L’obtention du diplôme universitaire est l’un des moments les plus excitants de la vie, une étape qui ouvre la porte à votre avenir.
Toutes les séances d’étude nocturnes, les travaux minutieux et les prêts étudiants ont porté leurs fruits puisque vous recevez fièrement votre diplôme.
En traversant la scène et dans le monde réel, vous serez confronté à la tâche de payer votre éducation durement gagnée.
Selon une récente enquête auprès de 1 019 étudiants de premier cycle par College Ave Student Loans menée par Barnes & Noble College Insights, 69% des étudiants ne savent pas quel sera leur paiement mensuel de prêt étudiant lorsqu’ils obtiendront leur diplôme.
Comment rembourser vos prêts étudiants
Le remboursement d’un prêt étudiant peut sembler intimidant, mais ce n’est pas forcément le cas.
Avec une compréhension du fonctionnement du processus de remboursement des prêts étudiants et une stratégie en place, vous pouvez facilement rembourser vos prêts étudiants.
Prêt à commencer?
Le processus de prêt étudiant
Pour rembourser efficacement vos prêts, vous devez comprendre le fonctionnement des prêts étudiants.
Voici quelques éléments clés du processus pour vous aider à démarrer.
La période de grâce
Si vous vous démenez frénétiquement pour comprendre comment effectuer des paiements sur vos prêts étudiants fédéraux pendant que vous recherchez un emploi, détendez-vous. Les prêteurs comprennent qu’il vous faudra peut-être un peu de temps pour vous remettre sur pied après l’obtention de votre diplôme.
Les prêts étudiants fédéraux, à l’exception des prêts PLUS, bénéficient d’un délai de grâce de six mois à compter du jour où vous obtenez votre diplôme ou tombez en dessous du statut à mi-temps.
Cela signifie que vous n’avez pas à commencer à effectuer des paiements avant la fin de vos 6 mois. Pendant ce temps, les intérêts continueront de s’accumuler sur tous les prêts non subventionnés.
La période de grâce peut être prolongée si vous entrez en service actif dans l’armée ou si vous décidez de retourner à l’école à plein temps.
Les prêts privés fonctionnent différemment, certains prêteurs offrant des délais de grâce comparables aux prêts étudiants fédéraux. D’autres peuvent exiger que vous effectuiez des paiements pendant que vous êtes à l’école ou dès que vous avez obtenu votre diplôme, alors assurez-vous de bien comprendre les termes de votre accord.
Contacter votre agent de prêt
Bien que vous ayez obtenu vos prêts étudiants fédéraux sur un site Web gouvernemental, vous ne les remboursez pas là-bas.
Le gouvernement utilise une poignée de gestionnaires de prêts pour traiter vos paiements et gérer vos plans de remboursement.
Le service de prêt, une institution comme Nelnet, Great Lakes ou Navient, vous contactera pour configurer votre compte avec votre carte d’étudiant de l’aide fédérale, que vous pouvez trouver ou configurer avec le système national de données sur les prêts étudiants.
Vous pouvez également y trouver le nom de votre réparateur si vous souhaitez lancer le bal et répondre à toutes vos questions. Ils pourront vous aider à trouver le plan de remboursement le mieux adapté à vos besoins.
Configuration des paiements
Effectuer des paiements sur vos prêts étudiants est un processus simple.
Vous aurez la possibilité d’effectuer des paiements électroniques manuels chaque mois ou de vous inscrire au paiement automatique, ce qui vous garantit de ne jamais effectuer de paiement en retard qui pourrait nuire à votre pointage de crédit.
Un autre avantage du paiement automatique de certaines entreprises, telles que College Ave – lorsque vous configurez le paiement automatique, vous pouvez bénéficier d’une réduction du taux d’intérêt, ce qui vous permet d’économiser de l’argent à long terme.
D’autres services fédéraux, banques et coopératives de crédit devraient proposer des paiements automatiques comme moyen de paiement.
Une autre façon de vous assurer que vos paiements sont effectués à temps consiste à programmer le paiement une semaine avant la date d’échéance pour permettre de résoudre tout retard ou problème de traitement des paiements.
