Le prix d’inscription médian à Chicago est de 319 998 €, soit 16 % de plus que le prix d’inscription médian national de 275 000 €. L’indice de valeur des maisons Zillow de la ville de 228 600 € n’est toutefois que de 4 % supérieur au chiffre national de 220 100 €.
La valeur des maisons dans la ville a grimpé d’environ 13 % au cours des trois dernières années et devrait encore augmenter de 6 % au cours de la prochaine année alors que le marché immobilier de Chicago continue de se remettre d’un point bas en 2012.
Taux hypothécaires à Chicago
Selon Zillow, le marché du logement à Chicago est actuellement considéré comme « moins sain ». La base de données immobilière en ligne a également classé Windy City comme « cool », ce qui n’est pas un commentaire sur son côté branché ou son temps venteux, mais plutôt une indication de sa basse température de marché, qui favorise actuellement les acheteurs. 
Si vous cherchez à profiter des prix immobiliers relativement bons à Chicago, il est important de se rappeler que les taux d’intérêt hypothécaires et de refinancement de la région sont influencés par les taux d’intérêt nationaux ainsi que par les économies locales. Des facteurs tels que les lois des États et des villes, les taux de saisie et la concurrence entre les prêteurs jouent tous un rôle.
Par exemple, une concurrence accrue entre les prêteurs fait baisser les taux et, selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis, Chicago possède l’une des plus fortes concentrations de prêteurs de toutes les villes américaines.
En plus de ces facteurs, il existe également une myriade d’autres points de données qui affectent les taux hypothécaires et de refinancement pour les particuliers. Nous en explorerons plus dans cet article sur l’obtention des meilleurs taux hypothécaires à Chicago.
Éléments qui affectent le taux hypothécaire et les taux de refinancement à Chicago
Les taux hypothécaires et de refinancement à Chicago sont déterminés par une variété de facteurs.
Comprendre ces composants peut faire la différence entre économiser et dépenser des milliers de dollars pendant la durée du prêt.
Pointage de crédit
Votre pointage de crédit est généralement le facteur le plus important pour décider si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire et, le cas échéant, à quels taux vous serez admissible. Bien que différents prêteurs aient des exigences différentes, un prêt conventionnel nécessite généralement un score FICO d’au moins 620. Plus le score de crédit est élevé, plus vos taux hypothécaires sont bas, car un bon crédit reflète généralement un historique de paiement fiable. À l’inverse, des cotes de crédit plus faibles entraînent souvent des taux plus élevés, voire aucun prêt, bien qu’il soit possible d’obtenir un prêt hypothécaire avec un mauvais crédit.
Acompte
Dans la plupart des cas, il existe une relation inverse entre le montant de votre mise de fonds et le taux de votre prêt hypothécaire. Un acompte plus important produit un taux d’intérêt plus faible, car les acheteurs ayant une participation plus importante dans la propriété sont considérés comme présentant un risque plus faible. À l’inverse, un petit acompte s’accompagne souvent de taux plus élevés. Une bonne règle de base est que mettre au moins 20% de mise de fonds est un bon début, bien que plus vous pouvez vous permettre de mettre de l’argent à l’avance, moins vous aurez à rembourser sur la durée du prêt. Pour cette raison, les offres à faible ou sans mise de fonds ne sont pas toujours des investissements judicieux.
Durée du prêt
La durée de votre prêt est un autre facteur déterminant en ce qui concerne les taux hypothécaires, les prêts à court terme portant généralement des taux d’intérêt plus bas mais des mensualités plus élevées. En revanche, des durées de prêt plus longues impliquent des paiements moins élevés étalés sur une plus longue période, mais avec des taux d’intérêt plus élevés. Les prêts hypothécaires à taux fixe peuvent être assortis de durées de prêt allant de 10 à 40 ans au total.
