Mon avis sur la banque Umpqua pour 2022

Umpqua Bank est peut-être relativement inconnue dans la plupart des États-Unis, mais cela pourrait changer à mesure que ses produits mobiles et en ligne gagnent en popularité.

Actuellement la plus grande banque basée à OregonUmpqua possède des emplacements le long de la côte ouest dans des États comme Nevada, Californieet Washington.

Cette banque est bien connue pour ses produits bancaires abordables, en particulier ses comptes d’épargne et de chèques à frais réduits (ou sans frais).

Umpqua propose d’autres produits bancaires pour les particuliers et les entreprises, ainsi que des prêts hypothécaires et même des crédits bateaux et des crédits auto.

Si vous êtes à la recherche d’une nouvelle banque ou si vous avez besoin d’emprunter de l’argent pour une raison quelconque, il est logique d’explorer ce qu’Umpqua a à offrir et de comparer sa proposition de valeur avec d’autres banques en ligne.

Que propose Umpqua Bank ?

Du côté personnel de l’équation bancaire, Umpqua Bank propose des comptes chèques, des comptes d’épargne, des prêts personnels, des prêts immobiliers, des cartes de crédit, des comptes d’investissement et des services bancaires privés.

Ils promettent également une expérience bancaire personnelle basée sur vos besoins uniques et l’accès à des produits bancaires mobiles qui facilitent les opérations bancaires n’importe où.

Voici quelques-uns des principaux détails sur leurs produits bancaires les plus populaires :

Vérifier les comptes

Vous pouvez choisir parmi trois comptes chèques avec Umpqua Bank

1. Embarquement Vérification
2. Contrôle d’accès
3. Atteindre la vérification

Chaque offre rembourse les frais de guichet automatique à différents niveaux chaque mois, et les deux options de vérification de niveau inférieur ne nécessitent que 25 € comme dépôt initial.

Embark Checking est livré sans frais de maintenance mensuels, tandis que Access et Attain Checking sont livrés avec des frais mensuels de 5 € et 20 € qui peuvent être annulés si vous répondez à leurs exigences.

Tous les comptes chèques d’Umpqua Bank offrent des dépôts mobiles, des virements internes instantanés, des alertes bancaires personnalisées et des relevés sans papier gratuits.

Comptes d’épargne

Umpqua propose des comptes d’épargne et des comptes du marché monétaire qui peuvent être gratuits à condition que vous respectiez les exigences minimales de solde quotidien.

Ces comptes génèrent des intérêts et sont accompagnés d’une carte de guichet automatique.

Leurs comptes d’épargne ne rapportent en moyenne que 0,01 % en ce moment, cependant, il existe de meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé.

Prêts personnels et immobiliers

Umpqua Bank propose également un éventail de moyens d’emprunter des fonds non garantis ou d’emprunter sur la valeur nette de votre maison.

Avec Umpqua, vous pouvez contracter un prêt personnel non garanti, demander un prêt immobilier ou une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), un prêt automobile ou un prêt bateau.

Les taux d’intérêt et les conditions de ces prêts peuvent varier en fonction de votre solvabilité, de vos revenus et d’autres facteurs.

Leur HELOC, par exemple, est livré avec un APR variable qui commence à 5% et pas de frais de montage.

Parmi leurs offres de prêts hypothécaires, vous pouvez demander un prêt hypothécaire à taux fixe, un prêt hypothécaire à taux révisable, un prêt de construction ou de rénovation ou un prêt jumbo.

Depuis décembre 2018, les taux d’un prêt immobilier sur 15 ans sont proposés à partir de 4,253% AVR.

Notez également que Umpqua Bank propose des prêts FHA et des prêts VA à ceux qui sont éligibles.

Qualifications de prêt immobilier

Umpqua Bank suit de nombreuses normes de l’industrie lors de l’examen des demandes de prêt immobilier.

Un pointage de crédit est, bien sûr, l’une des qualifications hypothécaires les plus critiques.

Les emprunteurs avec une cote de crédit supérieure à 670 devraient avoir de grandes chances d’être approuvés, et le prêteur offrira probablement ses meilleurs taux hypothécaires à ceux qui ont d’excellentes cotes de crédit.

Umpqua Bank accepte les contributions aux frais de clôture et les fonds de don pour tous les prêts et n’impose des limites de revenus qu’aux personnes qui demandent des programmes de logement rural et d’obligations d’État de l’USDA.

La plupart des prêts nécessitent un acompte de 20%, bien que Umpqua Bank propose des options d’acompte peu élevées pour chaque type de prêt, à l’exception des programmes de construction personnalisés.

Le prêteur accepte également la norme de l’industrie pour les prêts FHA, qui est un acompte de 3,5% et une cote de crédit FICO moyenne de 680.

Cartes de crédit

Bien qu’Umpqua Bank soit pratiquement inconnue dans le monde des cartes de crédit, elle propose plusieurs cartes de crédit avec des avantages uniques.

Leur carte Visa Real Rewards vous permet de gagner 1,5 % de remise en argent sans frais annuels et un bonus d’inscription de 25 € après votre premier achat.

Et les récompenses en espèces d’American Express offertes par Umpqua distribuent 3 % sur vos premiers 6 000 € dépensés dans les stations-service chaque année, 2 % sur les achats d’épicerie et 1 % sur les autres achats.

Assurez-vous de comparer toutes les options de carte de crédit d’Umpqua Bank et d’autres émetteurs de cartes avant de décider laquelle vous convient le mieux.

