Lorsque nous pensons à la faillite, nous pensons souvent qu’il s’agit d’un grand processus. Dans de nombreux cas, nous partons du principe que la faillite peut éliminer les dettes et résoudre les problèmes d’argent (avec pour conséquence de détruire son pointage de crédit). Cependant, ce n’est pas le cas. La faillite n’effacera pas nécessairement toutes les dettes, et il existe plusieurs types de faillite. En effet, la loi sur la faillite permet une variété de situations, et vous devrez déterminer quel type de faillite est le plus susceptible de vous convenir.
Chapitre 7 Faillite
Ce type de faillite est connu pour sa liquidation. Les entreprises peuvent également l’utiliser, mais nous pensons souvent que la faillite du chapitre 7 est ce que les individus sont plus enclins à utiliser. C’est simple et relativement simple, ainsi que rapide. Dans ce type de faillite, vous soumettez tous vos biens non exonérés (votre maison est souvent exonérée) à un syndic. Les exemptions varient selon l’État et peuvent inclure des outils commerciaux, des livres, des paiements de sécurité sociale et le chômage. La propriété est liquidée et le paiement distribué aux créanciers non garantis. Vous obtenez une décharge de la dette restante dans certains cas. Cependant, il existe certains cas qui peuvent vous rendre inéligible à l’annulation de vos dettes, y compris la dissimulation de documents. De plus, certaines dettes ne sont pas libérables. Ceux-ci inclus:
- Prêts étudiants
- Une certaine dette fiscale
- Pension alimentaire
- Pension alimentaire
En 2005, de nouvelles qualifications pour le dépôt de la protection contre les faillites du chapitre 7 ont été introduites dans la loi. Maintenant, un test de ressources est effectué, et si le juge chargé de l’affaire estime que vous avez les moyens d’effectuer des paiements, vous pouvez voir votre faillite rejetée – ou vous pouvez être contraint de passer au chapitre 13. À la suite de ces mesures, Les faillites du chapitre 7 ont chuté suite à la mise en œuvre de la loi de réforme de 2005. Le chapitre 7 est à nouveau en hausse, probablement en partie à cause de la récente récession.
Chapitre 13 Faillite
Au lieu de remettre des biens non exonérés et de s’acquitter immédiatement de certaines dettes, la faillite du chapitre 13 consiste à créer un plan pour rembourser aux créanciers au moins une partie de ce qui est dû. Le plan est basé sur ce que vous pouvez vous permettre. Vous créez un plan qui prend de trois à cinq ans, vous versez des paiements à un fiduciaire, qui débourse ensuite l’argent. Si vos revenus sont suffisamment faibles, vous effectuez des versements pendant trois ans. Ceux dont le revenu est plus élevé doivent effectuer des paiements pendant les cinq années complètes. Toute dette restant après la fin de la durée du plan de paiement est acquittée. Vous ne pouvez pas avoir plus de 922 975 € de dette garantie et 307 675 € de dette non garantie pour participer à la faillite du chapitre 13.
Vos créanciers peuvent s’opposer au plan, mais au-delà, ils n’ont pas leur mot à dire. Le juge décide d’accepter ou non votre plan de paiement proposé. La faillite du chapitre 13 est utile si vous souhaitez protéger certains actifs garantis, comme un prêt automobile. Si votre revenu est supérieur à la médiane d’une famille dans votre état de résidence, vous n’avez pas d’autre choix que de déposer le chapitre 13, puisque le chapitre 7 ne vous est pas accessible.
Les deux types de faillite personnelle exigent que vous passiez par un conseiller en crédit dans le cadre des exigences, et votre pointage de crédit sera assez durement touché. Envisagez de consulter un avocat de faillite avant de procéder à l’un ou l’autre type.
Chapitre 11 Faillite
Si vous avez une entreprise et que vous rencontrez des problèmes, vous pouvez utiliser le chapitre 11 Faillite pour réorganiser vos finances. Les entreprises peuvent utiliser la faillite du chapitre 7 pour la liquidation, mais les restrictions du chapitre 7, en particulier le fait que l’entreprise doit cesser ses activités, peuvent rendre la faillite du chapitre 11 plus souhaitable que la faillite du chapitre 7 pour les entreprises. Il y a des allocations dans le chapitre 11 de la faillite pour que l’entreprise continue ses activités pendant la faillite, et il y a des dispositions pour la réécriture des conventions collectives et la restructuration des pensions et autres obligations.
