L’une des meilleures stratégies pour s’assurer que les êtres chers pourront continuer financièrement en cas d’imprévu est de souscrire une bonne et solide police d’assurance-vie. En effet, le produit de l’assurance-vie – qui est exonéré d’impôt pour les bénéficiaires – peut être utilisé pour continuer à payer les frais de subsistance ou pour rembourser des dettes importantes. Il peut également être utilisé pour payer les frais funéraires et autres dépenses finales de l’assuré. Ainsi, vos proches n’auront pas à s’endetter, surtout à un moment déjà difficile de leur vie.
Lors de la souscription d’une assurance vie, il est important de considérer plusieurs critères. Ceux-ci incluent le type et le montant de la couverture que vous achetez. En effet, vous ne voulez pas que vos proches soient trop peu protégés.
Il est également essentiel de savoir que la compagnie d’assurance auprès de laquelle vous souscrivez la couverture est solide et stable d’un point de vue financier. C’est ainsi que vous pouvez mieux vous assurer que l’entreprise sera en mesure de verser le produit de sa politique promise si ou quand le moment viendra. Une compagnie qui a fait notre mention honorable pour les meilleures compagnies d’assurance-vie aux États-Unis et de nombreuses personnes achètent une couverture d’assurance-vie est Americo Life Insurance Company.
L’histoire d’Americo Life Insurance Company
Americo Life Insurance Company offre des produits d’assurance-vie et d’autres produits de couverture depuis plus de 100 ans. La croissance de la famille de sociétés Americo s’est principalement appuyée sur l’acquisition réussie de plus de 15 entités d’assurance, chacune ayant ses avantages spécifiques.
La société a également remporté d’autres distinctions et a été le premier assureur dans une myriade d’événements différents. Par exemple, en 1922, un prédécesseur d’Americo, Great Southern Life – qui a été initialement fondée en 1909, est devenue la première entreprise aux États-Unis à assurer la vie des enfants.
En 1971, un autre prédécesseur d’Americo Life Insurance Company, Ohio State Life, a été le premier assureur à avancer les paiements de prestations de décès pour maintenir la vie d’un titulaire de police. De même, en 1981, Great Southern Life a ouvert la voie en tant que l’un des tout premiers assureurs aux États-Unis à offrir une couverture d’assurance vie universelle – et plus récemment, Americo a également été l’un des tout premiers à proposer des produits indexés d’assurance vie universelle et de rente.
Examen de la compagnie d’assurance-vie Americo
Aujourd’hui, Americo Life Insurance Company compte plus de 659 000 polices d’assurance en vigueur. La société a un actif total de plus de 6 milliards de dollars et les primes statutaires de la société ont considérablement augmenté au fil des ans. Americo a plus de 32,7 milliards de dollars d’assurance-vie en vigueur.
Americo est très compétitif sur le marché de l’assurance-vie – et le transporteur maintient un portefeuille d’investissement liquide de haute qualité qui se compose de plus de 95% d’obligations de qualité investissement dans ses investissements à revenu fixe.
Un service personnalisé et digne de confiance est la pierre angulaire des activités d’Americo Life Insurance Company. L’entreprise est considérée comme progressiste dans sa façon de penser et elle est fortement orientée vers les solutions.
La société est l’un des plus grands groupes d’assurance indépendants et privés aux États-Unis. Americo a son siège social à Kansas City, Missouri, et elle dessert sa force de vente via plus de 350 associés.
Évaluations des assureurs et note BBB
En raison de son portefeuille sûr, mais liquide, Americo Life Insurance Company a reçu la note A (Excellent) de AM Best Company. Cette note est la troisième note la plus élevée possible sur une échelle globale de 15 notes totales.
Bien qu’Americo Life Insurance Company ne soit pas une société accréditée par le Better Business Bureau (BBB), la société a reçu une note de C. Il s’agit d’une échelle de notation globale de A + à F.
