Examen de l’assurance-vie des fiducies mutuelles

Lorsque l’on examine la planification financière globale, la couverture d’assurance-vie peut faire partie intégrante. En effet, les bénéfices d’une police d’assurance-vie peuvent être utilisés pour une multitude de choses, y compris le règlement de la dette par les survivants, le paiement continu des factures courantes par un conjoint et d’autres personnes à charge, et/ou pour payer ses funérailles et d’autres dépenses financières.

En fait, même en ne tenant compte que des coûts finaux potentiels, le montant en dollars peut souvent dépasser 10 000 € compte tenu des frais d’un service commémoratif, de fleurs et de transport, ainsi que d’un terrain funéraire et d’une pierre tombale. (Si une personne a besoin de frais médicaux ou de soins palliatifs non assurés, le coût peut être encore plus élevé pour ceux que vous laissez derrière vous).

Avant de vous engager à souscrire une police d’assurance-vie, il est important de vous assurer que vous choisissez le bon type et le bon montant de couverture. Il est également essentiel de regarder de plus près la compagnie d’assurance auprès de laquelle vous envisagez de faire votre achat.

En effet, vous voulez vous assurer que l’assureur est sûr et stable financièrement et qu’il a un nom fiable et positif pour le paiement des sinistres de ses assurés. Une compagnie d’assurance qui a plus de 100 ans d’histoire et qui répond à ces critères est Mutual Trust Life Insurance Company.

L’histoire de Mutual Trust Life Insurance Company

Mutual Trust Life Insurance Company remonte à 1904. Au cours des 110 dernières années, la société a connu une croissance et une expansion exponentielle, et elle propose désormais ses produits d’assurance-vie et de rente dans 49 des États américains, ainsi que dans le district de Colombie.

Aujourd’hui, Mutual Trust est une filiale en propriété exclusive de Pan American Life Insurance Group (PALIG), qui est l’un des principaux fournisseurs de services d’assurance et de services financiers à travers les Amériques. Mutual Trust a son siège social à Oak Brook, dans l’Illinois.

Examen de l’assurance-vie des fiducies mutuelles

Comme son nom l’indique, Mutual Trust Life Insurance Company est une mutuelle d’assurance. Cela signifie que la société n’a pas d’actionnaires, mais plutôt qu’elle existe au profit de ses assurés. Et, bien que cela ne soit pas garanti, les titulaires de police peuvent être admissibles à recevoir des dividendes de la société. Ceux-ci peuvent être pris sous forme d’espèces ou utilisés pour augmenter le montant de la couverture d’assurance dont ils disposent.

Pour l’année 2016, Mutual Trust Life Insurance Company a continué de connaître des résultats financiers positifs, avec une augmentation de 16 % de ses ventes et le maintien de son barème de participations, même en tenant compte de l’environnement de taux d’intérêt historiquement bas aux États-Unis.

À la fin de 2016, Mutual Trust Life Insurance Company détenait un capital de plus de 900 millions de dollars et des actifs de plus de 5,5 milliards de dollars (lorsqu’ils sont combinés à ceux de Pan American Life Insurance Group). La société a également maintenu un ratio de capital basé sur le risque de plus de 600 %.

Dans cette optique, Trust Mutuel Compagnie d’Assurance-Vie est une compagnie financièrement stable. Elle verse également ses sinistres dans les meilleurs délais à ses assurés et à leurs ayants droit.

Évaluations des assureurs et note du Better Business Bureau

En raison de sa solidité financière, Mutual Trust Life Insurance Company a obtenu des cotes exceptionnelles de la part des agences de notation des assureurs. Ceux-ci incluent un A (Excellent) de AM Best Company et un A (Stable) de Fitch Ratings.

De plus, même si Mutual Trust n’est pas actuellement une entreprise accréditée par le Better Business Bureau (BBB), le BBB a attribué à l’entreprise une note de A +. Il s’agit d’une échelle de notation globale de A + à F. Au cours des trois dernières années, Mutual Trust n’a eu à clore qu’une plainte de client par l’intermédiaire du Better Business Bureau (survenue au cours des 12 mois précédents). Cette affirmation était basée sur des problèmes avec les produits et services de l’entreprise.

