Si vous devez de l’argent sur vos prêts étudiants, vous vous demandez peut-être ce que vous pouvez faire pour éviter de prendre du retard sur vos paiements ou de payer vos prêts plus longtemps que nécessaire.
Une solution courante à la dette de prêt étudiant est la consolidation ou le refinancement – soit pour simplifier votre plan de remboursement, pour économiser de l’argent sur les intérêts, ou dans certains cas, les deux.
Bien que la consolidation ou le refinancement de prêts étudiants ne fassent pas disparaître vos prêts, il existe de nombreux avantages tangibles.
Si vous envisagez de consolider ou de refinancer vos prêts étudiants, continuez à lire pour en savoir plus.
Comment consolider les prêts étudiants fédéraux
La plupart des étudiants emprunteurs contractent d’abord des prêts étudiants fédéraux, principalement parce qu’ils s’accompagnent de taux d’intérêt bas et de protections des consommateurs comme l’ajournement, l’abstention et les plans de remboursement axés sur le revenu.
Et c’est pourquoi de nombreux emprunteurs ne veulent pas refinancer avec un prêteur privé – ils sont prudents quant à la perte des avantages offerts par leurs prêts étudiants fédéraux.
Vous pouvez consolider les prêts étudiants fédéraux sans faire appel à un prêteur privé.
Prêt de consolidation directe
Un prêt de consolidation directe, qui est un type de prêt étudiant fédéral, vous permet de consolider plusieurs prêts fédéraux différents en un nouveau prêt avec un seul paiement mensuel.
Ces prêts sont gratuits et vous pouvez compléter le processus en ligne sur studentaid.ed.gov.
Le plus gros inconvénient des prêts de consolidation directe est qu’ils ne vous feront pas économiser d’argent. Ils établissent votre nouveau taux d’intérêt en utilisant une moyenne pondérée de vos taux actuels, de sorte que le montant des intérêts que vous paierez reste le même dans l’ensemble.
Les prêts de consolidation directe vous permettent toutefois de prolonger la durée de votre remboursement, ce qui peut être à la fois un avantage et un inconvénient.
Vous pouvez obtenir un paiement mensuel inférieur en prolongeant votre période de remboursement, mais cela signifie également que vous pourriez finir par payer plus d’intérêts sur vos prêts au fil du temps.
Si vous souhaitez conserver les prestations fédérales et également consolider afin de n’avoir qu’un seul paiement mensuel à effectuer, il est probable que vos prêts fédéraux seront éligibles à ce programme.
La majorité des prêts étudiants fédéraux peuvent être consolidés, notamment :
- Prêts fédéraux Stafford subventionnés
- Prêts fédéraux de Stafford
- PLUS des prêts du programme fédéral de prêt pour l’éducation familiale (FFEL)
- Prêts supplémentaires pour étudiants
- Prêts fédéraux Perkins
- Prêts aux étudiants en sciences infirmières et prêts aux professeurs d’infirmières
- Prêts d’aide à l’éducation sanitaire
- Prêts étudiants pour les professions de la santé
- Prêts pour étudiants défavorisés
- Prêts directs subventionnés et non subventionnés
- Prêts directs PLUS
- Prêts de Consolidation FFEL et Prêts de Consolidation Directe (sous conditions)
- Prêts étudiants assurés fédéraux
- Prêts étudiants garantis
- Prêts étudiants nationaux directs
- Prêts étudiants de la Défense nationale
- Prêts parents pour étudiants de premier cycle
- Prêts auxiliaires pour aider les étudiants
Refinancement auprès d’un prêteur privé
Bien que les prêts de consolidation directe puissent aider les emprunteurs à réduire le nombre de paiements qu’ils effectuent chaque mois, le fait qu’ils ne vous feront pas économiser d’argent sur les intérêts signifie que tout le monde ne s’en souciera pas.
Si votre objectif est d’économiser de l’argent sur les intérêts, vous voudrez peut-être envisager de refinancer vos prêts avec un prêteur étudiant privé comme College Ave Student Loans.
Avec un prêteur privé, vous pourrez peut-être refinancer vos prêts avec des taux variables aussi bas que 2,49 %.
Vous pouvez sélectionner une période de remboursement qui correspond à votre budget, à condition que vous soyez admissible.
