance vie universelle peut en dépendre. Les taux d’intérêt d’une police d’assurance vie universelle sont généralement ajustés sur une base mensuelle, par opposition au réajustement annuel de l’assurance vie entière. Pour ceux qui préfèrent s’impliquer un peu plus dans leur police, l’assurance-vie universelle offre une flexibilité ainsi qu’une accumulation de valeur de rachat. La protection offerte par ces polices peut intéresser un large éventail d’assurés potentiels.
La route sans examen : complète ou universelle
Il y a beaucoup de candidats qui ne veulent pas passer l’examen médical. Ils ne veulent pas passer par tous les tracas ou faire les tests sanguins. Indépendamment de la raison pour laquelle ils ne veulent pas prendre le physique, il existe des moyens de contourner cela. Un fait peu connu est que vous pouvez obtenir à la fois la vie entière et la vie universelle en tant qu’option sans examen, mais vous devez toujours déterminer si c’est le meilleur choix.
L’assurance-vie sans les obstacles médicaux et médicaux à franchir peut sembler être le meilleur des deux mondes, mais il y a quelques blocages. Commençons par une police d’assurance vie entière standard. Il existe BEAUCOUP d’options de vie entière sans examen, mais elles ne sont pas créées de la même manière. Avec une politique sans examen, vous bénéficiez d’une couverture plus rapide, mais vous bénéficiez également d’une protection plus coûteuse. Vous appréciez la rapidité ou l’abordabilité ?
C’est un fait d’assurance-vie, si vous ne donnez pas toutes les informations qu’ils veulent, vous allez payer plus cher. Aucune assurance-vie pour examen de santé ne vous coûtera deux ou trois fois plus cher. Examinons maintenant l’assurance-vie universelle sans examen. Ils sont beaucoup moins courants et s’appellent généralement No Lapse Universal Life. La police universelle sans examen la plus courante est vendue par Sagicor. Ces politiques vous permettront d’obtenir tous les autres avantages d’une politique universelle, mais sans avoir à passer l’examen.
La police Sagicor NLUL permettra à toute personne âgée de 18 à 85 ans d’obtenir une assurance vie universelle très rapidement et très facilement. Le processus de souscription est différent selon votre âge. Sagicor a un processus de souscription accéléré, dont la plupart est automatisé. Plus besoin d’attendre qu’un agent examine toutes les informations ou vous envoie des documents. Vous n’aurez pas à faire d’entretien téléphonique ni à passer d’examen. C’est aussi simple que de remplir quelques formulaires.
L’importance de l’assurance-vie et le montant dont vous avez besoin
Trouver le plan d’assurance-vie parfait est vital pour vous et votre famille. Choisir entre vie entière vs vie temporaire, ou universelle, il est important que vous ayez une couverture adéquate auprès d’une compagnie d’assurance-vie réputée.
Prendre des décisions importantes est difficile, et souscrire une assurance-vie en fait certainement partie. Que se passerait-il aujourd’hui si vous décédiez, vous laisseriez probablement votre famille avec de sérieuses dettes.
Paiements hypothécaires, frais funéraires, paiements de voiture et bien plus encore. Toutes ces dépenses peuvent laisser votre famille avec une montagne de factures qu’elle ne peut pas payer. Avoir une police d’assurance-vie peut donner à votre famille les ressources dont elle a besoin pour traverser cette période difficile sans avoir de contraintes financières supplémentaires. Ne laissez pas votre famille en deuil avoir à s’inquiéter de la façon dont elle couvrira l’hypothèque ou les funérailles.
Après avoir décidé du type de police d’assurance que vous allez acheter, vous devez décider de la taille de la police dont vous aurez besoin et examiner votre situation financière pour le déterminer. La première chose, comme nous l’avons mentionné plus tôt, est le montant de la dette que vous laisseriez à votre famille ?
Assurez-vous que votre police est au moins suffisamment importante pour que votre famille soit en mesure de payer les dépenses finales. Asseyez-vous et calculez toutes vos dettes et dettes que vous pourriez avoir à l’avenir, ce nombre est un excellent point de départ pour votre politique.
L’un des objectifs que vous devriez vous fixer en souscrivant une assurance-vie est la protection du revenu. Une fois que vous ou l’assuré êtes décédé, la famille perd le revenu potentiel qui aurait été gagné.
Ne voudriez-vous pas que votre valeur nominale reflète quelques années de ce que votre salaire aurait été ? Nous pensons qu’il est utile d’utiliser votre revenu actuel et de le multiplier par quelques années, 3, 5 ou 7. Bien que le nombre parfait n’ait pas encore été trouvé, c’est toujours une bonne idée de garder cela à l’esprit pendant que vous acheter des politiques.
Obtenir des taux d’assurance plus bas
La plupart des gens sont surpris de voir à quel point leurs primes mensuelles sont bon marché. Nous aimons faire connaître aux gens les moyens d’économiser de l’argent sur vos taux d’assurance-vie. Comparez toujours les devis de plusieurs entreprises avant d’en choisir une. Chaque entreprise a un système de notation différent, ce qui signifie que chaque candidat sera examiné différemment.
Nous travaillons dur pour vous faire gagner du temps et de la frustration afin que votre journée ne soit pas remplie de discussions avec de nombreuses entreprises et courtiers. Remplissez le formulaire de devis sur le côté et les meilleurs taux d’assurance-vie vous parviendront. Vous n’aurez pas à continuer à répondre aux mêmes questions à une douzaine d’agents différents.
En plus d’obtenir des devis de différentes entreprises, l’amélioration de votre santé peut réduire considérablement vos tarifs. Votre état de santé est généralement le premier sujet de préoccupation des transporteurs. Après la demande, l’entreprise enverra un ambulancier paramédical ou une infirmière pour effectuer un examen de santé. Les résultats de l’examen de santé pourraient soit vous faire économiser de l’argent, soit faire exploser vos frais.
Deux des meilleures choses que vous puissiez faire avec votre santé et votre police d’assurance-vie sont d’arrêter de fumer et de perdre du poids. Fumer des cigarettes fera automatiquement doubler ou tripler vos primes d’assurance-vie. Même si vous êtes en parfaite santé, l’usage du tabac fera sauter votre banque.
De plus, le surpoids n’est pas seulement mauvais pour votre santé, mais aussi pour votre compte bancaire. Plus vous portez d’excès de poids, plus votre risque d’avoir des complications de santé est élevé, ce qui se traduira par un risque accru et des primes plus élevées.
Il y a beaucoup de changements que vous pouvez potentiellement faire et qui vous feront économiser le plus, comme perdre du poids ou arrêter de fumer, mais vous ne pouvez pas faire ces changements et ensuite demander immédiatement un plan. Lorsque vous avez amélioré votre santé, quelle que soit la façon dont vous l’avez fait, vous devez attendre pour postuler.
Vie entière contre vie universelle
Comme vous pouvez le voir, les deux types de politiques ont des avantages et des inconvénients. Il n’y a pas de police d’assurance-vie qui fonctionne parfaitement pour tout le monde. Examinez votre situation spécifique et décidez quel type répondra le mieux à vos besoins. La partie la plus importante est que vous ayez une assurance-vie, quel que soit son type.
