La base de données immobilière en ligne Zillow évalue le marché actuel du logement dans le Massachusetts comme « sain », l’État obtenant 5,7 points sur 10 possibles sur l’indice de santé du marché de l’entreprise. Le prix d’inscription médian dans le Massachusetts s’élève à 439 900 €, tandis que l’indice de valeur des maisons Zillow est de 401 500 €.
Ces chiffres sont nettement supérieurs au prix d’inscription médian national de 275 000 € et à un indice de la valeur des maisons de 220 100 €. Ces chiffres représentent également une augmentation d’environ 21 % de la valeur des maisons du Massachusetts au cours des trois dernières années, et Zillow estime que la valeur moyenne des maisons de l’État augmentera encore de 9,1 % au cours de l’année prochaine.
Taux hypothécaires dans le Massachusetts
Alors que les taux d’intérêt nationaux ont un impact significatif sur les taux hypothécaires et les taux de refinancement, les facteurs économiques locaux tels que les lois des États et la concurrence entre les prêteurs ont également un effet. Par exemple, le coût de faire des affaires fait grimper le coût d’un prêt hypothécaire et, en 2015, le Massachusetts figurait parmi les dix États ayant le coût de faire des affaires le plus élevé. 
Il existe également une myriade d’autres facteurs qui entrent dans la détermination des taux hypothécaires et de refinancement d’un emprunteur. Nous explorerons ces composants plus en profondeur tout en offrant des conseils concrets sur la façon d’obtenir les meilleurs taux hypothécaires au Massachusetts.
Éléments critiques qui affectent les taux hypothécaires et les taux de refinancement dans le Massachusetts
Il existe plusieurs variables en jeu lorsqu’il s’agit de déterminer les taux hypothécaires et de refinancement dans le Massachusetts. Développer une solide compréhension de ces facteurs peut vous aider à économiser lors du financement d’une nouvelle maison.
Pointage de crédit
L’un des principaux déterminants de votre admissibilité ou non à un prêt hypothécaire et des taux auxquels vous êtes admissible est votre pointage de crédit. Les prêteurs considèrent que les emprunteurs potentiels avec des cotes de crédit élevées présentent un risque plus faible et sont donc suffisamment responsables pour se qualifier pour des taux hypothécaires plus bas, tout en considérant ceux qui ont des cotes de crédit inférieures comme moins fiables et peut-être inéligibles à un prêt.
De manière générale, un score FICO supérieur à 661 est considéré comme bon, tandis qu’un score supérieur à 720 est considéré comme excellent. Bien qu’il soit possible d’obtenir une hypothèque avec un mauvais crédit, de nombreux prêts conventionnels exigent une cote de crédit minimale de 620.
Acompte
À quelques rares exceptions près, les prêteurs exigent généralement un acompte, qui peut parfois être aussi bas que 3 % de la valeur totale de la maison. Bien que les options de mise de fonds faible ou nulle puissent plaire aux acheteurs disposant de petits comptes d’épargne, une mise de fonds plus importante signifie un taux d’intérêt plus bas et un capital à rembourser plus petit.
La règle empirique traditionnelle veut qu’une baisse de 20 % ou plus soit le meilleur moyen de réduire considérablement vos tarifs.
Durée du prêt
Un autre facteur pertinent dans la détermination des taux hypothécaires est la durée du prêt, ou combien d’années le prêt est censé durer. Les prêts à plus court terme exigent généralement des mensualités plus élevées, mais garantissent également des taux d’intérêt et des coûts globaux plus bas, ce qui les rend idéaux pour les emprunteurs qui souhaitent rembourser leur maison rapidement.
Les acheteurs qui cherchent à s’installer et à payer moins par mois peuvent opter pour une durée de prêt plus longue.
Type de refinancement
À mesure que les taux hypothécaires baissent, ceux qui détiennent actuellement des prêts à des taux plus élevés voudront peut-être refinancer pour commencer à payer moins. Selon Zillow, le choix de refinancement le plus populaire est le refinancement à taux et à terme, dans lequel le prêt initial est remboursé et remplacé par un nouveau prêt et un nouveau taux et un ensemble de conditions correspondants.
Ceux qui ont besoin d’argent préfèrent un refinancement en espèces, qui consiste à retirer la valeur nette de votre maison, tandis que ceux qui ont de l’argent en caisse peuvent choisir de réduire le montant de leur prêt et leur paiement mensuel avec un refinancement en espèces.