Polices d’assurance-vie offertes par Mutual Trust Life Insurance Company

Mutual Trust Life Insurance Company offre une grande variété de polices d’assurance-vie parmi lesquelles choisir. Celles-ci comprennent à la fois une couverture temporaire et permanente. Avec l’assurance-vie temporaire, vous bénéficierez d’une protection en cas de décès, sans valeur de rachat ni accumulation d’épargne. Cela peut aider à garder la politique abordable.

L’assurance-vie temporaire offre une protection pendant un certain nombre d’années. Les régimes d’assurance-vie temporaire offerts par Mutual Trust Life Insurance Company offrent des options de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 30 ans. Pendant la période choisie, le capital-décès de la police reste stable et le montant de la prime n’augmente pas.

Une fois le délai écoulé, les titulaires de police ont la possibilité de conserver la couverture en tant que plan renouvelable annuellement, qui offre un montant uniforme de capital-décès jusqu’à ce que l’assuré atteigne l’âge de 98 ans. (La prime augmentera toutefois avec le temps avec cette option) .

Ces polices ont également la possibilité d’être transformées en police d’assurance-vie permanente, sans avoir à fournir de preuves d’assurabilité. Cette transformation peut avoir lieu à l’âge de 65 ans ou à l’âge d’émission de l’assuré plus la durée de la période de prime nivelée plus cinq ans – selon la première de ces éventualités.

Il existe également des avenants individuels qui peuvent être ajoutés à une police d’assurance-vie temporaire par l’intermédiaire de Mutual Trust. Par exemple, avec l’ajout de l’avenant d’exonération facultative des primes, la transformation est garantie, même si la police d’assurance temporaire fait l’objet d’une demande d’exonération. Dans ce cas, les primes du contrat permanent peuvent continuer à être exonérées (sous réserve que certaines conditions soient remplies).

Mutual Trust offre également une couverture d’assurance-vie permanente. Avec cette forme d’assurance-vie, il y a une prestation de décès, ainsi qu’une composante valeur de rachat dans la police. Mutual Trust Life Insurance Company se concentre sur l’offre d’assurance vie entière par le biais de ses plans Horizon Value. Ici, le montant de la prestation de décès de la politique est garanti de ne jamais diminuer (si les primes sont payées).

De plus, la valeur monétaire peut augmenter avec report d’impôt. Il n’y aura pas d’impôt dû sur la croissance des actifs qui sont à l’intérieur de la valeur de rachat à moins ou jusqu’à ce qu’ils soient retirés. Les assurés peuvent emprunter ou retirer de l’argent de la police, pour tout besoin qu’ils souhaitent, y compris le remboursement de la dette, le complément de revenu de retraite, ou même pour prendre des vacances agréables et tant attendues.

De plus, étant donné que la Compagnie d’assurance-vie Mutual Trust est un assureur mutuel, ceux qui détiennent un régime d’assurance vie entière peuvent être admissibles à recevoir des participations (bien que les participations ne soient pas garanties). Lors de la réception d’une prime, il s’agit d’un remboursement de prime, de sorte qu’il n’entraînera pas d’impôt sur le revenu.

Les polices d’assurance vie entière Horizon Value de Mutual Trust offrent plusieurs avantages supplémentaires, y compris la non-déchéance, ce qui signifie que le titulaire de la police peut choisir d’obtenir soit une police à libération réduite, soit une police à terme si ses plans ou son budget changent. .

Les titulaires de police peuvent également choisir d’ajouter un avenant de prestation de décès accéléré – avec des dispositions relatives aux maladies chroniques et en phase terminale – s’ils souhaitent personnaliser davantage leur couverture. Ces options sont disponibles sans frais supplémentaires. Avec ce type d’addition, il peut être possible d’accélérer une partie de la prestation de décès de la police si l’assuré devient chroniquement, de façon permanente ou en phase terminale. Les fonds peuvent être utilisés pour payer des factures médicales ou tout autre besoin que le titulaire de la police juge approprié.

Autres produits et services vendus

En plus de fournir une longue liste d’options de polices d’assurance-vie, Mutual Trust propose également des rentes de retraite. Aujourd’hui, compte tenu de nos espérances de vie beaucoup plus longues, l’une des principales préoccupations des retraités (ainsi que de ceux qui envisagent de prendre leur retraite bientôt) est de survivre à leurs revenus.

