Examen des hypothèques fédérales du Capitole

Depuis plus de 125 ans, Capitol Federal Bank propose une large gamme de services bancaires. Fondée en 1893 et ​​basée à Topeka, Kansas, elle se consacre à des politiques de prêt saines, à un service client de qualité et à des efforts de sensibilisation de la communauté.

Elle exploite 49 succursales traditionnelles à travers le Kansas et certaines parties du Missouri. Capitol Federal est considéré comme un leader résidentiel de premier plan dans sa région et possède plus de 9 milliards de dollars d’actifs.

Table des matières

Contexte de CapFed

Dans sa 125 Bank, également connue sous le nom de CapFed, a fourni des services bancaires exceptionnels en mettant l’accent sur le service à la clientèle et la sensibilisation de la communauté. Ses solutions de prêt résidentiel ont aidé des milliers de familles à acheter une maison ou à financer un projet de rénovation.

Alors que la plupart des hypothèques de Capitol Federal sont accordées aux résidents du Kansas, la croissance régulière de la banque lui a permis de se diversifier dans certaines régions du Missouri au cours des dernières décennies.

Capitol Federal et est membre de la FDIC et Equal Housing Lender. La Banque met également régulièrement à jour son site Web avec des informations utiles sur le processus de demande de prêt hypothécaire.

Les acheteurs de maison qui cherchent à construire ou à rénover une maison peuvent profiter des prêts hypothécaires d’achat et d’amélioration de Capitol Federal, demander le programme Construction-to-Permanent, qui offre des paiements mensuels plutôt que des prêts conventionnels pour la rénovation domiciliaire, ou faire une demande à Home-at-last for Renting No More, qui est adapté aux personnes à revenu faible à moyen.

Capitol Federal convient parfaitement aux emprunteurs qui souhaitent une expérience de prêt immobilier personnalisée. De plus, les candidats numériques peuvent également bénéficier du processus de candidature en ligne de la banque.

Taux hypothécaires fédéraux actuels du Capitole

Détails du prêt fédéral Capitol

Capitol Federal propose une large gamme de prêts hypothécaires conventionnels adaptés à une variété de besoins des emprunteurs, y compris des prêts standard à taux fixe et ajustable. Federal n’offre aucune option de prêt garanti par le gouvernement, ce qui peut rendre difficile pour les emprunteurs ayant de faibles cotes de crédit de se qualifier pour des taux hypothécaires compétitifs.

Prêts à taux fixe

Les acheteurs de maison à la recherche de taux d’intérêt et de versements mensuels stables et prévisibles peuvent bénéficier de ce type de prêt hypothécaire, car il garantit un taux constant pendant toute la durée du prêt. Les prêts immobiliers à taux fixe de Capitol Federal sont assortis de plusieurs options de remboursement, notamment des durées de 10, 15, 20 et 30 ans.

Les durées de remboursement plus longues comportent généralement des taux d’intérêt plus élevés, mais peuvent permettre des paiements mensuels inférieurs. Les emprunteurs qui prévoient rester au même endroit pendant plusieurs années peuvent préférer la sécurité offerte par ce type de prêt hypothécaire.

Prêts à taux révisable

Ce type de prêt hypothécaire conventionnel est idéal pour les acheteurs de maison qui ne sont pas sûrs de leurs plans à long terme, car il comporte des taux d’intérêt initiaux et des paiements mensuels inférieurs à la plupart des alternatives à taux fixe.

Les prêts immobiliers à taux révisable de Capitol Federal commencent par une période fixe de 3, 5 ou 7 ans, après quoi les taux d’intérêt et les mensualités peuvent fluctuer en fonction de la performance de l’indice du marché. Ce type de prêt variable est un peu moins sûr, mais toutes les augmentations de taux et de paiement sont plafonnées pour éviter une inflation galopante.

Prêts Jumbo

Les emprunteurs intéressés par l’achat d’une propriété à coût élevé peuvent en profiter si vous vivez dans la région de prêt de Federal.

Prêts Achat + Amélioration

Cette hypothèque spécialisée permet aux emprunteurs d’acheter une maison et d’effectuer des rénovations sans avoir à demander des prêts distincts. Les acheteurs de maison soumettent des offres pour leurs améliorations prévues avec leur demande de prêt, que Capitol Federal examinera lors du processus d’évaluation de la propriété.

Ce programme bénéficie davantage de mensualités moins élevées que les prêts de rénovation domiciliaire conventionnels, ce qui en fait un choix solide pour les emprunteurs qui envisagent d’acheter un réparateur ou de construire des ajouts permanents.

Prêts de construction à permanents

Construire une maison de rêve peut coûter cher, c’est pourquoi Capitol Federal propose ce programme de prêts spécialisés pour aider les emprunteurs à réduire les coûts à long terme et à rationaliser le processus de demande.

Ce programme de prêt hypothécaire pratique permet aux acheteurs de maison d’établir un prêt unique qui couvrira le projet de construction et se convertira automatiquement en prêt permanent sans modification du taux d’intérêt. Les emprunteurs ne paient qu’un seul ensemble de frais de clôture et bénéficient d’une durée de prêt à taux fixe sécurisée, bien que certaines restrictions puissent s’appliquer.

Prêts Enfin Chez Soi

Ce programme de prêt est spécialement conçu pour répondre aux besoins des acheteurs de maison à revenu faible à modéré, avec des exigences de mise de fonds peu élevées et des options de financement flexibles. Les emprunteurs qualifiés ne sont pas soumis à des montants de prêt minimum et peuvent être en mesure d’utiliser des cadeaux ou des subventions pour couvrir les frais de clôture.

