Si vous pensez que le paiement mensuel ou le taux d’intérêt sur votre prêt étudiant est trop élevé, il est peut-être temps de refinancer.
Le refinancement d’un prêt peut aider à réduire vos mensualités et le montant global de votre prêt en abaissant le taux d’intérêt sur votre prêt.
Credible est un outil qui compare les prêteurs fédéraux et privés pour vous aider à refinancer votre prêt étudiant.
En deux minutes environ, Credible vous met en contact avec plusieurs prêteurs qui peuvent vous aider à gérer votre prêt au taux d’intérêt le plus bas.
Avec juste un peu de temps, Credible peut vous aider à économiser beaucoup d’argent !
C’est quoi Crédible ?
Credible est un marché en ligne qui vous aide à obtenir des taux préqualifiés pour refinancer votre prêt étudiant.
Ils ne sont pas un prêteur direct, mais vous aident plutôt à vous mettre en contact avec des prêteurs qui peuvent vous offrir un taux d’intérêt inférieur à celui de votre fournisseur de prêt actuel.
Credible propose des APR compétitifs et représente plus de 100 prêteurs privés différents.
Ils ne facturent pas de frais et n’ont pas d’impact sur votre pointage de crédit. Lorsque vous fermez un prêt via Credible, ils sont payés par le prêteur à ce moment-là.
Ceux qui s’inquiètent de la légitimité de Credible n’ont pas à s’inquiéter.
Il s’agit d’une entreprise accréditée BBB avec une note A + et des notes exceptionnelles sur une variété de plateformes de notation.
Voir les tarifs avec Credible
Quelles sont les qualifications à utiliser crédible?
Il est important de comprendre que Credible n’accorde pas de prêt.
Il agit simplement comme une plateforme de mise en relation pour vous aider à trouver une entreprise pour refinancer votre prêt. Pour cette raison, il n’y a aucune qualification pour utiliser Credible.
Toutefois, si vous décidez de refinancer votre prêt par l’intermédiaire de l’une des sociétés partenaires de Credible, vous devez remplir les conditions suivantes :
- Doit avoir 5 000 € ou plus en dette de prêt étudiant d’un programme d’enseignement américain admissible
- 18 ans et plus
- Citoyen américain ou résident permanent
Si vous ne remplissez pas les conditions ci-dessus, vous pouvez toujours postuler si vous avez un cosignataire qui répond aux exigences.
Devriez-vous utiliser Credible pour refinancer votre prêt ?
Il y a de nombreux avantages à utiliser Credible pour trouver un prêteur, mais il y a aussi quelques inconvénients.
Vous trouverez ci-dessous certains des avantages et des inconvénients du refinancement de votre prêt via Credible :
Avantages
- Pas de frais de création : De nombreux fournisseurs de prêts facturent ce que l’on appelle des frais de montage. Des frais de montage sont généralement facturés par un prêteur pour couvrir le coût de traitement d’un prêt. Aucun des prêteurs qui proposent un refinancement via Credible ne facture de frais de montage, ce qui est un autre moyen de minimiser le coût de refinancement de votre prêt.
- Offres Multiples : L’un des aspects les plus frustrants de la demande de prêt est la lenteur du processus. Qu’il s’agisse de remplir plusieurs demandes ou de rechercher des prêteurs de qualité, vous pouvez commencer à vous sentir enlisé et découragé. Credible simplifie ce processus en ne vous faisant remplir qu’un seul formulaire qui donne des taux préqualifiés de dizaines de fournisseurs de prêt.
- N’affecte pas votre pointage de crédit : La comparaison des offres de prêt via Credible n’aura aucune incidence sur votre pointage de crédit. Étant donné que Credible facilite uniquement la mise en correspondance entre les prêteurs et les emprunteurs, ils n’ont pas besoin d’effectuer une véritable vérification de crédit. Une fois que vous avez choisi une entreprise pour refinancer votre prêt, vous terminerez le processus de demande sur le site de cette entreprise.
- Cosignataires autorisés : Bien que cela puisse sembler évident, vous bénéficierez de meilleurs taux d’intérêt si vous avez un revenu stable et une cote de crédit d’au moins 600. Si vous vous inquiétez de votre pointage de crédit, Credible vous permet d’avoir un cosignataire pour demander un refinancement de prêt.
Les inconvénients
- Perte des prestations fédérales : Les prêts fédéraux offrent certains avantages qui peuvent ne pas être transférés avec un fournisseur de prêt privé, tels que les plans de remboursement basés sur le revenu et la protection contre le chômage. Si vous passez d’un prêteur fédéral à un prêteur privé, vous pourriez perdre ces avantages. Assurez-vous de vérifier les avantages offerts par tout fournisseur de prêt avant de prendre une décision finale.