Comment fonctionnent les paiements
Si vous avez jeté un coup d’œil à vos prêts, vous remarquerez qu’ils sont répartis en deux montants : le capital et les intérêts.
De même, chacun de vos paiements est appliqué à la fois au principal et aux intérêts. Lorsque vous effectuez vos paiements à temps dans le cadre d’un plan de remboursement standard, la majeure partie de votre paiement sera appliquée au capital.
Si vous êtes en retard sur vos paiements, cependant, une plus grande partie de votre paiement mensuel ira aux intérêts et aux frais et moins au remboursement du capital.
Avec une compréhension de base du fonctionnement du remboursement des prêts étudiants, examinons quelques options de remboursement alternatives et des conseils pour rembourser rapidement vos prêts étudiants.
Alternatives de remboursement des prêts étudiants
Malheureusement, vous ne pouvez pas vous débarrasser de votre dette étudiante. Très probablement, vous devrez rembourser intégralement vos prêts étudiants au fil du temps.
Il existe cependant un certain nombre de plans de remboursement. Et dans certains cas, vos prêts étudiants peuvent être totalement annulés.
Si vous avez du mal à gérer vos paiements, vous pourrez peut-être les rendre plus gérables grâce aux stratégies ci-dessous.
Modifier votre plan de remboursement
Si le montant dû chaque mois sur le paiement de votre prêt étudiant dépasse votre budget, vous pourriez bénéficier d’un plan de remboursement axé sur le revenu.
Ce plan utilise votre revenu comme base pour établir des paiements plus gérables.
Vous pouvez demander un plan de remboursement axé sur le revenu par l’intermédiaire de votre agent de service, et vous devrez soumettre vos dossiers fiscaux ou un talon de paie récent avec la demande.
Refinancer vos prêts étudiants
Si vous avez un prêt étudiant privé, vous ne pourrez pas utiliser un plan de remboursement basé sur le revenu. Vous pouvez cependant bénéficier d’un refinancement de vos prêts étudiants.
College Ave peut vous aider à refinancer vos prêts rapidement et facilement, en réduisant le montant que vous payez chaque mois. Ils peuvent même bénéficier d’une remise sur les taux d’intérêt si vous vous inscrivez au paiement automatique.
Vous pouvez postuler gratuitement sur leur site Web et obtenir un accès instantané aux taux auxquels vous avez droit, avec des taux d’intérêt fixes et variables bas.
Parmi les autres excellentes options de refinancement, citons Splash Financial et Credible.
Consolidez vos prêts fédéraux
De même, le gouvernement fédéral propose un prêt de consolidation directe pour aider à rendre vos remboursements de prêt plus supportables. Ce prêt particulier réduit les taux en fusionnant tous vos prêts étudiants fédéraux en un seul.
Cela peut également fonctionner pour simplifier vos remboursements si vous avez plus d’un réparateur. En effectuant un paiement unique chaque mois, vous évitez le risque de laisser passer des paiements individuels entre les mailles du filet.
Demander un report
Si vous prévoyez être en mesure d’effectuer vos paiements mais que vous avez besoin d’une pause en raison d’une perte d’emploi ou d’un autre événement imprévu, vous pouvez demander un report ou une abstention de votre prêt étudiant fédéral.
Il se peut que vous encouriez des intérêts pendant le report, mais cela peut vous donner quelques mois pour remettre vos finances sur la bonne voie.
Ajustez votre date d’échéance
Bien que les dates de remboursement des prêts étudiants soient fixées pour tenir compte des calendriers de paie courants, de nombreuses personnes sont payées selon des échéanciers différents.
Si le paiement de votre prêt étudiant est toujours dû avant que vous ne soyez payé, vous pourrez peut-être modifier la date d’échéance mensuelle pour l’adapter à votre emploi du temps.
Encore une fois, vous devriez contacter votre agent de prêt étudiant pour voir s’il est possible d’ajuster votre date d’échéance.
Cherchez à obtenir le pardon des prêts étudiants
Il existe une poignée de circonstances qui peuvent entraîner la libération, la remise ou l’annulation de vos prêts étudiants fédéraux.
