American Income Life Insurance Company a été initialement fondée à Indianapolis, Indiana, en 1951. Le fondateur de la société, Bernard Rapoport, a démarré la société avec 25 000 € qu’il avait empruntés.
En 1955, les actifs de la société avaient déjà doublé et elle avait plus de 15 millions de dollars d’assurance en vigueur. Au début des années 1960, American Income Life Insurance Company a commencé à vendre aux syndicats. L’entreprise offrait également des avantages qui n’étaient pas encore offerts par d’autres assureurs, tels que l’exonération des primes, un programme de bourses pour les enfants des syndiqués et des contributions au fonds de grève des syndicats engagés dans des grèves légales.
Au début des années 1970, les revenus de l’entreprise avaient de nouveau doublé, pour atteindre plus de 31 millions de dollars. Et, au début des années 1970, la société était l’une des deux seules compagnies d’assurance aux États-Unis à avoir un label officiel de l’Union.
Bernard Rapoport était connu depuis des années pour ses dons caritatifs – et, en 1988, il a été nommé sur la liste des 40 Américains les plus généreux du magazine Fortune. En 1994, American Income Life a été vendue à Torchmark Corporation pour plus de 560 millions de dollars. Aujourd’hui, American Income Life Insurance Company a son siège social à Waco, au Texas.
Examen de la compagnie d’assurance-vie American Income
American Income Life Insurance Company est l’un des plus grands fournisseurs de régimes d’assurance-vie complémentaires au pays pour :
- Les associations
- Les coopératives de crédit
- Syndicats
La société compte plus de 2 millions d’assurés et représente plus de 130 millions de dollars en ventes annuelles de produits d’assurance. À la fin de l’année 015, la société avait plus de 46,6 milliards de dollars d’assurance vie en vigueur et des actifs combinés de plus de 3 milliards de dollars.
En 2015, American Income Life Insurance Company a versé plus de 172 millions de dollars en réclamations d’assurance-vie, ainsi que plus de 5 millions de dollars en réclamations pour décès et mutilation accidentels (DMA).
American Income Life est connue pour ses programmes de prospects innovants pour les agents, ainsi que pour ses recommandations de clients qui sont principalement basées sur la satisfaction élevée de la clientèle. La société exerce ses activités aux États-Unis ainsi qu’au Canada et en Nouvelle-Zélande.
L’engagement de l’entreprise envers les familles de travailleurs a été reconnu par plus de 20 000 groupes différents, qui représentent des syndicats, des associations, des groupes sportifs, des organisations fraternelles, des professionnels agréés et des entités à but non lucratif.
Évaluations des assureurs et note BBB
- A+ (supérieur) de AM Best Company (en date de juin 2016).
- A+ par le BBB, sur une échelle de notes globale de A+ à F.
Produits d’assurance-vie offerts par American Income Life Insurance Company
American Income Life Insurance Company offre une variété de produits d’assurance vie parmi lesquels choisir. Cela est avantageux pour ses assurés, car la couverture peut souvent être modifiée ou modifiée au fil du temps, à mesure que les besoins des clients évoluent.
La société offre une couverture d’assurance-vie temporaire et permanente. Avec l’assurance-vie temporaire, une police est souscrite pour une certaine durée, ou « durée ». Ces mandats peuvent être de cinq ans, dix ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans ou même 30 ans. Pendant ce temps, la prime et le montant de la couverture resteront généralement les mêmes. Étant donné qu’il n’y a pas d’accumulation de valeur de rachat associée à l’assurance-vie temporaire, ce type de protection peut être un moyen très rentable d’acheter une couverture en cas de décès.
American Income Life Insurance Company offre également une couverture d’assurance-vie permanente. Avec une couverture permanente, il y a à la fois une prestation de décès et une composante valeur de rachat. Ces politiques n’ont pas de limite de temps comme l’assurance temporaire. Ainsi, tant que la prime est payée, la couverture demeure en vigueur.
Chez American Income Life, une assurance vie entière est offerte. L’assurance vie entière offre une composante de valeur de rachat où les fonds à l’intérieur de cette partie de la police sont autorisés à croître avec un report d’impôt. Cela signifie qu’il n’y aura pas d’impôt dû sur le gain de la valeur de rachat à moins ou jusqu’à ce que les fonds soient retirés. Cette valeur de rachat augmentera au fil du temps en fonction d’un taux d’intérêt garanti fixé par la compagnie d’assurance.
