Si vous recherchez des compagnies d’assurance pour trouver celle qui vous convient le mieux, vous devez prendre en compte des dizaines de facteurs avant d’en choisir une.
Il faut regarder les tarifs, les produits proposés, le service client, et il faut aussi regarder les notes pour la compagnie. Si vous avez passé du temps sur les sites Web des compagnies d’assurance-vie, vous avez probablement vu la cote « Standard & Poor’s ».
Mais qu’est-ce que cela signifie et comment pouvez-vous utiliser cette note pour vous aider dans vos recherches ?
Lorsque vous magasinez pour une assurance-vie, vous devez trouver la compagnie idéale. Quelque chose que tout le monde devrait considérer est le solidité financière de la compagnie.
L’une des pires choses qui puisse arriver est d’acheter une police auprès d’une entreprise financièrement faible. Dans cet article, nous expliquerons ce que signifie une notation de Standard & Poor’s et comment elle peut vous aider à éliminer les mauvaises entreprises de votre sélection.
Histoire de Standard & Poor’s
Services financiers Standard & Poor’s, LLC. est une filiale des McGraw-Hill Companies, et ils sont l’une des plus grandes sociétés de services financiers au monde.
Ils ont été créés en 1860 par Henry Varnum Poor. À l’origine, ils ont publié Henry Varnum Poor of History of Railroads and Canals in the United States. Le livre décrivait la situation financière et les opérations des compagnies de chemin de fer américaines.
En 1906, le Standard Statistics Bureau est créé par Luther Lee Blake. Il voulait publier un livre similaire pour les entreprises qui n’étaient pas des chemins de fer.
En 1941, Paul Babson a acheté Poor’s Publishing et l’a fusionné avec Standard Statistics, qui a créé Standard & Poor’s Corp.
Après cela, en 1966, la société a été achetée par McGraw-Hill Companies.
Standard and Poor’s note les compagnies d’assurance-vie depuis 1971. C’est l’une des principales sociétés de notation par des tiers.
Que font-ils (exactement) ?
L’entreprise utilise un système de notation pour mesurer la solvabilité d’une entreprise.
Ces informations sont utiles pour les investisseurs ou pour tous les clients qui consultent les compagnies d’assurance. Vous pouvez utiliser la notation de Standard & Poor’s pour apaiser toute inquiétude que vous pourriez avoir concernant la la stabilité d’une entreprise.
L’assurance-vie est un investissement à long terme, et si vous n’avez pas d’entreprise fiable, vous pourriez vous retrouver sans protection d’assurance.
Lorsque Standard & Poor commence à évaluer une entreprise, il examine sa capacité à payer les réclamations et les créanciers, le fonctionnement de l’entreprise par rapport aux autres compagnies d’assurance, ses revenus, sa gestion et bien plus encore.
Ces facteurs sont examinés puis passés en revue leur système de notation.
Le barème de notation de Standard & Poor’s
L’entreprise émettra une note alphabétique basée sur tous les facteurs. Ils sont notés de AAA à D.
- AAA est la note la plus élevée et les entreprises qui reçoivent cette note ont une assise financière solide.
- Si une entreprise reçoit un D, c’est qu’elle a fait défaut sur certaines de ses dettes ou qu’elle a été confrontée à de graves problèmes économiques.
Bien qu’il existe des dizaines de classements différents, ils sont divisés en deux catégories principales, qualité investissementet non-investment grade. Ces catégories sont utilisées pour les investisseurs qui cherchent à placer leur argent dans une entreprise.
Mais que se passe-t-il si, lorsque vous magasinez pour une assurance-vie, vous tombez sur une compagnie qui n’a pas été notée par Standard and Poor’s ?
Devriez-vous éviter toute entreprise qui n’a pas de notation avec eux ? Pas exactement.
Ce n’est pas parce que Standard & Poor’s est l’une des plus importantes qu’il s’agit d’une entreprise financièrement instable. Il existe des dizaines de raisons pour lesquelles l’entreprise peut ne pas avoir de note de leur part.
Vous pouvez également consulter d’autres agences de notation, comme Fitch, Moody’s et, la plus connue, AM Best.
Évaluations et comment les utiliser
Il est facile de trouver les cotes de presque toutes les compagnies d’assurance-vie sur le marché.
Mais une fois que vous les avez trouvés, qu’en faites-vous ? Il est essentiel que vous sachiez ce qu’il faut rechercher lorsque vous choisissez entre les entreprises.
Si vous comparez une entreprise avec une note AA et une note AAA, la différence entre elles est minime et vous ne devriez pas automatiquement choisir l’entreprise qui a la meilleure note.
D’un autre côté, si vous décidez entre une entreprise qui a une note B et une qui a une note AA, les notes auront plus d’impact.
En règle générale, je recommanderais rarement une entreprise avec une cote « B », ou moins, de quelque nature que ce soit.
Bien qu’il existe de nombreuses entreprises de qualité avec des notes B ou inférieures, il y a une raison pour laquelle elles ont reçu ces notes inférieures. Vous devez utiliser votre propre jugement lorsque vous choisissez une entreprise avec une note moins que parfaite.
Faites équipe avec un agent indépendant
L’utilisation de ces systèmes de tarification est un excellent moyen de choisir une compagnie d’assurance. Vous voulez une entreprise financièrement stable, mais il existe des milliers d’entreprises parmi lesquelles choisir.
Vous pourriez passer beaucoup de temps à regarder les notes et les produits. Vous avez 100 heures pour appeler des entreprises ou rechercher des transporteurs ? Probablement pas.
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