Voici un bref aperçu de chaque type de licenciement de prêt.
Remise de prêt aux enseignants : Après avoir enseigné pendant 5 ans dans une école ou une institution au service des familles à faible revenu, vous pourriez être admissible à l’annulation de vos prêts étudiants fédéraux jusqu’à 17 500 €.
Remise de prêt de service public : Si vous êtes un employé à temps plein d’un organisme à but non lucratif ou du gouvernement, vos prêts étudiants pourraient être annulés après avoir effectué 120 paiements mensuels.
Annulation du prêt Perkins : Si vous êtes enseignant ou travaillez dans un certain nombre de postes liés à la fonction publique, vos prêts Perkins pourraient être annulés. Plus vous servez longtemps, plus la partie de votre prêt qui est annulée est importante.
Comprendre les libérations de prêt étudiant
Quittance de faillite : Dans certains cas, lorsque vous déclarez faillite en chapitre 7 ou 13, vous pouvez obtenir la libération de votre prêt dans le cadre d’une procédure contradictoire.
Sortie de l’école fermée : Si votre collège ou votre université ferme ses portes pendant que vous êtes aux études ou dans les 120 jours suivant votre retrait, vos prêts directs et vos prêts FEEL peuvent être annulés.
Congé de décès : Si vous décédez, vos prêts étudiants seront entièrement annulés. De même, si vos parents décèdent, leur prêt PLUS sera également annulé.
Décharge TPD : Si vous devenez invalide de façon permanente, vos prêts étudiants fédéraux peuvent être annulés avec une preuve de la VA, de la SSA ou d’un médecin.
Vous pouvez également être en mesure d’obtenir une décharge de remboursement impayé si vous vous êtes retiré de l’école tôt, ou une fausse décharge de certification en cas d’usurpation d’identité ou de signatures et de paiements non autorisés.
Vérifiez auprès de vos agents de service pour voir si vous êtes éligible à l’une des options ci-dessus.
Conseils pour rembourser vos prêts étudiants
Alors que la remise de prêt étudiant est une option pour certaines personnes, la plupart des individus devront rembourser leurs prêts étudiants.
En plus de consolider vos prêts étudiants ou de vous inscrire à un plan de remboursement axé sur le revenu, tenez compte de certains des conseils suivants pour rembourser vos prêts étudiants plus rapidement.
- Utilisez votre période de grâce : Si vous le pouvez, profitez du délai de grâce en remboursant les intérêts de votre prêt pendant quelques mois. Votre futur moi l’appréciera.
- Payer à l’école : Si vous voulez vraiment vous sortir rapidement de vos dettes étudiantes, commencez à effectuer des paiements avant l’obtention de votre diplôme, qu’il s’agisse d’un prêt privé ou fédéral.
- Payer plus que le minimum : Si vous avez les moyens de payer au-delà du minimum dû, foncez. Plus vous vous attaquez énergiquement à votre dette étudiante, mieux c’est.
- Effectuez des paiements toutes les deux semaines : Divisez votre paiement mensuel en deux, en payant deux fois par mois. Vous effectuerez un paiement supplémentaire par an (à peine perceptible) et gagnerez du temps sur votre remboursement.
- Mettez de l’argent de côté pour les paiements : Qu’il s’agisse d’un héritage inattendu, d’une augmentation de salaire ou d’un cadeau d’anniversaire, mettez cette manne d’argent dans vos prêts étudiants.
- Automatisez les paiements : Celui-ci ne peut pas être assez souligné. Autopay rationalise votre remboursement et vous maintient sur la bonne voie, éliminant ainsi le stress lié aux prêts étudiants.
Conclusion
Le remboursement de vos prêts étudiants n’est stressant que si vous le laissez faire. Il est facile de se laisser submerger par le montant total de vos prêts étudiants, mais il n’y a aucune raison de le faire.
Au lieu de cela, pensez au soulagement que vous ressentirez lorsque vos prêts seront remboursés et que vous entreprendrez d’atteindre cet objectif.
En devançant vos prêts étudiants, en comprenant toutes vos options et en planifiant les paiements de manière stratégique, vous pouvez rembourser vos prêts aussi facilement que possible.
