Sil était ma fierté et ma joie.
Une berline Chevy Lumina 4 portes couleur champagne de 1998 qui convenait à une grand-mère.
En fait, un l’a fait – le mien. Ma « nounou » pour être exact.
Avant la Lumina, je conduisais une Pontiac Grand-Am rouge 96 à 4 portes. (Je suppose que j’avais une obsession bizarre pour 4 portes, hein ?)
J’ai acheté la voiture quand je suis revenu pour la première fois dans l’Illinois pour fréquenter l’université. C’était la première voiture qui je était effectivement responsable du paiement.
Quoi qu’il en soit, j’étais ravi. Je conduisais une voiture et c’était la mienne.
J’ai eu la chance d’avoir une grand-mère géniale qui m’a proposé de payer comme cadeau de fin d’études.
Ne pas avoir de paiement pour la voiture était énorme pour moi.
Même si je me voyais constamment conduire quelque chose de BEAUCOUP plus cool, c’était toujours agréable d’avoir de l’argent supplémentaire pour profiter de la vie. Je subvenais à mes besoins tout au long de l’université (avec l’aide de la Garde nationale) et débourser 250 € par mois pour le paiement d’une voiture ne me convenait tout simplement pas.
Une précieuse leçon de vie
Ce n’était pas toujours le cas.
J’avais cette vision qu’une fois que j’aurais obtenu mon diplôme et obtenu un vrai travail, je conduirais quelque chose de sportif comme BMW. Si ce n’était pas une BMW, ce serait certainement quelque chose d’étranger.
Rien de mieux que mon Grand Am.
Puis un jour, le professeur de ma classe Finance 361 a changé ma vision des paiements de voiture pour le reste de ma vie. Au cours d’une de ses conférences, il a posé à notre classe la question suivante :
Combien d’entre vous envisagent d’acheter une nouvelle voiture tous les 3 à 5 ans ?
Il a demandé à la classe de lever la main si c’était vrai.
Je me souviens avoir été l’un des premiers étudiants à lever immédiatement la main. « Putain ouais !“, pensai-je fièrement. J’achète une BMW neuve tous les 3 à 5 ans.
Je n’étais pas le seul à lever la main. Plus de la moitié de la classe a levé la main avec moi. La déclaration suivante du professeur m’est restée depuis:
« Amusez-vous à payer votre voiture pour le reste de votre vie pendant que j’emmène ma famille en vacances en Europe quand je le souhaite. »
À cette époque, je ne connaissais pas vraiment le concept de la valeur temporelle de l’argent et des intérêts composés. Personne n’a pris le temps de vraiment m’expliquer.
Heureusement, il l’a fait.
Nous avons couru chiffres après chiffres et c’était stupéfiant de voir combien j’abandonnais vraiment en déboursant pour un paiement de voiture stupide chaque mois. Je me sentais maintenant stupide d’avoir levé la main.
Alors qu’en est-il de cette Lumina et de 2 millions de dollars ?
Quelques années après le début de ma carrière de conseiller financier, ma grand-mère est décédée. Parmi les choses dont j’ai hérité, il y avait la Chevy Lumina 1998 ou « Le Lu« – comme ma femme l’appelait.
À l’époque, mon Grand Am avait accumulé un kilométrage décent et atteignait le moment où des choses commençaient à se produire : les voyants du moteur s’allumaient, de nouveaux hochets que je n’avais jamais entendus auparavant et une odeur funky d’avoir laissé mes fenêtres baissées pendant un averse (pensez à l’odeur de chat pourri humide–ewww !).
La Lumina avait 2 ans de plus que ma Grand Am, MAIS elle avait 70 000 milles de moins dessus. Bien que la voiture ait 6 ans, elle était pratiquement neuve.
Des décisions tentantes
J’aurais pu vendre les deux voitures et utiliser le produit pour un acompte sur la voiture de mes rêves.
Vous vous souvenez de celui pour lequel j’ai levé la main en classe ?
Était-ce tentant ? Absolument.
J’y ai longuement réfléchi et pendant une fraction de seconde j’ai presque cédé à mes anciennes envies de voitures étrangères. Heureusement, je me suis donné un « biff-slap » bien mérité sur le front et je suis revenu à la réalité.
Au lieu de cela, j’ai choisi de vendre ma Grand Am et de conduire la « 11 000 milles entièrement payé pour l’ancien fiable» que ma grand-mère m’a légué. Vous la connaissez maintenant sous le nom de « The Lu ».