Au cours des trois dernières années, la société a fermé un total de 19 plaintes de clients via le Better Business Bureau. (Douze de ces 19 plaintes ont été fermées au cours des 12 derniers mois). Sur les 19 plaintes, 12 concernaient des problèmes avec les produits ou services de l’entreprise. Six autres concernaient des problèmes de facturation ou de recouvrement, et un concernait des problèmes de livraison.
Produits d’assurance-vie offerts par Americo
Chez Americo Life Insurance Company, vous avez le choix entre de nombreux régimes d’assurance-vie. Cette variété est bénéfique pour aider les clients à planifier plus étroitement leurs besoins anticipés. Americo offre une protection d’assurance-vie temporaire et permanente.
Assurance-vie temporaire
La couverture d’assurance-vie temporaire offre uniquement une protection d’assurance-vie pure, sans valeur de rachat ni accumulation d’épargne dans la police. Pour cette raison, l’assurance-vie temporaire est souvent assez abordable, même pour une grande partie de la couverture des prestations de décès.
Avec l’assurance-vie temporaire, la couverture est achetée pour une certaine durée – ou «durée» – comme cinq ans, dix ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans ou même 30 ans. Pendant cette période de couverture, la prime restera généralement la même au fil du temps et le montant de la prestation de décès restera le même.
Assurance-vie permanente
L’assurance-vie permanente offre à la fois une protection d’assurance-vie et une valeur de rachat. Les fonds qui se trouvent dans la composante valeur de rachat de la police sont autorisés à croître avec un report d’impôt, ce qui signifie qu’il y aura un impôt dû sur cette croissance à moins ou jusqu’à ce que l’argent soit retiré.
Les fonds qui se trouvent dans la composante valeur de rachat d’une police d’assurance-vie permanente peuvent être retirés ou empruntés par le titulaire de la police pour toute raison qu’il juge appropriée – y compris le remboursement de dettes, le complément de revenu de retraite ou même pour prendre de belles vacances. .
Il peut y avoir plusieurs types de couverture d’assurance-vie permanente. Ceux-ci inclus:
- Assurance vie entière – L’assurance vie entière offre un montant fixe de couverture en cas de décès, ainsi qu’une prime fixe qui est généralement bloquée pendant toute la durée de la police. L’assurance vie entière est censée être conservée pendant toute la vie d’un individu, ou «toute» sa vie. La valeur de rachat qui se trouve dans la composante en espèces de la police peut croître via un taux fixe et garanti fixé par la compagnie d’assurance émettrice. Dans certains cas, la compagnie d’assurance versera des participations au titulaire d’une police d’assurance vie entière, bien que celles-ci ne soient pas garanties. Un dividende peut être perçu sous forme d’espèces ou, alternativement, il peut être utilisé pour acheter une couverture d’assurance supplémentaire ou pour ajouter à la composante en espèces.
- Assurance vie universelle – L’assurance vie universelle offre également une couverture en cas de décès, ainsi qu’une composante valeur de rachat. Dans ce cas, cependant, l’assurance vie universelle est considérée comme plus flexible que la couverture vie entière. L’une des raisons en est qu’un titulaire d’une police d’assurance vie universelle peut – dans le cadre de certaines directives – déterminer quelle part de sa prime de police ira au paiement de la prestation de décès et quelle part ira à la valeur de rachat. De plus, le moment où la prime est due avec une police d’assurance vie universelle peut également être modifié pour mieux répondre aux besoins changeants du titulaire de la police.
- Assurance vie universelle indexée – Au cours des dernières années, l’assurance vie universelle indexée est devenue un produit plus populaire. En effet, ce type de couverture peut être bénéfique à la fois pour sa couverture d’assurance-vie, mais également pour l’opportunité qu’elle offre à la fois de faire fructifier et de protéger des fonds. Dans ce cas, le rendement de la valeur de rachat d’une police d’assurance vie universelle indexée est basé sur le rendement d’un indice boursier sous-jacent, comme le S&P 500. Si l’indice sous-jacent se comporte bien pendant une période donnée, la valeur de rachat être crédité – jusqu’à un certain plafond. Cependant, si l’indice sous-jacent se comporte mal au cours d’une période donnée, le rendement de la valeur de rachat pour cette période sera simplement crédité d’un 0 %. Ainsi, bien qu’il n’y ait pas de gain, il n’y a pas non plus de perte pour cette période. Beaucoup de ceux qui épargnent pour leur retraite peuvent bénéficier de cette capacité de croissance, tout en protégeant leurs fonds.