Type de refinancement
Si les taux baissent pendant la durée de votre prêt, vous pouvez parfois profiter de meilleures conditions en refinançant. Cependant, vous devez vous familiariser au préalable avec les différents types d’options de refinancement. Le refinancement à taux et à terme, qui, selon Zillow, est le choix de refinancement le plus populaire, permet aux emprunteurs de baisser leurs taux ou de modifier leurs types de prêt. D’autres types incluent le refinancement en espèces, le refinancement en espèces, le refinancement à court terme et le programme de refinancement abordable à domicile.
Meilleurs taux hypothécaires et de refinancement à Chicago
Avec son marché du logement relativement faible, les acheteurs sont actuellement sur le point de faire des ravages à Chicago. Ils peuvent également économiser encore plus s’ils magasinent pour trouver les meilleurs taux hypothécaires et options de refinancement que la ville a à offrir.
Ne pas comparer les devis de différents prêteurs peut coûter aux emprunteurs des dizaines de milliers de dollars sur la durée de leur prêt hypothécaire. Suivez ces étapes si vous souhaitez profiter de la saine concurrence dans la troisième plus grande ville des États-Unis :
- Étudiez les différents types de prêts hypothécaires et de refinancement : Votre taux peut varier considérablement en fonction de l’option de prêt hypothécaire ou de refinancement que vous choisissez. D’un autre côté, le taux le plus bas n’est pas nécessairement l’option la plus judicieuse pour votre situation. Différentes options d’hypothèque et de refinancement existent parce que les emprunteurs ont des situations uniques, alors tenez compte de vos capacités et objectifs financiers actuels lorsque vous décidez du type de prêt qui vous convient le mieux.
- Obtenez des devis de plusieurs prêteurs : Les acheteurs avertis ne font pas d’achat tant qu’ils n’ont pas comparé leurs options. Contacter plusieurs prêteurs et parler avec plusieurs des nombreux prêteurs de Chicago peut vous fournir plusieurs devis à comparer. En plus d’élargir votre liste d’options, solliciter une variété de devis peut vous aider à négocier une meilleure affaire, car les prêteurs peuvent proposer de payer les frais de clôture ou d’éliminer certains frais de souscription pour gagner votre affaire.
- N’oubliez pas de calculer les frais supplémentaires : Un taux bas vaut certainement la peine d’être vérifié, mais ne devrait pas être votre seule considération lorsque vous décidez d’une option de prêt hypothécaire ou de refinancement. Vous devez toujours vous rappeler de prendre en compte les autres conditions du prêt et tous les frais ou coûts supplémentaires qui affecteront le total global. Discutez avec votre prêteur des frais de courtage potentiels, des frais de souscription, des pénalités de remboursement anticipé ou des frais de clôture, et assurez-vous d’avoir reçu un formulaire d’estimation de prêt et de divulgation de clôture dans les quelques jours suivant la soumission de votre demande de prêt.
Sociétés de prêt hypothécaire recommandées à Chicago
Chicago dispose d’un solide mélange de prêteurs nationaux et locaux parmi lesquels les emprunteurs peuvent choisir. En fait, la richesse des options peut s’avérer écrasante pour certains. Heureusement, il existe des fournisseurs particulièrement remarquables qui méritent d’être mis en lumière :
- Prêts accélérés : Ce prêteur national est notre premier choix en raison de son avantage Rateshield™ de 90 jours, qui verrouille votre taux et l’empêche d’augmenter pendant 90 jours.
- Meilleure hypothèque : Cet entrant relativement récent dans le secteur des prêts offre une expérience entièrement numérique et porte bien son nom en ne facturant aucun frais de montage, commission ou frais cachés.
- Taux garanti : Homonyme du stade de la Ligue majeure de baseball du côté sud de la ville, le taux garanti est l’un des meilleurs prêteurs pour les prêts gouvernementaux, y compris les prêts VA, FHA et USDA.
- Cross-country: Fondé dans le Midwest et disponible dans tout le pays, CrossCountry est un prêteur en ligne qui propose un ensemble complet d’options de prêt, ainsi qu’une large sélection de programmes de refinancement.
Ce ne sont là que quelques-unes des banques et des prêteurs. S’ils ne fonctionnent pas, nous pouvons vous aider à poursuivre votre recherche.