Investissements

Umpqua Bank propose également des investissements personnels aux clients qui vivent dans l’Oregon, la Californie, le Nevada et Washington.

Vous pouvez rencontrer un conseiller en personne à condition que votre région dispose de sa propre succursale Umpqua Bank.

Les conseillers financiers d’Umpqua peuvent vous aider à trouver les meilleurs moyens d’épargner pour la retraite, de payer vos études, de gérer les risques, de faire des dons caritatifs et de planifier judicieusement votre succession.

Les conseillers en banque privée sont également disponibles dans les villes et régions suivantes avec des succursales Umpqua Bank : Spokane, Portland, Puget Sound, Bay Area, Sacramento et San Diego.

Services bancaires aux entreprises

Du côté commercial de l’équation, Umpqua Bank propose la même sélection de produits – comptes chèques, comptes d’épargne, prêts et lignes de crédit, cartes de crédit et outils de gestion de trésorerie.

Ils offrent également des produits bancaires commerciaux qui peuvent vous aider à trouver un fonds de roulement, à investir dans l’immobilier ou à trouver du financement pour la location d’équipement et d’autres objectifs.

Aller à

Umpqua Bank veut être votre référence pour les conseils financiers, révolutionnant la banque en ligne avec son déploiement de Go-To. Avec l’application Go-To, vous avez accès à votre propre expert financier, que vous choisissez et avec qui vous établissez une relation.

Plutôt que d’appeler une ligne de service client et de vous connecter à un étranger différent à chaque fois, vous pouvez obtenir des conseils en temps réel de votre spécialiste de référence. Que vous changiez de type de compte, annuliez rapidement une carte ou recherchiez des conseils sur votre prochain gros achat, Go To vous aide.

Avantages et inconvénients de la banque Umpqua

Umpqua Bank est peut-être en train de gagner en notoriété, mais il existe de nombreuses raisons de les vérifier.

Ils proposent des comptes chèques et d’épargne qui peuvent être utilisés gratuitement si vous répondez à leurs exigences, et leurs outils et services bancaires mobiles et en ligne vous permettent d’accéder à votre compte Umpqua où que vous viviez.

Pourtant, il y a des raisons de se retenir et de considérer d’autres banques. Considérez ces avantages et inconvénients avant de commencer vos opérations bancaires avec Umpqua Bank :

Avantages de la banque Umpqua

• Le remboursement des frais de guichet automatique peut être un énorme gain d’argent. Bien qu’Umpqua Bank n’ait des succursales que dans une poignée d’États, elle renonce aux frais de guichet automatique pour les guichets automatiques hors réseau dans certains cas. Embark Checking rembourse 10 € par mois avec une exigence de solde minimum de 2 500 €, Access Checking offre jusqu’à quatre rabais par mois et Attain Checking rembourse jusqu’à 25 € par mois en frais.
• Les options bancaires mobiles facilitent l’utilisation de cette banque. Avoir la possibilité de gérer votre compte en ligne et de déposer des chèques avec votre téléphone portable fait d’Umpqua Bank un choix viable pour tout le monde.
• Leurs comptes courants peuvent être gratuits. Chacun de leurs comptes chèques peut être gratuit si vous sélectionnez des relevés sans papier et respectez les exigences minimales de solde quotidien.
• Umpqua Bank obtient des notes solides pour le service à la clientèle avec ses clients locaux. Les avis sur Umpqua Bank sont relativement bons et indiquent que cette banque se concentre sincèrement sur l’expérience client.
• Umpqua a des exigences de solde minimum relativement faibles pour bon nombre de ses comptes. L’un des avantages d’Umpqua est le fait que bon nombre de leurs comptes ne nécessitent que 25 € pour s’ouvrir. Cela est vrai avec la vérification Embark and Access et leur compte Grow Savings, par exemple. Même leurs comptes du marché monétaire peuvent être ouverts avec un minimum de 100 €.

Inconvénients de la banque Umpqua

• Certains de leurs services ne sont pas disponibles en ligne. La banque privée et les conseils en investissement ne sont disponibles que pour les consommateurs qui vivent à proximité de l’une des succursales d’Umpqua Bank.
• Leurs comptes d’épargne n’offrent pas le taux de rendement le plus élevé. Le compte d’épargne de base offre un rendement de 0,01 % sur vos fonds. Vous ne deviendrez pas riche rapidement avec ce genre de taux d’intérêt.
• Il peut y avoir de meilleurs bonus d’inscription ailleurs. Parmi leurs quatre offres de cartes de crédit, une carte Umpqua Bank n’offre aucun bonus, deux cartes offrent un bonus de 25 € après votre premier achat et une offre un bonus de 100 € après avoir dépensé 1 000 € sur votre carte en trois mois. Ces bonus sont inférieurs aux 500 € et plus que vous pouvez gagner avec d’autres cartes de récompenses.

Le fond Ligne

Si vous recherchez une banque en ligne, vous devriez explorer l’ouverture d’un compte avec Umpqua.

Le fait que bon nombre de leurs comptes peuvent être gratuits si vous remplissez les conditions de dépôt est attrayant, et il est également utile que vous puissiez ouvrir plusieurs comptes avec seulement 25 € ou 100 € pour commencer.

Assurez-vous également de comparer d’autres offres de comptes d’épargne et de comptes courants à intérêt élevé avant de choisir une banque.

Comparez les taux d’intérêt, les frais et autres avantages avant de sélectionner un compte, et vous finirez par être en tête.