Les produits d’assurance-vie spécialement conçus par la société offrent des avantages uniques, et des produits à émission simplifiée sont disponibles. Cela signifie qu’un demandeur de couverture peut ne pas être tenu de passer un examen médical comme condition préalable à l’approbation de la police. Pour cette raison, il peut y avoir de meilleures chances qu’une personne soit admissible à la couverture d’assurance-vie dont elle a besoin, même si elle souffre déjà d’un mauvais état de santé.
Le montant nominal de la couverture de la plupart des polices d’assurance-vie offertes par Americo Life Insurance Company peut varier entre 25 000 € et 400 000 €.
Couverture des dépenses finales
Bien que tous les individus et les familles puissent avoir des besoins différents, la plupart des gens auront au moins un certain montant de dépenses finales. Americo Life Insurance Company propose une série de produits d’assurance vie entière conçus pour aider à couvrir les coûts associés aux frais funéraires et d’inhumation, ainsi que les factures médicales non assurées et autres obligations financières auxquelles les proches peuvent être confrontés.
Ces polices peuvent offrir des montants assurés allant de 2 000 € à 30 000 €. Il existe à la fois des polices d’assurance entièrement souscrites et simplifiées – et ceux qui fument des cigares ou des pipes, ainsi que du tabac sans fumée, pourraient être admissibles à un taux de prime non-fumeur.
Couverture de protection hypothécaire
L’une des dépenses les plus importantes d’un individu ou d’un couple dans la vie est son prêt immobilier.
Par conséquent, si un soutien économique décédait de façon inattendue, cela pourrait signifier que ses survivants ne seraient plus en mesure de payer l’hypothèque et, par conséquent, seraient obligés de quitter leur domicile. Cet événement peut être rendu encore plus difficile, car la famille est déjà confrontée à la douleur.
Avec la couverture de protection hypothécaire, si l’impensable devait se produire, cette police versera un montant qui peut rembourser le solde hypothécaire des survivants. Americo Life Insurance Company propose des polices de protection hypothécaire dont le capital assuré se situe entre 25 000 € et 400 000 €.
Aucune preuve d’hypothèque n’est requise et, selon la police choisie, le demandeur de cette couverture peut même ne pas être tenu de subir un examen médical. Il existe également des avenants facultatifs qui peuvent permettre aux assurés de personnaliser leur couverture pour mieux répondre à leurs besoins spécifiques.
Autres produits offerts par Americo Life Insurance Company
En plus de la protection d’assurance-vie, Americo Life Insurance Company propose également une large gamme d’autres produits qui peuvent aider ses clients à faire croître et à protéger leur patrimoine. Ces produits comprennent les éléments suivants :
- Assurance complémentaire Medicare – Bien que Medicare Part A et Part B offrent une longue liste de couvertures, il existe également de nombreux frais remboursables associés à la couverture Medicare, tels que les co-paiements, la coassurance et les franchises. Avoir un plan d’assurance complémentaire Medicare peut aider à couvrir certains des coûts. Vous avez le choix entre plusieurs plans de supplément Medicare, y compris un ensemble de base d’avantages de base, ainsi qu’une couverture plus complète.
- Rentes de retraite – Une rente de retraite peut aider les particuliers et les couples à épargner de manière avantageuse sur le plan fiscal pour l’avenir, ainsi qu’à s’assurer un revenu de retraite continu qui peut durer tout le reste de leur vie, quelle que soit la durée de celle-ci. .
Comment obtenir les meilleurs devis de prime d’assurance-vie
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