Le montant de la prime est bloqué à vie avec une police d’assurance vie entière. Cela signifie que même si l’âge de l’assuré augmente – et qu’il contracte ou non un état de santé défavorable – le montant de la prime n’augmentera pas.
Les fonds qui sont dans la valeur de rachat peuvent être empruntés ou retirés par le preneur d’assurance pour n’importe quelle raison, y compris pour compléter le revenu de retraite, rembourser une dette ou même prendre de belles vacances.
Il existe également divers avenants qui peuvent être ajoutés aux polices d’assurance-vie. Ceux-ci peuvent aider à mieux ajuster le contrat aux éventuels besoins actuels et/ou futurs de l’assuré. Par exemple, chez American Income Life Insurance Company, un avenant en cas de maladie en phase terminale est disponible – sans frais supplémentaires pour l’assuré.
Avec cet avenant, des fonds peuvent être extraits de la police alors que l’assuré est encore en vie. Dans ce cas, la prestation de décès accélérée paiera 50 % du capital assuré si l’assuré a reçu un diagnostic de maladie en phase terminale et qu’il a une espérance de vie de moins d’un an. (Ce facteur d’espérance de vie est de deux ans dans le Massachusetts, l’Illinois et l’État de Washington). Les primes de la police resteront les mêmes, même si la prestation de décès accélérée est versée. Cela maintiendra la police en vigueur et permettra aux 50 % restants du capital-décès d’être versés au bénéficiaire désigné de la police au moment du décès de l’assuré.
Autres produits offerts
En plus de ses offres de produits d’assurance-vie, American Income Life Insurance Company propose également les produits suivants à ses clients :
- Assurance d’accident – L’assurance-accidents peut couvrir les blessures accidentelles. Ce type de contrat est garanti renouvelable, et ne peut être résilié à condition que les primes soient payées.
- Assurance maladie complémentaire – Une assurance complémentaire peut aider à combler le « gaz » dans tout autre type de police d’assurance qu’un individu peut déjà avoir. Avec ces plans, il n’y a pas de règles de payeur primaire ou secondaire. Au contraire, un assuré obtiendra les prestations auxquelles il a souscrit.
- Assurance hospitalisation – L’assurance hospitalisation peut fournir des fonds pour aider les familles en cas d’imprévu.
- Assurance cancer – L’assurance cancer peut aider à compenser la charge financière si un assuré a reçu un diagnostic de cancer. Par exemple, si vous êtes incapable de travailler, ce type de police peut vous aider à payer vos frais de subsistance mensuels.
- Protection contre les maladies graves – En cas de diagnostic d’une maladie grave couverte, ce régime verserait une prestation pour aider également à payer les frais de subsistance réguliers.
American Income Life Insurance Company offre également plusieurs produits sans frais à ses clients. Ceux-ci inclus:
- Kit de sécurité enfant gratuit – Le kit de sécurité pour enfants peut aider à garantir que les informations importantes concernant un enfant sont sûres et faciles d’accès pour un parent. Chaque parent a probablement fait l’expérience de détourner le regard de son enfant pendant une seconde et de ne pas savoir où l’enfant est allé. Heureusement, dans la plupart des cas, l’enfant est en sécurité. Si, toutefois, ce n’est pas le cas, la trousse de sécurité pour enfants d’American Income Life Insurance Company peut rendre les informations pertinentes sur l’enfant disponibles en un seul endroit, ce qui peut être extrêmement bénéfique lorsque les secondes comptent. Il est approuvé et soutenu par le principal syndicat d’application de la loi du pays. Les kits sont fournis par American Income Life aux parents et / ou tuteurs, écoles et garderies.
- Guide de surf en toute sécurité – Afin d’aider les enfants à rester en sécurité en ligne, American Income Life Insurance Company propose un guide gratuit pour les parents sur la sécurité sur Internet. Il s’agit d’une ressource clé qui peut être utilisée pour aider à identifier les activités en ligne dangereuses. Cela peut également aider à éliminer la cyberintimidation, ainsi qu’à enregistrer des informations en ligne telles que les mots de passe des comptes de médias sociaux.
- Programme de partenaires sans frais – Le programme des partenaires sans frais est un moyen d’aider à réduire le coût des services de soins de santé. Le programme American Income Partners n’est pas une assurance, mais plutôt un programme qui offre des rabais à certains fournisseurs de soins de santé pour des services médicaux. Il existe deux programmes partenaires, qui incluent les remises du programme de base ou les remises du programme Gold.