Les emprunteurs devraient explorer tous leurs choix s’ils envisagent de se refinancer, tout en comparant divers prêteurs pour voir lesquels offrent les conditions les plus intéressantes.
Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement dans le Massachusetts
Si vous souhaitez obtenir les meilleurs taux hypothécaires et options de refinancement dans le Massachusetts, il est impératif que vous magasiniez avant de choisir un prêteur. Ne pas étudier correctement le marché et comparer les offres disponibles peut coûter aux emprunteurs des dizaines de milliers de dollars sur la durée du prêt hypothécaire. Pour vous assurer de ne pas payer trop cher, suivez ces étapes essentielles :
Rechercher différents types de prêts hypothécaires et de refinancement
Il existe de nombreux types de prêts hypothécaires et d’options de refinancement, et il est probable que vous soyez admissible à plus d’un. Renseignez-vous sur les avantages et les inconvénients de chacun, en accordant une attention particulière à la façon dont votre taux serait affecté par chaque sélection.
Gardez à l’esprit, cependant, que le choix le plus prudent n’est pas toujours le moins cher. Différents types d’emprunteurs ont des besoins et des capacités différents, et il est essentiel de trouver le type de prêt qui correspond à votre situation unique.
Contactez plusieurs prêteurs
Près de 80 % des acheteurs de maison interrogés par le Consumer Financial Protection Bureau ont déclaré qu’ils n’avaient demandé qu’à un seul prêteur lors de l’achat de leur maison. Tout comme vous compareriez toujours les offres sur les vols et les chambres d’hôtel avant de réserver des vacances, il est essentiel que vous renversiez la tendance nationale et que vous obteniez des devis de plusieurs prêteurs avant de vous engager auprès d’un seul.
Profitez de n’importe quel prêteur qui propose des devis gratuits en ligne et téléphonez à quelques agents de crédit d’institutions plus traditionnelles. En plus d’avoir une meilleure idée de vos options, vous pourrez peut-être également négocier une meilleure offre en mentionnant d’autres devis que vous avez reçus, car les prêteurs proposent parfois de payer les frais de clôture ou d’éliminer certains frais si vous acceptez leurs affaires.
Pensez à calculer les surcoûts
Être un acheteur avisé consiste en partie à aller au-delà du tarif annoncé et à découvrir tous les frais cachés qui devraient être pris en compte dans le coût global. Avant de vous engager dans un prêt, assurez-vous de demander au prêteur quels sont les frais de courtage potentiels, les pénalités de remboursement anticipé, les frais de clôture ou les frais de souscription.
Vous devriez également recevoir une estimation de bonne foi après avoir soumis votre demande de prêt, qui vise à donner une idée approximative de ce que vous pouvez vous attendre à payer.
Entreprises recommandées dans le Massachusetts
Comparer et contraster les taux hypothécaires disponibles dans le Massachusetts peut être écrasant, car l’État de la Baie a un certain nombre de prêteurs parmi lesquels choisir. Pourtant, rechercher les meilleurs taux est une partie essentielle du processus lorsqu’il s’agit d’obtenir un prêt immobilier. Commencez votre recherche en examinant certains des meilleurs prêteurs hypothécaires du Massachusetts :
JG Wentworth
Classé n ° 1 pour la satisfaction de la clientèle sur LendingTree et noté A + par le Better Business Bureau, JG Wentworth est l’un des prêteurs les plus réputés de l’État. Les faibles taux hypothécaires et la promesse d’absence de points ou de frais cachés expliquent la popularité de l’entreprise, mais l’exigence de pointage de crédit minimum de 620 signifie que ce n’est pas une option viable pour tout le monde.
Hypothèque fusée
Cet entrant relativement récent sur le marché des prêts s’est avéré révolutionnaire avec son processus de demande simplifié, uniquement en ligne, qui peut pré-approuver un prêt et verrouiller votre taux en aussi peu que huit minutes.
Nouveau financement américain
Parmi nos prêteurs non bancaires les mieux classés figure New American Funding, qui a plus de latitude pour approuver les prêts en raison de son processus de souscription manuelle.
Bénéficiant d’un ensemble complet d’options de prêt, de plusieurs programmes d’aide à l’acompte et d’une cote de crédit minimale requise de seulement 580, New American Funding se distingue comme l’un des prêteurs les plus flexibles du Massachusetts.