- Les tarifs préqualifiés ne sont pas contraignants : Il est important de noter qu’un tarif préqualifié n’est pas une véritable offre. Il s’agit simplement de la meilleure estimation basée sur les informations initiales que vous avez fournies. Si votre profil de crédit change entre le moment où vous consultez Credible et le moment où vous faites votre demande, vous pourriez avoir un taux d’intérêt plus élevé que prévu initialement.
- Options limitées : On ne peut sous-estimer à quel point il est avantageux que vos informations soient transmises à plusieurs prêteurs à la fois pour obtenir des taux. Cependant, Credible ne représente pas toutes les sociétés de refinancement de prêts. Bien que Credible soit un excellent outil, il est conseillé de faire des recherches sur d’autres fournisseurs de prêts étudiants qui ne sont pas représentés sur la plateforme Credible.
Comment fonctionne le refinancement des prêts étudiants ?
Lorsque vous refinancez votre prêt, vous contractez un autre prêt pour rembourser votre ancien prêt.
Votre nouveau prêt devrait idéalement avoir un taux d’intérêt plus bas ou une période de remboursement plus longue pour aider à rendre les paiements mensuels plus gérables.
Refinancer un prêt semble compliqué, mais cela peut vous faire économiser beaucoup d’argent.
Pourquoi devrais-je refinancer ?
Il existe quelques situations dans lesquelles il est logique de refinancer vos prêts étudiants.
Réduisez votre taux d’intérêt actuel
La raison la plus courante pour refinancer votre prêt étudiant est si vous souhaitez réduire votre taux d’intérêt actuel sur votre prêt.
Le refinancement de votre prêt peut également vous aider si vous effectuez des paiements dans le cadre d’un plan de remboursement de prêt fédéral et souhaitez rembourser votre prêt plus rapidement.
Il n’est généralement pas conseillé de refinancer les prêts fédéraux car vous pouvez perdre certains avantages clés qui peuvent ne pas être inclus avec un prêteur privé.
Cependant, le refinancement par un prêteur privé présente certains avantages. Les programmes gouvernementaux de prêts aux étudiants sont tenus d’offrir un prêt à chaque demandeur.
C’est bon pour les personnes ayant un mauvais crédit, mais les personnes ayant un bon crédit sont en fait désavantagées.
Les prêteurs privés sont en mesure d’offrir de meilleurs taux en n’offrant des prêts qu’aux candidats ayant un bon crédit.
En termes de refinancement d’un prêt, cela signifie que vous pourriez réduire considérablement votre taux d’intérêt.
Comment puis-je refinancer mon prêt étudiant via Credible ?
Credible est une plateforme incroyablement simple à utiliser et il ne faut que deux minutes environ pour trouver des tarifs préqualifiés.
Entrez vos informations
La première étape consiste à saisir vos informations. Les informations nécessaires pour obtenir des offres préqualifiées via Credible sont vos informations personnelles et de contact, des informations sur votre ancienne école et le montant que vous souhaitez refinancer.
Ils effectueront également une vérification de crédit souple, qui n’affectera pas votre pointage de crédit.
Commencez maintenant!
Examiner les tarifs préqualifiés
Après avoir entré vos informations, Credible vous fournira des tarifs préqualifiés de divers fournisseurs.
Notez qu’il s’agit de tarifs auxquels vous pourriez avoir droit en fonction des informations que vous avez saisies, mais qu’il ne s’agit pas d’une offre finale. Sur la base de ces taux, vous pouvez décider s’il est judicieux de refinancer et sélectionner l’offre qui vous semble la meilleure option.
Appliquer avec le prêteur
Une fois que vous vous décidez sur une offre de prêt, il est temps de demander le prêt. Credible vous dirigera vers le site de cette entreprise et vous y terminerez le processus de candidature.
Le prêteur vous posera des questions plus approfondies sur vos finances et procédera à une véritable vérification de crédit.
Une fois que vous avez clôturé votre prêt, tous les paiements seront traités par l’entreprise par laquelle vous avez financé. Les options de paiement varient d’un prêteur à l’autre.
De nombreux prêteurs proposent le paiement automatique pour vous aider à éviter les frais de retard.
Dernières pensées
Credible est une plateforme facile à utiliser qui peut vous aider à décider s’il est ou non dans votre intérêt de refinancer votre prêt étudiant.
C’est un outil important dans le processus global de recherche du meilleur fournisseur de prêt pour vous.