L’hypothèque Home-At-Last est destinée aux maisons unifamiliales qui sont occupées comme résidence principale, bien que la propriété doive être située dans l’une des communautés locales désignées par Capitol Federal. Les emprunteurs sont tenus de participer à des programmes de conseils en matière d’accession à la propriété et de finances personnelles pour être admissibles.

Prêts parents-enfants

Les acheteurs de maison qui ne sont peut-être pas admissibles à un prêt hypothécaire conventionnel par eux-mêmes peuvent profiter de ce programme de prêt unique, qui permet aux membres de la famille d’aider au processus de demande. Cette hypothèque peut être garantie avec des acomptes aussi bas que 25% et propose des taux inférieurs à la plupart des prêts immobiliers d’investissement standard.

Capitol Federal offre des durées de prêt allant jusqu’à 30 ans sur ce programme de prêt hypothécaire à taux fixe.

Demande de prêt hypothécaire CapFed

La petite région de service de Capitol Federal lui permet de fournir des solutions de prêt personnalisées et un support client exceptionnel aux acheteurs de maisons du Kansas et de certaines parties du Missouri. Une grande majorité des emprunteurs de la banque vivent dans des zones résidentielles, c’est pourquoi Capitol Federal opère en mettant l’accent sur les communautés locales.

Federal exploite plus de 60 sites physiques à travers le Kansas et le Missouri et peut être contacté par téléphone, chat en direct ou e-mail pendant les heures normales de bureau.

Le site Web de la banque contient une variété de ressources informatives que les acheteurs de maison peuvent trouver utiles, y compris des articles d’actualité, des calculateurs hypothécaires, des estimations de taux et des pages FAQ.

Les utilisateurs peuvent s’inscrire pour recevoir des mises à jour des taux toutes les deux semaines et de courts blogs sur les produits de prêt immobilier de Capitol Federal par e-mail ou parcourir le vaste centre d’aide de la banque pour obtenir des conseils généraux sur les prêts hypothécaires.

Les emprunteurs qui préfèrent les interactions en face à face peuvent utiliser le localisateur de succursales de la banque pour localiser le bureau de prêt le plus proche et entrer directement en contact avec un agent de prêt.

Malheureusement, le site Web de la banque ne propose pas d’outil de devis robuste, ce qui peut obliger les utilisateurs à lancer une pré-approbation pour obtenir un devis précis de ce prêteur.

Les acheteurs de maison qui souhaitent demander une hypothèque Capitol Federal peuvent commencer le processus de demande en ligne en remplissant une série de formulaires Web, mais il n’est pas clair si le processus peut être effectué entièrement en ligne.

Réputation du prêteur fédéral Capitol

La Capitol Federal Savings Bank fournit des solutions de prêt abordables aux acheteurs de maisons du Kansas depuis plus de 125 ans et a acquis la réputation d’être l’une des institutions financières les plus fiables de la région. Capitol Federal exploite 60 succursales et plus de 200 guichets automatiques dans tout le Kansas et le Missouri.

Capitol Federal est également un membre reconnu de la FDIC et un Equal Housing Lender.

Capitol Federal est également accrédité BBB avec une note A +, ainsi que toutes ses succursales. Ceci est inhabituel pour une institution bancaire, car la plupart des prêteurs à l’échelle nationale n’ont pas deux fois moins de succursales accréditées par la BBB. Cela reflète une réputation satisfaisante auprès des clients.

Qualifications hypothécaires fédérales du Capitole

Capitol Federal n’énumère aucun critère d’éligibilité concernant les ratios d’endettement, les exigences de pointage de crédit ou les acomptes minimums pour ses prêts conventionnels à taux fixe et ajustable.

Bien que les directives de qualification varient certainement entre les différents produits hypothécaires de Capitol Federal, il y a un manque surprenant d’informations spécifiques sur le site Web de la banque.

Il est donc assez difficile de comparer ses offres et de déterminer quel prêt immobilier peut répondre aux besoins financiers uniques d’un emprunteur. De plus, plusieurs des programmes spécialisés de la banque manquent de détails importants sur les conditions de prêt et les types de taux, ce qui peut dérouter les acheteurs de maison naviguant sur le site Web de Capitol Federal.

Le pointage de crédit et les antécédents de crédit sont deux facteurs importants que les prêteurs utilisent pour déterminer l’admissibilité et calculer les taux d’intérêt. Il est donc important que les emprunteurs examinent leurs informations avant de postuler.

Le manque de critères de cote de crédit disponibles de Capitol Federal pour ses produits hypothécaires est un peu inquiétant, d’autant plus que la banque n’offre qu’un seul programme spécialisé destiné aux acheteurs de maison à revenu faible à modéré. Le score standard de l’industrie est de 740, selon les informations fournies par FICO, ce qui peut être trop élevé pour que de nombreux emprunteurs puissent se qualifier.

Les exigences détaillées d’acompte sont également absentes de la majorité des descriptions de prêt immobilier de Capitol Federal. Le seul produit hypothécaire qui traite explicitement des exigences de mise de fonds est le prêt parent-enfant, qui parle d’un seuil de mise de fonds « bas » de 25 %.

C’est un peu inquiétant, car la plupart des prêts hypothécaires conventionnels exigent un acompte minimum de 5 % pour être admissibles.

Bien que ce montant ait tendance à fluctuer en fonction du prêteur, de la région de prêt et du type/de la durée du prêt hypothécaire, un acompte de 25 % est nettement élevé, en particulier pour un programme destiné à soutenir les acheteurs de maison qui ne sont pas éligibles aux options de prêt conventionnelles.

Il semble que le seul moyen d’en savoir plus sur les exigences de qualification de Capitol Federal soit de contacter directement un agent de crédit, soit par téléphone, soit en se rendant en personne dans une succursale.

Numéro de téléphone fédéral du Capitole et détails supplémentaires