Pendant la faillite du chapitre 11, le syndic peut gérer l’entreprise du débiteur. Cela signifie que pendant que le syndic gère votre entreprise, il est possible pour l’entreprise d’obtenir un financement à des conditions très favorables (les nouveaux prêteurs ont cependant la priorité sur les revenus). De plus, lorsque vous êtes soumis au chapitre 11, votre entreprise et vous, en tant que débiteur, bénéficiez d’un sursis automatique afin que les litiges à votre encontre ne puissent pas se poursuivre tant que les choses ne sont pas réglées. Cela signifie que le litige est soit réglé dans le cadre de la faillite, soit se poursuit après la sortie de l’entreprise du chapitre 11.
Comme la faillite du chapitre 13 pour les particuliers, un plan de remboursement peut être créé pour la faillite du chapitre 11. Cependant, contrairement au chapitre 13, les créanciers du chapitre 11 sur la faillite peuvent voter pour accepter le plan. Cela peut prendre des mois, voire des années, pour qu’une entreprise sorte de la faillite du chapitre 11, car le processus de restructuration peut être long et complexe.. Si votre entreprise doit plus qu’elle n’a d’actifs, cependant, le chapitre 11 peut signifier que les propriétaires d’entreprise ne sont plus propriétaires de l’entreprise. Au lieu de cela, la restructuration de l’entreprise peut amener les créanciers à devenir propriétaires de l’entreprise.
Autres types de faillite
Il existe également des types de faillite. Il s’agit notamment du chapitre 9 pour les administrations municipales. Si vous avez des besoins particuliers en tant qu’agriculteur familial ou pêcheur, vous pouvez vous pencher sur la faillite du chapitre 12. La faillite du chapitre 15 est conçue pour aider dans les affaires internationales et pour les débiteurs étrangers.
Chapitre 9 Faillite
: Le but de la faillite du chapitre 9 est d’aider les villes à restructurer leurs finances sans augmenter les impôts. Auparavant, les créanciers des villes pouvaient obliger les municipalités à augmenter leurs impôts pour payer les créanciers. Cela pourrait entraîner des difficultés pour certains citoyens. En réponse, et au fil des décennies, le chapitre 9 a finalement émergé. La faillite du chapitre 9 permet aux villes de réécrire les accords de négociation collective avec plus de facilité que ce qui est vu au chapitre 11. En effet, les lois du travail des États peuvent être éclipsées par le chapitre 9. Cependant, dans certains États, les villes doivent avoir l’autorisation de l’État afin de déposer une demande. la faillite.
Chapitre 12 Faillite
Étant donné que les agriculteurs et les pêcheurs travaillent dans des circonstances et des contraintes différentes de celles de nombreux salariés ordinaires, certaines dispositions spéciales sont prévues pour eux dans les procédures de faillite. Une faillite du chapitre 12 est assez similaire à la faillite du chapitre 13. Cependant, les plafonds d’endettement sont plus élevés et il existe davantage d’exonérations sur les biens pouvant être utilisés pour rembourser des dettes. À l’origine, la faillite du chapitre 12 était censée être temporaire, mais elle a été rendue permanente par les modifications apportées en 2005 à la loi sur la faillite.
Chapitre 15 Faillite
Il est important de noter que la faillite du chapitre 15 concerne plus la juridiction qu’autre chose. Il établit des protocoles de coopération avec d’autres nations dans les affaires de faillite d’entreprise transfrontalières. Les affaires devenant de plus en plus mondiales, des dispositions pour le partage d’informations doivent être prises. Bien que l’assistance à ceux d’autres pays soit autorisée avec la faillite du chapitre 15, il convient de noter que l’étendue est discrétionnaire et que les tribunaux américains décident de la marche à suivre.
Il s’agit d’un article invité de Miranda Marquit, rédactrice indépendante formée en journalisme et blogueuse professionnelle travaillant à domicile. Elle est contributrice pour Mainstreet.com, Personal Dividends et plusieurs autres sites. Miranda n’est ni affiliée ni approuvée par LPL Financial. Les opinions exprimées dans ce document sont à titre d’information générale et ne sont pas destinées à fournir des conseils et/ou des recommandations spécifiques à un individu.