Suivre ce cours m’a révélé les failles de ma logique d’achat de voitures neuves et m’a empêché de gaspiller de l’argent sur une BMW que je ne pouvais vraiment pas me permettre.
En ne prenant pas en charge le paiement d’une voiture, j’ai pu économiser beaucoup d’argent dans mon Roth IRA et mon 401k. Tellement en fait que j’ai maximisé mon Roth IRA chaque année où j’ai commencé à travailler (après ma 1ère année) et j’ai également pu en mettre dans mon 401k.
Je pense que de manière conservatrice, j’étais capable d’investir au moins 400 € par mois (parfois plus) Je n’aurais pas pu si j’avais eu un paiement de voiture.
Que signifie vraiment 400 € par mois ?
Tout simplement : BEAUCOUP.
C’est là que ça devient amusant et vous pouvez voir des chiffres vraiment époustouflants. En utilisant le calculateur d’intérêts composés mensuels que vous voyez ci-dessous, j’ai investi 40 € par mois et une moyenne de 10 % par an (optimiste, je sais, mais je suis toujours optimiste en ce qui concerne le marché boursier) jusqu’à l’âge de ma retraite de 65 ans.
La calculatrice révèle que j’aurai 2 883 185 € . (voir ci-dessous) Pour ceux qui pensent que 10% est scandaleux, un rendement de 8% rapporterait 1 527 399,10 €. Toujours pas trop minable, hein ?
Maintenant, disons qu’au lieu de conduire ma Chevy Lumina, j’ai choisi d’aller faire des folies sur une nouvelle voiture. Cela me retarderait à investir jusqu’à l’âge de 27 ans, réduisant ainsi le total à 2 081 337,26 €; une différence de plus €800,00o.
Au cas où vous l’auriez manqué : c’est plus de 800 000 € de plus dans votre poche pour seulement 3 ans d’économies anticipées !
Étonnante.
Pas de paiement de voiture
Le concept de ne pas avoir de paiement de voiture est tiré par les cheveux pour beaucoup. Un bon ami à moi a essayé une fois de me convaincre qu’il était logique de toujours avoir un paiement de voiture car il aura toujours une garantie.
Ouais, parce que les voitures tombent TOUJOURS en panne ? Ummm….pas tout à fait.
Alors, suis-je totalement contre le paiement d’une voiture ? En fait non.
Je suis contre quoi ? Me convaincre que vous devez acheter une toute nouvelle voiture. Je n’irais même pas là-bas. Si vous ne croyez pas, va ici.
Bien qu’il soit tout à fait possible que les gens n’aient pas de paiement de voiture, une règle simple à suivre est la suivante :
Vous devriez investir plus par mois que vous ne faites des paiements de voiture.
Cela me rend littéralement malade quand je parle à un jeune couple qui gaspille 700 € par mois en paiements de voiture (rappelez-vous, cela n’inclut pas l’assurance, l’essence, l’entretien, etc.) et n’économise qu’environ 100 € par mois.
Bonjour!? La dernière fois que j’ai vérifié, votre voiture ne prend pas de valeur. Ce n’est pas comme si vous pouviez entrer le paiement de votre voiture dans un calculateur de valeur future comme celui ci-dessus et vous réjouir de voir combien votre argent a augmenté.
Dans ce triste scénario, tout l’argent que vous versez dans votre voiture vaut moins.
Dans l’esprit de ce blog, cela ne fait pas « bons centimes financiers“.
Un argument valable ?
Le titre de cet article vantait le fait que ma Chevy Lumina m’avait rapporté plus de 2 000 000 €, mais mes chiffres le montrent seulement m’a rapporté 800 000 €, alors qu’est-ce que ça donne ?
Voici ce que je sais : avoir la discipline de commencer à épargner à un âge précoce a jeté les bases pour pouvoir épargner autant que je le fais maintenant.
Si j’avais acheté une nouvelle voiture et que je n’avais pas commencé à épargner, mon instinct me dit que je n’aurais pas commencé à investir à 27 ans. Ou si je l’avais fait, ce ne serait pas autant.
Ce qui s’est réellement passé, c’est que j’ai pu économiser 2 à 3 fois ce montant tout au long de mes 20 ans, tout cela grâce à la conduite de « The Lu ».
Qu’avez-vous sacrifié pour pouvoir prospérer plus tard ? Combien de temps vous a-t-il fallu pour voir l’impact de votre sacrifice ?