Une rente peut aider à atténuer cette préoccupation en offrant l’option d’un revenu viager fixe, quelle que soit votre durée de vie. Ces produits offrent également certains avantages fiscaux pendant la phase d’épargne (ou d’accumulation).

Mutual Trust offre la série Integrity Plus de rentes différées flexibles et à prime unique. Avec la rente à prime unique, un seul versement est requis, tandis qu’un produit à prime flexible vous permet d’effectuer des dépôts au fil du temps.

Toutes les rentes offertes par Mutual Trust Life Insurance Company permettent ce qui suit :

• Gain différé d’impôt à l’intérieur du compte. Cela signifie qu’à mesure que votre argent augmente, aucun impôt ne sera dû sur le gain jusqu’au moment du retrait. Cela peut permettre aux fonds de croître et de s’accumuler de façon exponentielle au fil du temps.
• Garantie principale. Cela signifie que votre argent sera en sécurité à l’intérieur de la rente, indépendamment de ce qui se passe sur le marché – ou même dans l’économie globale.
• Pas de frais de vente initiaux. Sans frais de vente ni commission à payer à l’avance, tous vos fonds déposés peuvent commencer à travailler et à générer des intérêts immédiatement.
• Cotisations minimales peu élevées. Si vous n’avez pas beaucoup d’argent pour commencer, vous pouvez toujours acheter une rente auprès de Mutual Trust. En effet, les rentes flexibles proposées par la société peuvent commencer avec une prime minimale de seulement 300 €, et les produits de rente à prime unique peuvent être lancés avec une contribution minimale de 5 000 €.
• Choix de différentes options de paiement. Lorsque vient le temps de commencer à retirer de l’argent de la rente, il existe une variété d’options différentes parmi lesquelles choisir. Il peut s’agir de retirer la totalité de la somme forfaitaire ou de retirer un flux de revenus sur une base annuelle, semestrielle, trimestrielle ou mensuelle. Il existe également l’option de revenu viager selon laquelle la compagnie d’assurance continuera de vous verser un revenu aussi longtemps que vous vivrez, quelle que soit sa durée. Cela peut aider à réduire l’inquiétude de survivre à votre revenu de retraite.
• Prestation de décès. Au décès du propriétaire/rentier, la valeur de la rente accumulée peut être transmise directement à un bénéficiaire désigné (ou à plusieurs bénéficiaires). Cela peut aider à éviter les frais et le retard d’avoir à passer par l’homologation.

Comment trouver les meilleurs taux de prime sur la protection d’assurance-vie

Si vous recherchez les meilleurs taux de prime sur la protection d’assurance-vie de Mutual Trust Life Insurance Company – ou de toute compagnie d’assurance – il est généralement recommandé de travailler avec un agent ou un courtier d’assurance-vie indépendant. Vous pourrez choisir parmi de nombreuses polices, compagnies d’assurance et primes différentes – et à partir de là, vous pourrez décider quelle sera la meilleure option pour vous.

Lorsque vous êtes prêt à acheter, nous pouvons vous aider. Nous sommes une société de courtage d’assurances indépendante et nous travaillons avec de nombreux meilleures compagnies d’assurance-vie sur le marché aujourd’hui. Nous pouvons vous fournir tous les facteurs essentiels dont vous avez besoin pour prendre une décision éclairée en matière d’achat d’assurance-vie. Nous pouvons le faire pour vous rapidement et efficacement – le tout depuis votre ordinateur. Si vous êtes prêt à voir à quelle couverture et à quelles primes vous avez droit, remplissez simplement notre formulaire de devis pour commencer.

Nous comprenons que l’achat d’une assurance-vie n’est pas toujours une tâche facile. Il existe de nombreuses variables différentes parmi lesquelles choisir – et vous voulez vous assurer que vous optez pour le meilleur plan possible pour vous – et vos proches – besoins.

Mais la bonne nouvelle est que – même avec tous les plans et alternatives à envisager – ce processus peut être beaucoup plus facile lorsque vous travaillez avec un expert dans le domaine. Alors, contactez-nous aujourd’hui – nous sommes là pour vous aider.