Comme les prêts de consolidation directe, le refinancement avec un prêteur privé vous permet de regrouper tous vos paiements de prêt étudiant actuels en un seul prêt avec un seul paiement mensuel et, espérons-le, de vous faire économiser de l’argent dans votre budget mensuel, sur la durée de votre prêt ou, dans certains cas. tous les deux.
Vous pouvez utiliser le calculateur de refinancement des prêts étudiants de College Ave pour savoir comment économiser.
Consolidation des prêts étudiants – avantages et inconvénients
Si vous hésitez à consolider vos prêts étudiants avec un prêt de consolidation directe ou à refinancer avec un prêteur privé, il est utile de réfléchir à tous les inconvénients potentiels ainsi qu’à tout ce que vous pourriez gagner.
Voici quelques-uns des principaux avantages et inconvénients à méditer :
Avantages des prêts de consolidation directe
- Vous avez l’avantage de combiner plusieurs nouveaux prêts en un seul nouveau qui ne nécessite qu’un seul paiement mensuel.
- Vous pouvez conserver le statut fédéral de vos prêts étudiants, ce qui inclut l’accès à des avantages tels que l’ajournement, l’abstention et les plans de remboursement basés sur le revenu.
- Vous pouvez être admissible à un paiement mensuel inférieur qui convient mieux à votre budget si vous prolongez votre échéancier de remboursement.
- Les prêts de consolidation directe sont assortis d’un taux d’intérêt fixe qui ne changera jamais.
Inconvénients des prêts de consolidation directe
- Bien que vous obteniez un taux d’intérêt fixe, le fait que ces prêts utilisent une moyenne pondérée de vos taux actuels signifie que vous n’économiserez pas d’argent sur les intérêts.
- Prolonger votre échéancier de remboursement pourrait signifier avoir à payer plus d’intérêts au fil du temps.
- Tout intérêt impayé sur vos prêts initiaux sera ajouté au nouveau solde de votre prêt, ce qui signifie que « des intérêts peuvent s’accumuler sur un solde principal plus élevé que ce qui aurait été le cas si vous n’aviez pas consolidé », selon le ministère américain de l’Éducation.
Avantages du refinancement avec un prêteur privé
- Vous pouvez combiner tous vos prêts fédéraux et privés existants en un nouveau prêt privé avec un seul paiement mensuel.
- Vous pourrez peut-être obtenir un taux d’intérêt beaucoup plus bas si vous avez un bon crédit ou un cosignataire qualifié.
- Vous pouvez généralement choisir votre calendrier de remboursement et adapter vos paiements en fonction de votre budget et de votre style de vie.
Inconvénients du refinancement avec un prêteur privé
- Lorsque vous refinancez des prêts étudiants fédéraux auprès d’un prêteur privé, vous perdez des avantages tels que l’ajournement, l’abstention et le remboursement en fonction du revenu.
- Certains prêts étudiants privés sont assortis de frais que vous voudrez connaître, bien que beaucoup ne facturent aucun frais de dossier ou frais de montage, comme les prêts étudiants College Ave.
- Vous pourriez payer plus d’intérêts à long terme si vous prolongez la période de remboursement de votre prêt.
L’essentiel
La consolidation ou le refinancement des prêts étudiants peut vous aider à plus d’un titre. Non seulement la consolidation ou le refinancement peuvent vous donner une mensualité à payer chaque mois au lieu de plusieurs, mais vous pourrez peut-être choisir une nouvelle mensualité qui correspond à votre budget.
Si vous optez pour un refinancement auprès d’un prêteur privé, vous pourrez peut-être même économiser des milliers de dollars sur les paiements d’intérêts au fil des ans.
Avant d’aller de l’avant avec la consolidation ou le refinancement, cependant, il est utile de vous poser quelques questions importantes. Par exemple:
- Qu’espérez-vous gagner en regroupant ou en refinançant vos crédits ?
- Avez-vous des prestations de prêt fédérales que vous devez protéger?
- Avez-vous un bon crédit qui pourrait vous aider à bénéficier d’un faible taux d’intérêt auprès d’un prêteur privé?
- Si non, avez-vous un membre de la famille avec un grand crédit qui est prêt à cosigner ?
En vous posant ces questions, vous vous placez dans la meilleure position pour bénéficier de l’option que vous choisissez, même si cela signifie ne rien faire et vous en tenir aux prêts que vous avez.
